永明潘紀虹專訪｜香港的人口高齡化趨勢持續，據政府統計處的資料顯示，於2046年65歲或以上的長者會佔全港人口的36%，即每三個人中就有一人是65歲或以上長者。但與此同時，在2046年香港男性的出生時平均預期壽命將會由81年上升至86.4年，而女性則會由87年上升91.8年，於亞洲、乃至於全球也是數一數二的長壽。
對於香港人的退休規劃，永明金融財富及退休金業務總經理潘紀虹就提醒大家不要只是買投資產品，應該要有一個更加全面的退休理財計畫。
香港人退休規劃不夠
以香港人的未來預期壽命至少85歲計算，即使在65歲退休，香港人亦即將要面對長達20年的退休生活。
然而，潘紀虹卻認為現時香港人的退休規劃明顯不夠，她引述Sun Life早前進行的《亞洲財務抗疫力指數》調查，只有41%的受訪香港人有1年或以上的退休財務計畫，而有5年或以上計劃的人更加只有17%，然而香港人卻是亞洲區內能夠接觸到最多理財資訊的地方。
退休需要760萬元
此外，香港投資基金公會（HKIFA）早前的一項研究調查中亦指出香港人平均預計需要760萬元作退休之用。對此，從事財務規劃多年的潘紀虹認為大家應該要及早為退休生活規劃，更早有一個全盤的計畫。
退休理財規劃5問
潘紀虹指出在進行退休理財規劃時，可以先問問自己以下5個問題，明白自己的退休理財需要，了解要如何才能夠達至理想的退休生活，退休理財規劃五問分別是：
- 我目前有多少儲蓄？（儲蓄可以是股票、現金或其他投資）
- 我現在的收入是多少？
- 我現時每年、每個月的支出是多少？
- 我一年可以儲到多少錢？
- 從現在到退休，我預計會花多少錢？
然後，大眾可以透過不同的線上工具，例如永明的退得「優」計算機，根據個人情況計算出各自所需的退休儲蓄。
達至理想退休生活
透過計算所需的退休儲蓄，大家可以對自己的退休計劃有一個更為清晰的畫面，認知到現時的儲蓄方式是否能夠幫助自己達至一個理想的退休生活。如果答案是不足夠，大家就可以考慮一下：
- 是否現在要少花一些錢？
- 是否工作時間要長一點、遲一點退休，多賺幾年錢？
- 是否投資要再進取一點、投資回報要再高一點？
潘紀虹：退休規劃不要只是買產品
在退休規劃中，強積金亦是當中重要的一環，強積金實施至今已經23年，現時每個帳戶平均有24萬港元的強積金儲蓄，潘紀虹表示隨著帳戶內的儲蓄金額增加，大家對強積金的關注度亦隨之而提高，但她同時亦提醒大家：
「退休規劃不要只是買產品。」
她觀察到很多時候部分人只是透過身邊的朋友介紹，然後再購買不同的產品作退休理財之用，然而往往缺乏一個全盤的打算。
退休計劃要有全盤打算
「積金易」6月投入運作
現時，金融科技發展儼然已成為未來的一大趨勢，積金局早前宣布一站式強積金處理平台「積金易」將於6月26日正式投入運作，近日亦公布了首2間強積金受託人的加入安排。隨著強積金受託人陸續加入「積金易」平台，強積金的行政工作將會由平台統一處理。
對此，潘紀虹認為未來強積金受託人的角色勢必有所不同。
更多資源發展其他方面
她指出待所有平台都正式加入「積金易」平台後，整個行業的行政工作會變得標準化，所有人都在使用同樣的平台、同樣的服務，各強積金受託人勢必需要在增值服務方面下功夫。同時，將繁瑣的行政工作交給「積金易」平台後，也可以有更多資源發展其他方面的服務。
「我們將這些比較繁瑣、複雜的行政工作交給了「積金易」平台，我們自己就多了時間，可以做更多client impact的工作。」
屆時，永明強積金有更多精力在以下3個方面提供更好的服務。
（1）推出更多新基金
潘紀虹指出永明強積金計劃在全香港的強積金計劃中排名第三，資金淨流入亦位居全港前三，所以在應對加入「積金易」平台一事上將會有不少安排。在「積金易」平台統一處理行政工作後，各個MPF基金的回報表現將會變得更為重要，而潘紀虹表示為了給客戶有更多選擇，正在研究將於2024年推出新的基金。
永明MPF現時已有的18個基金，包括在2023年推出的4個基金。
多元化基金經理
同時，潘紀虹提到部分永明強積金是採取多元化基金經理的投資風格，即是在同一個基金底下有不同的基金經理。因為不同的基金經理有不同的風格，有人可能是價值型，有人可能是增長型，也有其他專注於不同市場的。
「好似奧運會，沒有人是年年都攞冠軍的。」
採取多元化基金經理的好處就是在動盪的環境中，客戶可以獲得一個較為平穩的回報。
基金自動導航系統
此外，永明強積金在2009年推出的基金自動導航系統，免費從客戶30歲開始，每年根據年齡調整強積金投資的百分比的投資，隨著年齡的增長整體的投資會變得更加保守。
（2）進一步提升服務
此外，永明強積金亦預計進一步加強客戶服務，特別是數位化的服務。潘紀虹提到他們將會利用AI技術結合投資團隊，讓客戶在選擇投資計劃時更有信心。
他們每3個月會為客戶回顧強積金組合，定期也會提供度身訂做的風險評估，並提供模型資料給客戶作投資選擇。
（3）加強客戶教育
另外，潘紀虹提到客戶教育亦是十分重要的一環，永明強積金的資產管理有一個客戶服務團隊會定期舉辦座談會，讓客戶更加了解現在市場情況，將來應該如何部署投資策略，以及解答客戶在投資方面的問題。
她強調對於永明而言，他們十分注重如何為客戶提供更多、更好的服務。
