香港加息2022|美國聯儲局公佈議息結果,加息0.75厘,聯邦基金利率升至3.75厘至4厘;香港金管局亦將基準利率上調至4.25厘。本地龍頭銀行匯豐隨即宣佈,由明天(11月4日)起,將最優惠利率(P)上調至5.375厘。《香港財經時報》報道業界人士看法及加息對供樓支出的影響。
香港加息2022|美方將持續加息
是次為美國聯儲局年內連續第6次加息,共加3.75厘。聯儲局主席鮑威爾直言,目前談論停止加息「言之尚早」,意味著加息周期將會持續,惟加息步伐可能放緩,市場普遍預期,下次加息幅度為0.5厘。
香港加息2022|匯豐率先再加P
另一邊廂,香港匯豐銀行同日宣布跟隨加息,現時最優惠利率(P)將由5.125厘上調0.25厘,至5.375厘,已是年內連續2次加息,共已加0.375厘。
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香港加息2022|萊坊:料年內港銀再加P
萊坊董事,大中華區研究及諮詢部主管王兆麒表示,美國加息之際,香港銀行同業拆息(HIBOR)會繼續上升,令H按成本上升。他相信,未來一兩個月內香港銀行仍有機會多加一次P,介乎0.125至0.25厘,主要影響新造按揭。
短期內沒有條件大幅加P
王兆麒續指,香港經濟表現不佳,短期內沒有條件大幅加P,相信P利率動向仍是影響樓價最大因素,而部分銀行已經開始調整實際按息及息口結構,短期內介乎2.875至3.125厘。另外,由於實際按息升已開始觸及3厘,加上經濟及股市表現疲弱,短期內繼續對市場購買力及樓價造成影響。
每月供款變化
按息上升,對供樓人士而言影響較大,因利率封頂位提升,代表利息支出會增加。以貸款額500萬元,利率2.725厘計,每月供款變化如下:
P加息 | 加P前 | +0.25% | |
按息 | 2.725% | 2.975 | |
25年期 | 每月供款 | $23,002 | $23,646 |
變化 | - | + $644 | |
變幅 | - | +2.8% | |
30年期 | 每月供款 | $20,346 | $21,013 |
變化 | - | + $667 | |
變幅 | - | +3.3% |
資料來源:中原按揭
香港加息2022|經絡按揭:料拆息升穿3.5厘
經絡按揭轉介首席副總裁曹德明表示,是次滙豐銀行加息,幅度如市場預期。事實上,拆息一直攀升,今日(11月3日)一個月HIBOR為例,已達3.21厘,並已連續9個工作天維持3厘以上水平,早已高於一般銀行新造P按息率及H按封頂息率,相信年內一個月HIBOR將挑戰3.5厘以上水平。而本港銀行體系結餘亦已跌至約1,000.3億元水平,料短時間內將跌穿1,000億元。
年內一個月銀行同業拆息(HIBOR)走勢
港美息差擴大 年內或再調升P
曹德明預料,美國加息仍會持續,年底前聯邦基金利率有機會升穿4厘半或以上水平,聯繫匯率制度下,港美息口差距進一步擴寬,金管局今日亦已按既定機制上調貼現窗基本利率75基點至4.25厘。加上銀行結餘進一步下降及拆息高企,在資金成本壓力下,本港銀行加息已難避免,相信各銀行因應自身資金成本將陸續跟隨加息步伐。
曹德明預測,本港銀行於下月議息會議後或再調升P,加息幅度約0.25厘或以上,即料今年本港銀行合共加息或超過0.625厘。
美/港歷來加息周期幅度比較
香港加息2022|中原按揭:年內按息處3厘水平
中原按揭董事總經理王美鳳表示,美國年內餘下12月加息幅度料降至0.5厘,聯邦基金利率年底將達4.5厘(4.25%-4.5%區間);雖然美國預期息率水平或高於預期,但相信明年美國加息步伐將會放緩及於年內步入尾聲;意味明年本港加息壓力將減輕。
料加息因素對樓市實質影響不大
王美鳳表示,相信買家已在消化加息影響,香港息率加幅相對溫和,今年美國加息累計3.75%,本港最優惠利率P累計加幅僅0.375厘,而按息累計加幅約1.5厘(年初1.5%加至現時約3厘),相信加息對供樓負擔之影響仍屬大眾接受幅度。預期本港按息於年底仍處約3厘多附近,仍屬低水平,單計加息因素對樓市實質影響不大。
香港加息2022|星之谷:按揭支出上升
星之谷按揭轉介行政總裁莊錦輝表示,銀行上調最優惠利率(P)0.25厘,由於H按已達封頂息多時,故無論H按還是P按的貸款人都受影響。與9月未加息之前比較,以還款期30年計,每100萬元貸款額對比,每月還款額將增加約197至332元不等。假設業主買入一手樓,選用H按貸款400萬元,分30年還款,每月供款會增加約791元至16,596元,升幅達5%。
供款變化圖表一覽
與1年前極低息環境供款支出相比
銀行或陸續出現破頂息
莊錦輝續指,在資金成本上漲之下,預計銀行會繼續上調港元定期存款利率來吸納長期資金,估計未來幾個月各銀行都會較進取大加港元定期存款息率,一年定期普遍會衝上至少5厘,並出現各種破頂息。
然而,由於目前經濟仍然疲弱,短期貸款需求低迷,一年期貸款普遍仍然是1厘至2厘的息口水平,預期短期貸款利率會升得比較慢,令私人借貸及定期存款之間出現「套利」空間,或成為部分人「無本生利」、賺取息差的選擇。
香港加息2022|利嘉閣按揭:本港銀行年內再加息
利嘉閣按揭代理董事總經理黃詠欣指,美國接連加息下,香港銀行加息壓力明顯加大,加上香港不論大中小型銀行皆以高息搶存的舉動,部分銀行一年定存升高於5厘,港銀再上調最優惠利率(P)屬預期之內;但加幅0.25厘,則輕微高於市場預期。黃詠欣預計,香港銀行年內或會再加息1次。
政府可考慮減辣救市
由於疫情對經濟影響未完全減退,加上加息周期未完,短線買家觀望氣氛濃厚,買賣拉据下,樓市交投放慢。黃詠欣建議,政府加快考慮進一進為樓市減辣,包括取消額外印花稅(SSD),及將 15%DSD 稅率回復至雙倍印花稅,以活化換樓鏈。
香港加息2022|中原陳永傑:年內樓價已跌近9%
中原地產亞太區副主席兼住宅部總裁陳永傑表示,中原城市領先指數(CCL)今年首10個月已錄8.9%的跌幅,樓價持續下滑,加上樓市多個數據如負資產、銀主盤及新盤貨尾量都創多年新高,加息周期無疑增加供樓負擔,令樓市雪上加霜,籲港府檢視樓市辣招,激活物業市場以穩經濟。
一、二手成交較去年跌3成
陳永傑指,香港經濟持續下行,本地生產總值GDP已連跌3季,疫情下未全面通關,樓市只靠本港換樓客及上車客支撐,需求大減,樓價偏軟,成交亦明顯放慢。今年首10個月,一手及二手成交量分別錄得9,600及27,600餘宗,比對去年同期分別大跌31%及39%,一手成交量創9年新低,二手更創歷史新低。
各項數據反映樓市疲弱
除了樓價及成交量持續向下,今年第三季末負資產住宅按揭貸款錄533宗,創6年季度新高;另外,全港銀主盤存量增至209伙,13年以來首次升破200宗水平;加上新盤現樓貨尾已達15,000個,創逾15年新高,反映疫情及持續加息打擊新盤銷情,顯示現時新盤供多於求,種種數據指出樓市已響起警號。
加息周期延長樓市痛苦
陳永傑指,美國預計最快下月縮減加息幅度,但有機會延長加息周期,對樓市而言可謂延長痛苦。樓市今年首10個月一手及二手成交量合共錄得37,200餘宗,陳永傑預計全年可錄約44,000宗,創1996年有記錄以來歷史新低。
樓價方面,以樓價每月下調2%的速度,料第四季樓價將下調6%,全年下跌15%,個別屋苑更有機會下挫20%,屬樓市危險訊號,期望港府因時制宜,檢視樓市辣招,及時減辣,穩定經濟。
香港加息2022|陳茂波:暫無需調整樓市政策
財政司司長陳茂波表示,目前負資產個案數量,與1997至2003年時10萬多宗的低潮時期相比,並不算高。
他表示,政府會密切留意市場情況,樓價微下調,為意料之中;而目前的樓市政策,主要是幫助市民上車置業為主,故此並未有調整相關政策的意圖。
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