BT專訪｜金融科技的發展一日千里，現時香港有8間獲金管局發牌的數字銀行（又稱虛擬銀行或數碼銀行），而作為香港第一間開業的數字銀行，ZA Bank（眾安銀行）行政總裁姚文松（Ronald）分享了他們如何透過科技應用與客戶互動，以及提供創新的理財體驗。
「香港第1數字銀行」
作為ZA Bank的行政總裁，Ronald十分自豪地表示，ZA Bank除了是香港香港第一間開業的數字銀行之外，也是「香港第1數字銀行」。截止2023年底，他們的用戶數量及存款額都是8間持牌數字銀行之最。
他進一步表示ZA Bank目前在全港有75萬名客戶，年齡層集中在年輕一代，當中每4名30歲以下香港人中，就有1名是ZA Bank的用戶。
打造一站式金融平台
Ronald指出他們自始至終都以打造一個「一站式金融平台」為目標，讓客戶在數字銀行亦能獲得與傳統銀行相同的銀行服務。對此，他強調ZA Bank提供的產品及服務齊全，涵蓋投資、理財、保險等，產品在眾多數字銀行中最為齊全。
重視客戶使用體驗
此外，Ronald亦提到他們十分重視客戶的使用體驗，因此無論是應用程式的使用介面設計，或是可以指定尾6位數字的ZA Card，都致力提高客戶的使用體驗。
同時，Ronald表示他們也積極與不同企業合作，提高客戶的使用體驗，例如ZA Bank就與外幣交易平台Wise合作提供匯款服務，在加快交易速度的同時減低外幣匯款所需的手續費。
保障帳戶安全
然而，除了提供舒適、方便的客戶體驗之外，作為一間數字銀行，風險管理及網絡安全更是重中之重。Ronald提到他們自行開發eKYC技術，讓客戶最快可以在120秒內完成開戶；同時採取的跨雲雙活技術，透過2個雲端伺服器提高服務的穩定性，減少服務中斷的風險。
所謂「大樹底下好遮蔭」，ZA Bank背靠的母公司為內地互聯網保險公司「眾安在綫」，可以為他們提供技術上的支援。
「做壞規矩，做好銀行」
「我哋希望做啲新嘅嘢出嚟，我哋希望畀客人唔同嘅感受。」
Ronald指出ZA Bank的宗旨是「做壞規矩，做好銀行」，他們一直致力透過科技應用為客戶帶來不同的新體驗，以近期的推廣活動為例，就有不少頗具創新性的計劃，將投資理財結合遊戲及城中熱話，為客戶帶來更多的互動體驗。當中包括：
- 美股回贈
- ZA Oh運會
- 步步生息
（1）美股回贈
在剛剛過去的6月中旬，ZA Bank引入現金回贈（Cashback）的概念，推出StockBack股票回贈，讓客戶可以在透過成功買入美股後，有機會免費抽到如英偉達（NVIDIA）、特斯拉、蘋果等知名美股。
Ronald表示推出StockBack後，ZA Bank的美股每日成交用戶數獲得近8成的增長，每日成交訂單筆數亦錄得約120%的升幅，反映客戶的參與度相當高。
（2）ZA Oh運會
此外，乘著巴黎奧運熱潮，Ronald分享ZA Bank新推出的「ZA Oh運會」活動，客戶除了可以透過App內的小遊戲獲取「活動步數」積分之外，還可以將每日的真實步行數轉化爲「活動步數」積分。
ZA Bank會根據積分排名提供消費回贈券、定存加息券、手提行李箱、Apple Watch等獎賞，第一名的得獎者更加可以獲得雙人的巴黎來回機票禮券。
（3）步步生息
在全民運動的熱潮下，Ronald亦特別提到最新推出的「步步生息」活動，讓客戶可以透過行路賺取最多1%的額外活期利息，在增加與客戶互動的同時，亦能夠讓客戶賺息更多。
敢於創新切合不同需求
「我諗我哋作為一間銀行，都係做一個平台出嚟，希望offer唔同嘅產品畀唔同嘅客人。」
姚文松Ronald注意到在現時的高息環境下，ZA Bank的客戶在理財的選擇上更加傾向以儲蓄賺取利息，而旗下的不同儲蓄錢罌亦可以切合不同客戶的需要。
高息錢罌
Ronald強調ZA Bank於2024年初推出的高息錢罌有別於其他銀行的高息儲蓄計劃，例如定期產品「步步存款GO」就提供了活期存款的彈性，讓客戶在不需要被罰息的情況下，可以隨時提取定期存款的款項。
此外，上述的「步步生息」活動亦有配合高息錢罌的挑戰任務，讓ZA Bank可以透過完成任務獲得更高的活期存款年利率。
姚文松：希望未來可以百家爭鳴
對於數字銀行的未來發展，Ronald提出Web3、人工智能（AI）、區塊鏈等領域都有很大的發展空間。同時，他亦期望未來有更多的數字銀行，可以做到百家爭鳴，提供更多不同的服務予消費者。
「越多的競爭是越好的。呢個都係金管局發牌畀我哋（的）其中一個使命，就是點樣去促進競爭，點樣去令到客戶有得益。」
為Web3公司提供銀行服務
順應時代的潮流，Ronald表示他們投放了很多資源在支援香港的Web3生態系統內，在數碼港200幾間Web3公司中，有超過100間都是在ZA Bank開戶。同時，他也表示ZA Bank有提供相應的功能支持現時2間在香港持牌的虛擬資產交易平台服務，以配合虛擬資產的未來發展。
望能持續保持第一
提到ZA Bank的短期目標，Ronald就表示由於現時大部分數字銀行都仍未開始盈利，他們短期內希望可以在今年第四季達到收支平衡，甚至去到2025年仍然能夠維持收支平衡。就現時的趨勢而言，Ronald對能夠達成目標展現出充足的信心。
與此同時，Ronald也期望ZA Bank能夠保持「香港第1數字銀行」的地位。
