新冠肺炎疫情下,全球經濟及營商環境都受到影響,企業盈利減少亦影響派息表現。想月月有息收,除了自製月月收息股票組合(點擊查看組合),還可透過投資近年在市場崛起的每月派息基金,相對於中電00002.HK)和恒生銀行00011.HK)等一年派四次息,每月派息基金的投資者更可月月有息收,若基金價格上揚,更可財息兼收。

不過,投資大多涉及風險,兼需要投資者有一定的基金投資知識。在下投資決定之前首先要知道,甚麼是每月派息基金,當中涉及哪些風險因素,做到及早規避。基金和股票一樣,在派息之後價格亦有機會下跌,投資者隨時賺息蝕價,如何才能更精明投資?

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甚麼是每月派息基金?

每月派息基金以每月有息派為招徠,吸引食息一族,這類基金多數以債券基金為主,部分是股債混合和股票基金。這類基金近年在市場上崛起,可見其在市場上有一定需求。

選擇投資每月派息基金,投資期宜較長,冀可賺息又賺價;事實上,選擇每月派息基金者,普遍不是最進取的投資者,一般是臨近退休或計劃提早退休的人士,情況如同買年金一樣,月月派息基金相當適合他們。

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首次認購費為投資額的5%

每月派息基金入場費與一般基金相若,由數千元至數萬元不等,首次認購費一般為投資額的5%,以投資10萬元為例,首次認購便要繳付5,000元認購費,但個別銀行或證券行會提供優惠,可降低至2%至3%認購費。

與普通基金一樣,每月派息基金的管理費及表現費有機會再額外收取,基金公司會為產品提供基金概覽、收費、組合分析、派息概況、風險及回報等資料,投資者可一目了然。

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年息率近10厘 每月賺775元息

香港財經時報》揀選3隻每月派息基金,年息率由近5厘至逾9厘,假設投資10萬元,以最高年息率9.3厘計算,每月可獲分派775元($100,000 x 9.3% / 12個月),勝過不少藍籌股派息及港元定期存款賺息。

準退休人士,進取者如投入100萬元,每月固定收取7,750元利息,可用作衣食住行等生活費,亦可用作旅行等休閒消費。

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《香港財經時報》羅列3隻每月派息基金,其最近一次派息情況如下:

每月派息基金 除淨日(月/日) 除息日資產淨值 每股派息 每10萬元可獲派月息 年息率
安聯收益及增長基金(港元)
AM月類收息股份
11/16 9元 0.06元 775元 9.3%
貝萊德動力高息基金
A6港元對沖
10/30 84.23元 0.491元 601元 7.22%
惠理高息股票基金
A2類別港元
10/30 9.55元 0.0329元 399元 4.79%

*資料綜合市場消息,最終以相關基金資料公布為準。

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每月派息基金有何風險?

投資者除了需要知道相關基金涉及管理費(由0.75%至1.5%不等)、認購費(投資額的5%)等費用外,還需留意投資每月派息基金的風險因素。

首先從基金的投資組合了解其潛在風險。每月派息基金主要投資於高收益債券、可換股債券、股票等類別,投資地域包括地區至環球不等。

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投資每月派息基金大多涉及以下風險因素:

  1. 政經局勢影響基金回報。如基金投資新興市場,價格較容易受波動。
  2. 違約風險。鑒於每月派息基金多投資高收益債券,以賺取高息,而高收益債券有可能產生違約風險。
  3. 基金價格下跌,投資者有機會面對賺息蝕價風險。
  4. 由於每年投資收益回報不同,基金去年賺取的回報,有機會未能在下一年複製,持續的高息派息恐無法延續。

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基金的風險披露中提及的派息政策中,亦會列明基金經理在大方向下會按月派息,但息率不會保證,而基金派息時,亦可以從原本的投資額或資本收益中提取作派息。

投資者入場前,應了解相關基金至少過去10年的基金價格及派息表現,並參考基金評級及風險級別等,再判斷其投資價值。

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