【理財個案】43歲未婚讀者同媽媽同居住，剛剛辭去全職工作，考慮將已沒有按揭的自住樓出租，由於澳門也有物業，想與母親齊搬到澳門，靠現時資產過活。

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理財個案｜讀者來信：43歲未婚剛辭職與母同住

先講講我基本嘅資料，本人43歲未婚，同媽媽一同居住，剛剛辭去全職工作。以下是我現時的資產：

1. 股票大概總額200萬

香港及澳門各有一物業

2. 大概150萬現金

3. 香港有一個自住物業，現在我和媽媽居住地方（沒有按揭）

4. 澳門也有一個自住物業（沒有按揭現時空置）

5. 強積金大概有75萬

6. 現時我和媽媽共有五份保險（人壽，醫療，危疾）五份保險裏面都有儲蓄成分，如果全部套現可以大概有100萬

支出：

  • 我和媽媽合共每月洗費大概$13,000
  • 2022年保費每年支出大概$8萬，但到2023年之後每年嘅保費只需3.5萬，因為有兩份儲蓄保險已經供滿

龔成老師我現在想問：

  1. 我計劃疫情之後我和媽媽會搬去澳門居住，然後香港嘅物業就會出租，咁我嘅股票每年有大概五至六厘息加上物業嘅租金（租金介乎18,000至20,000一個月），這樣嘅資產配置做到財務自由是否合適，如果有改善嘅空間，我需要改善什麼？
  2. 另外我計過如果我收到嘅股息及租金減去我嘅生活費及保費，應該會有錢淨，然後我就會用嚟投資返落我上面嘅股票組合這樣是否恰當？

感謝及期待你的寶貴意見

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龔成老師分析：

1. 財務自由，一般是指被動收入足以抵消基本生活開支，租金和股息係被動收入的一種。你可以先計下，你移居澳門後的開支，再推算收息股和租金，是否足以支持。另外，你現有股票中，恒隆集團（0010.HK）、中國人民保險集團（1339.HK）質素較一般，不宜持有太多。

恆生科技（3032.HK）和華夏恒生生科（3069.HK）係潛力股，主要係用作增值，派息不多，不適合你現時計劃。

具質素收息股推介

以下是一些較具質素收息股，你可以參考下。配置時，只要唔好太集中單一企業和行業，要做到平衡配置，咁就可以了。目標是5%、6%的股息率的收息股，例如港燈（2638.HK）、深高速（0548.HK）、香港電訊（6823.HK）、工行（1398.HK）、恆生（0011.HK）、置富（0778.HK）、陽光（0435.HK）。收息基金（3110.HK），都可以。

超過8%的高息股

另外，有些更有超過8%的高息股，但股價就略有風險，你可以小注考慮，例如佐丹奴國際（0709.HK）、中石化（0386.HK）、互太紡織（1382.HK）、富豪產業（1881.HK）等（記住，股價略波動，不能太過大注）。

投資前需預留一筆應急錢

2）如果你確認係有錢剩，你可以將多出資金，去再投資收息股，令到被動收入提升。現時大市算係合理區，現金大約應佔組合3-5成。故你現時現金，暫時不要動用，但大市有明顯回調，才慢慢加注。另外﹐在投資前，必需預留一筆應急錢，最少等同半年開支，才好開始投資計劃。

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作者簡介：龔成（龔成Facebook專頁）是財經書作者，至今出版超過10本財經書，包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等，過往曾以萬元月薪滾出數百萬，現為股票班導師，身家過千萬元。

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