買樓攻略｜定息按揭｜進入加息周期，各按揭計劃的利息皆上升。H按及P按方面，香港部份銀行早前已調升H按鎖息上限及最優惠利率（P），而香港按揭證券公司最新亦公佈將上調定息按揭息率。《香港財經時報》帶你一文睇清現時選用定息按揭的每月供款變化，以及各按揭計劃的月入要求。
買樓攻略｜定息按揭息率上調前後對比
香港按揭證券公司公佈最新11月份定息按揭詳情，各定息按揭年期的利率分別如下：
| 年期 | 定息利率（上調後） | 定息利率（上調前） |
| 10年 | 4.25% | 4.00% |
| 15年 | 4.40% | 4.15% |
| 20年 | 4.55% | 4.30% |
買樓攻略｜每月供款開支增加2.6%
由上表可見，定息按揭息率較10月份劃一上調0.25厘，10年、15年及20年定息期的按息分別加息0.25厘，至4.25%、4.4%及4.55%。
以500萬元貸款額及25年期按揭計算，選用10年、15年或20年期定按計劃人士每月供款增加約700元或2.6%。詳情見下表：
買樓攻略｜定息按揭加息前後供款比較
例子：貸款額500萬元，還款年期 25 年，定息期後採用浮息按揭計算
| 年期 | 上調後 | 上調前 | 變化 | ||
| 息率 | 每月供款 | 息率 | 每月供款 | ||
| 10年 | 4.25% | $27,087 | 4.00% | $26,392 | +$695/+2.6% |
| 15年 | 4.40% | $27,509 | 4.15% | $26,808 | +$701/+2.6% |
| 20年 | 4.55% | $27,934 | 4.30% | $27,227 | +$707/+2.6% |
資料來源：中原按揭研究部
買樓攻略｜中原按揭王美鳳：降低風險 供款穩定
中原按揭董事總經理王美鳳表示指出，定息按揭今年跟隨巿場息率走勢8度上調按息。由於定息按揭提供長達10年至20年定息保障，期內息率上升風險由貸款一方（即銀行）承擔，故此在息率上會較市場浮息按揭高一點，較適合希望長期每月供款固定的人士。
買樓攻略｜定息按揭對比H按／P按無免壓測優勢
不過，她續指，若論其免壓測優勢，在計算上免壓測但仍需符合供款佔入息比率不超於50%之準則。由於定按息率較目前市場按息（H按／P按）高出超過1厘，免壓測計算後的最低月入要求，反而高於選用市場H按或P按。
因此，在政府放寛壓力測試後，目前定息按揭計劃對比市場H按/P按已沒有基於免壓測之優勢。
買樓攻略｜定息按揭 VS P按／H按最低月入比較
例子：貸款額500萬元，還款年期25年
| 市場按息 | 定息按揭 | |
| 按息 | 2.925% | 4.25%（10年期） |
| 每月供款 | $23,516 | $27,087（+$3,571或+15.2%） |
| 最低月入要求 | $48,352 | $54,174（+$5,722或+12%） |
資料來源：中原按揭研究部
買樓攻略｜H按封頂息率仍低於定息按揭息率
美國聯儲局年度累計加息6次，合共加3.75%。港美息差因素下，本港銀行體系結餘已跌穿千億元，最新降至961億港元，與供樓相關的1個月拆息（HIBOR）今日（11月11日）報3.01%水平。H按息率普遍觸及封頂息率下，現時按息主要為2.875%至3.125%。
買樓攻略｜料市場仍以H按／P按為主
王美鳳指出，由於定息按揭息率仍較H按/P按息高出1厘或以上，再加上H按/P按可提供現金回贈、以及按揭存款相連戶口優惠，故此相信市場仍以H按/P按為主要使用計劃。
買樓攻略｜近月新批按揭仍以H按為主流
根據金管局住宅按揭統計調查，今年9月份，定息按揭計劃的選用比例為0.5%，H按選用比例為96.4%。雖然9月份選用H按計劃的數字，比8月份的96.6%微跌0.2％，但仍然可見H按是市場主流，故是次按證公司上調定息按揭計劃的年利率，其實未必對市場有太大影響。
買樓攻略｜加息周期下，哪款按揭計劃最著數？
加息周期下，供樓到底要用定息按揭、H按還是P按？由以上資料可得知，目前H按封頂的情況下，息率仍比定息按揭低，而且若未來拆息回落，H按亦可受惠，因此想減低負擔的話，H按仍是最佳選擇。若資金充足，又不想承擔未來息口繼續上升的風險，就可考慮選用定息按揭。
定息按揭計劃資料
定息按揭是由按揭證券公司推出的按揭計劃，由於其息率固定，可以有效減低供樓人士面對利率波動的風險。定息按揭計劃可接受一般按揭貸款或由香港按證保險有限公司承保的按揭保險貸款，而在定息期完結後，借款人可繼續選擇定息按揭或浮息按揭計劃。
定息按揭計劃的好處
- 置業人士有多一個貸款選擇
- 減低面對利率突然波動的風險
- 由於利率不變，供款金額將保持不變，申請人計劃時更有預算
- 申請者毋須通過壓力測試
定息按揭計劃的壞處
- 利率較市場浮息利率為高
- 未能受惠於市場利率下調，有機會要支付更多利息
- 每名申請者貸款額達上限1,000萬元
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