理財個案】32歲讀者月入2萬,早年用9成按揭用360萬上車,現時每供樓用1萬!現金得10萬、無股票,想買股票賺錢,想知長遠要點做先可以買多兩層樓?

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理財個案(1)讀者來信:32歲月入2萬供緊樓

我現在32歲,早年上左3.6m車,做9成按,每月供10,000元,手頭現金100k,收入大概20k,我想買股票增值財富,手頭上無股票,長遠,我長目標想一生擁三個物業。

想問我的應怎樣計劃?

個案重點:

  • 32歲
  • 物業以$360萬買入
  • 每月供$10,000
  • 收入$20,000
  • 擁現金$10萬,無股票

重點目標:

  • 想買股票增值財富
  • 長遠擁有3個物業

理財個案(1)龔成老師分析:每月投資額要達1萬元

以你的年齡及情況,只要有計劃是可以做到的,先講大方向。每月可投資的數目要達到$1萬,然後投資10%回報的投資工具(如果有一定投資實力,選股,掌握買賣時機,可提高目標回報至12-15%)。

先從指數基金著手

這是利用物業以外的增值工具,以創造更多財富去追求物業,這個回報率很多優質股都有,由於你不懂選擇選擇優質股,故先從指數基金著手,雖然回報略減,但都是一個方法。你同時要增加投資知識,下一步就是提高自己的選股能力,這就能有效提高整體財富的回報率。

建議用月供形式開始

另外,由於你未必能掌握買賣時機,建議你以月供的形式開始。然後在這時候,你要增加你的投資知識,學懂尋找回報高的優質股,同時學懂較佳的買賣時機,能令你的回報大幅提高。

自選優質股去月供

就算簡單地月供指數基金,再慢慢加入自己選的優質股去月供,每月$1萬,一年也有$12萬,加上合理的增值,7-10年內,你能擁有$100萬-$150萬的流動資產。雖然不知到時的政府樓市政策,但你這筆資金,加上已供了第一層樓一段時間,要買第2層樓已不困難。

買入第2層樓後就擁有收租物業

成功買入第2層樓後,就擁有收租物業,租金減供樓應有正現金流,這時的月現金流會增加,每月可投資的總數會增加,在買入第3層樓前,再利用投資工具合理增值,要滾出第3層樓首期的時間,會比第2層樓快。當數年後擁有足夠資金,就可購入第3樓層,完成你一生人擁有3層樓的目標。

整個計劃要在15-20年內完成

因此,整個計劃要在15-20年內完成,是合理的時間,主要利用了股樓的配置,股票增值快,流動性強,物業有借貸力,擁現金流,加上兩者有不同的週期,兩者配合滾存,可在平衡風險下,令財富最有效增值。

物業只是其中一個投資工具

不過,其實你不用「一定擁有3個物業」,物業只是其中一個投資工具,並不是唯一的工具,香港樓市增長力最大的年代,已過,往後只會平穩增長。雖然你都可以視擁有3個物業為長遠目標,但我不認為要硬性去做,可以存有一定的彈性。

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理財個案(2)讀者來信:行業平均市盈率點計?

老師, 想請問呢, 我在aastcok 揾到藥明生物的行業平均市盈率同您之前分析文,所講的數字唔同, 想請問行業平均市盈率應該點計呢?

理財個案(2)龔成老師分析:應用其他企業比較

因為財經網站的「行業」定義實在太闊,即是有很多做醫藥,但同藥明類別不一樣的公司(因為醫藥是一個好大的類別),因此,我一般都不會用財經網站的行業平均市盈率(或者你可以睇睇,當中行業的定義,同你想分析的目標企業。營運模式是否一樣,才知能否運用)。較好的做法,是找一些同這公司業務較近,營運模式較一致的企業進行比較。

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理財個案(3)讀者來信:想買一籃子收息股長線投資

老師你好,本人計劃買入一籃子收息股以作長線投資,請問當中電訊板塊:電盈、香港電訊、和記電訊及香港寬頻,依次序你的選擇是怎樣?謝謝你寶貴的意見!

何先生

理財個案(3)龔成老師分析︰電盈只宜小注

當中,最優質會係香港電訊(6823.HK)、其次香港寬頻(1310.HK)、和記電訊香港(0215.HK)差不多。電訊盈科(0008.HK)都可以,但因為佢負債多,我會排最後,此股只宜小注。另外,你唔好集中晒單一行業。

任何行業不應太過集中

任何股票、任何行業,我們都不應太過集中,因為一個行業就算更有優勢,也有機會面對行業週期及突發風險,太集中會對你整個財富組合不利。因此,你要建立一個平衡的投資組合,當中有不同的類別、不同的行業,這是最好的平衡風險方法。相同行業不可佔組合多於30%,而單一企業不要高過15%。

行業堅守30%準則

特別係銀行業,佢營運模式較特別,風險會比一般行業為高。必需堅守30%這個準則,如果可控制在20%以內,會更好。以下是優質收息股,你可以參考下。

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5%、6%的股息率的收息股

收息股的組合,目標是5%、6%的股息率的收息股,例如港燈(2638.HK)、深高速(0548.HK)、香港電訊(6823.HK)、工行(1398.HK)、恆生(0011.HK)、置富(0778.HK)、陽光(0435.HK)。收息基金(3110.HK),都可以。

超過8%的高息股推介

另外,有些更有超過8%的高息股,但股價就略有風險,你可以小注考慮,例如佐丹奴國際(0709.HK)、中石化(0386.HK)、互太紡織(1382.HK)、富豪產業(1881.HK)等(記住,股價略波動,不能太過大注)。

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作者簡介:龔成(龔成Facebook專頁)是財經書作者,至今出版超過10本財經書,包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等,過往曾以萬元月薪滾出數百萬,現為股票班導師,身家過千萬元。

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