【BT專訪】立法會議員陳沛良除了議會的工作，亦身兼中國太平保險香港的總經理，更曾經擔任過香港保險業聯會主席。由於從事保險業的緣故，他在投資上亦十分看重風險的管理，始終認為投資應該要在風險可控之下進行。
要做風險可控的投資
在陳沛良看來，香港的資本市場十分發達，有各式各樣的理財產品可供投資者選擇，但是在投資上不可以將風險太集中在某一種產品。
以個人而言，陳沛良的性格偏向穩健，因此他的投資組合在存款、股票、債券、基金等產品都作出一個均衡的配置，從而避免因為個別投資產品有較大的波動，而令到財富上的損失。
經濟周期下滑的3大因素
然而，陳沛良坦言現時香港經濟周期下滑是受到多方面的因素影響，當中就包括：
- 環球經濟
- 政治
- 內地的經濟數據不太理想等
陳沛良：最大的挑戰就是信心
除了經濟下滑，香港現時的旅遊、飲食、零售行業都正面對著不同的挑戰，但陳沛良認為信心不足才是香港現時最大的挑戰。
不過，他相信如果政府能夠推出有效、振興經濟的措施，市面有經濟復甦的現象，大眾接收到經濟起飛的信號，加強信心，整體經濟就會變好。雖然短期內未必有很大改變，但相信經濟情況會慢慢改善。
「我覺得最大的挑戰就是信心」
經濟下行時的理財心得
然而，恒生指數自2023年底跌穿17,000點後，就難阻跌勢，甚至曾經一度跌穿15,000點水平，香港整體經濟萎靡不振，在經濟低谷下港人應該要如何理財呢？
陳沛良就有以下的理財心得：
（1）量力而為、量入為出
「第一，要「量力而為」，自己能力就幾多就做幾多；同埋「量入為出」，即是放進投資產品裡面是用自己資金，還是要借貸去做投資呢？」
陳沛良的投資心得主要是基於2個成語：
- 量力而為
- 量入為出
避免過度槓桿
他指出投資應該要在自己的能力範圍以內進行，避免過度槓桿或過度借貸。在現時的高息環境下，就不適合保費融資等需要借貸的投資。
（2）隨年齡調整風險
「其實我自己個人的性格，長期我都是偏向於一個穩健的方式去理財。當然啦，在不同的年紀裡面其實可以有一些調整。」
以高風險投資的比例而言，年紀較輕的人相對上能夠承擔風險，在蒙受損失後仍有很長的工作年期，能以新增的收入填補損失，自然可以稍微增加投資組合中的高風險比例。
但對於差不多到退休年齡的人士而言，他們未必能夠承受太大的損失，因此要減低高風險投資的比例，相對上應該加重投資在一些可以提供穩定、固定收入的產品，為將來的退休生活作鋪排。
（3）短期內可增加存款比例
陳沛良指出縱觀現時的市場的環境，投資者信心不足，投資產品的回報似乎亦不高；反觀因為資金緊絀的問題，存款的利率反而較高，他認為短期內可以增加投資組合中存款的比例，以獲得約4至5厘沒有風險的固定收益。
此外，他亦建議投資者現時可以考慮關注一些有實力的藍籌股，先做好功課、作好準備，待市場有變化時就可以快速 捕捉到機會。
投資熟悉的市場
陳沛良表示自己在投資上只會考慮自己熟悉的市場，如美股、日股等沒有深入研究的市場就不會參與，所以主要投資的都是港股。而在港股方面，就會主要關注公用股和有實力的銀行股。
（4）年輕人投資未來的2種保障
對於香港年輕人而言，如果想將資金用於投資未來，從事保險業已久的陳沛良就有以下建議：
- 住院醫療保險、危疾保險
- 終身儲蓄保險
醫療保險：住院／危疾
假設現時30多歲、已經工作了一段時間，有固定入息和一定經濟能力的年輕人，陳沛良就建議可以考慮投保醫療保險。
由於醫療保險的條款列明已存在的疾病不獲受保，所以趁年輕、身體健康的時候投保醫療保險有2個好處：
- 購買終身醫療保險就可以一直延續保障
- 以危疾保險來說，越年輕買，保費就越平
終身儲蓄保險
此外，他認為如果經濟能力允許，年輕人亦可以投保終身的儲蓄保險，幫助自己準備一筆儲蓄，以待將來退休或有需要的時候，有資金可以運用。
（5）不建議用強積金買保險
另外，對於有聲音提出活化強積金用於購買保險，陳沛良就指出強積金的目的是為了提供退休後的保障，如果取出強積金買保險即相當於減少了本金，相對的回報亦會隨之減少，就失去了強積金原來投資的目的。
購買年金保險獲取更大保障
如果市民覺得強積金的保障不足應付未來的退休生活，而希望獲得更大的保障。陳沛良建議可以考慮購買年金保險，譬如市面上有一些延期年金產品，投保人在完成5至10年的供款後，就可以每年／每月獲取相應的回報，用作退休後日常生活現金流的保障。
