【理財個案】40歲讀者月入2萬,與父母同住!每月可儲幾千元,有投資月供基金、定期及債券及股票,曾在買入貴價股票但唔捨得賣,不知應否沽出求教意見!
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理財個案|讀者來信:曾買貴價股票唔捨得賣求教
龔Sir,你好!大半年前開始follow你既facebook,令我獲益良多,好後悔冇一早認識你。最近開始閱讀你既書籍,希望可以達到財務自由。本人40歲,與父母同住,月入$20K,每月儲蓄$7K(其中月供基金$2,300),手持$40K現金,定期及債券$90K,基金$300K。
現持股票(1-5)如下:
股票 | 買入價 | 數量 |
1810.HK 小米 | $12.97 | 1200股 |
1448.HK 福壽園 | $5.9 | 2000股 |
3067.HK 安碩 | $11.36 | 2800股 |
1177.HK 中生製藥 | $4.81 | 8000股 |
0700.HK 騰訊控股 | $600.5 | 100股 |
現持股票(6-10)如下:
股票 | 買入價 | 數量 |
9988.HK 阿里巴巴 | $142.11 | 200股 |
2628.HK 中國人壽 | $12.8 | 1000股 |
0270.HK 粵海投資 | $10.3 | 4000股 |
0548.HK 深圳高速 | $7 | 2000股 |
0005.HK 滙豐控股 | $65.23 | 1600股 |
現持股票(11-15)如下:
股票 | 買入價 | 數量 |
0939.HK 建行 | $8.25 | 14000股 |
3988.HK 中國銀行 | $2.87 | 2000股 |
1398.HK 工商銀行 | $3.6 | 1000股 |
1800.HK 中國交建 | $7.71 | 8000股 |
0656.HK 復星國際 | $9.23 | 1000股 |
貴價買入股票 蝕賣又唔捨得
由於之前唔識投資,所以用好貴既價錢買入股票同埋有部分唔係優質股,但如果要蝕賣又唔捨得,可以請你俾D意見我嗎?另外,想用$2,500月供以下其中一隻股票,你覺得哪一隻比較合適?還是有更好的意見?
想用$2,500月供以下其中一隻股票:
希望你能花時間回答我既問題,期待你可以出更多好書,謝謝!
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理財個案|龔成老師分析︰先增值 後現金流
我地投資增值會運用「先增值,後現金流」作方法,初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票,為自已創造穏定現金流。
40歲應以增值為主
你40歲,應以增值為主,建議你用「平穏增長股」 + 「潛力股」作組合,去創造一個增值平台。你持有的股票,都係有質素。不過整個組合,存在3個較大問題。先,我哋投資講求配置平衡性,個別企業和行業,盡量唔好超出組合比重的15%和30%。
免出現過度集中風險
銀行業風險更高,不要高於20%。你組合中,持有不少科技股(0700.HK,3067.HK,9988.HK,1810.HK)和銀行股(3988.HK,0005.HK,0939.HK,1398.HK)。現貨你保留都得(最好係先減持部份,換碼至其他行業),但長線要注意返,唔好比佢哋超標,以免出現過度集中風險。
你持有股票數量太多
第二,你持有股票數量太多,以100萬以下組合計,最好保持5-10隻水平,會令你較易定期檢視佢地的發展狀況。現貨你可以持有,但長線要主力集中翻係5-10隻之內,會較理想。
中國人壽、中交建 不建議再加注
第三,在質素方面,中國人壽(2628.HK)、中交建(1800.HK)質素較一般,不建議再加注。阿里(9988.HK)、騰訊(0700.HK)受政策風險影響,暫時不要持有太多。至於買入價,其實整體唔算太貴,大致都係合理區內。如果你無信心定平貴,未來資金就先用月供去進行投資。
3隻月供股票全部都平均月供
你所講的3隻月供股票,都係適合你年紀,建議你可以全部都平均咁月供。不過,港鐵(0066.HK)和領展(0823.HK)都係地產相關股份,建議加多一隻其他行業股票或者指數基金,去平衡下。
每月資金不要盡用
但現時大市只在合理區,每月資金不要盡用,要留有部份。到大跌市出現時,連同現有4萬現金去入平貨。而定期及債券,這類增長力不高的產品,我不太建議持有,否則會影響你財富增長力。基金(包括月供緊基金),你可以睇翻佢增長力,能否長線跑嬴大市,去決定是否保留。
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我下一本書,預計會係今年第4季出版。但你作為初學者,可以先睇咗《80後千萬富翁》、《財務自由行》和《股票勝經》,理解基本理財知識,才睇其他會更有效率。
作者簡介:龔成(龔成Facebook專頁)是財經書作者,至今出版超過10本財經書,包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等,過往曾以萬元月薪滾出數百萬,現為股票班導師,身家過千萬元。
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