保險業監管局（保監局）於2月21日發表《2022-23年報》，當中指出香港保險密度亞洲第一，《香港財經時報》整合12項重要數據及6大發展方向，包括大灣區、全球風險管理中心等，即睇詳情！

奮力共創新里程

保監局發表的《2022-23年報》以「奮力共創新里程」為題，概述其以推動香港作為一個環球風險管理中心及成熟完備保險樞紐所進行的主要工作。

保監局主席姚建華表示政府於2022年12月發表香港保險業的發展策略藍圖，與保監局訂下機構目標成為一個審慎且具活力的監管機構，維持市場穩定及保障保單持有人之餘，兼顧促進保險業的可持續性和競爭力，兩者不謀而合。

於年報當中披露了多項香港保險業重要數據，詳情如下：

保監局：香港保險密度亞洲第一

香港保險市場發展蓬勃，全球十大保險公司中，有7間在香港獲授權經營保險業務，毛保費總額5,380億港元。此外，香港保險的密度和滲透率排名都在亞洲區名列前茅。

  • 保險密度排名：亞洲第一位
  • 保險滲透率排名：亞洲第二位

逾11.6萬持牌保險中介人

香港現時有164間獲授權的保險公司，有逾116,500名持牌保險中介人。保監局亦處理了約90,000宗保險中介人新牌照、牌照續期、資料更新及終止委任的申請。

3年過渡期批准8.53萬個續牌申請

此外，由於保監局於2019年9月23日正式接管自律規管機構對保險中介人的規管職能，緊接在此日期前已於當時其中一個前自律規管機構持有效登記，而自動獲發牌照的人士為「被視作已持牌人士」，須在3年過渡期內向保監局申領新牌。

而在3年的過渡期完結前，106,300名被視作已持牌人士中，保監局批准了85,300個被視作已持牌人士的續牌申請，其餘人士則撤銷牌照或決定於牌照到期後不再續期。

接獲1,083宗新投訴

同時，保監局在期內接獲的新投訴有1,083宗，承接上一報告年度尚未完成的525宗個案，共完成處理的投訴有1,164宗，當中61宗個案轉介至法規執行組或操守監管組。

3項倡議

在2022-23報告年度，除了《2023年保險業(修訂)條例》獲得通過成為法律，為實施風險為本資本制度鋪路外，年報亦涵蓋其他規管方面值得注意的倡議，包括：

  1. 加強持續專業培訓的合規要求
  2. 就調查和執法行動作出準備
  3. 提升對保險產品和保險業一般認知的公眾教育項目等

6大發展方向

保監局行政總監張雲正表示，自2022年9月完成為被視作已持牌人士的牌照續期後，保監局已把監管焦點轉移至保險公司操守，確保客戶獲得公平對待，來年將會進行更多這方面的工作。

此外，保監局亦於年報中提出6大發展方向，包括：

  1. 粵港澳大灣區發展
  2. 全球風險管理中心
  3. 保險的社會價值
  4. 保險科技
  5. 「亞洲保險論壇2022」
  6. 綠色金融

（1）粵港澳大灣區發展

保監局指出粵港澳大灣區是香港參與雙循環策略，以及展現其內循環「推廣者」角色的理想切入點。相關的發展就包括粵港跨境汽車保險「等效先認」政策成功推出，共有17間香港保險公司（佔約79%汽車保險市場）提供相關保險產品。

此外，保監局亦與廣東、澳門及深圳相關部門成立平台商討設立售後服務中心的共同標準和要求，並與香港保險業聯會聯繫以制定營運細節。

（2）全球風險管理中心

在國際層面上，香港在疫情過後重返國際舞台進行重新推廣和聯繫，致力成為外循環的「促成者」。當中包括：

  • 保險相連證券：發行共三隻巨災債券，分別為日本颱風及內地和智利地震提供保障。以及，世界銀行為智利發行的巨災債券於香港交易所上市。
  • 優惠措施：銀保監會把給予香港保險業的優惠措施常規化，正式納入為《保險公司償付能力監管規則(II)》中的組成部分；現有五間香港再保險公司合資格享有此優惠。保監局將致力進一步拓展這雙邊安排。
  • 專屬自保保險公司營運據點：香港享有地理及文化相近的優勢，因而成為內地企業設立專屬自保保險公司的理想據點。保監局將繼續開拓這方面的發展。
  • 海事及專項風險：直接保險公司的一般再保險業務、直接保險公司的特定一般保險業務，以及特定保險經紀業務的利得稅繼續獲50%寬減，以提升香港的競爭力。

（3）保險的社會價值

針對合資格延期年金保單，保監局推出「年金至識揀」一站式平台，幫助潛在保單持有人比較不同產品，並按個人需要尋找合適產品。

此外，16項優化的保障型投資相連壽險及投資相連壽險計劃產品，亦獲得保監局准許向證券及期貨事務監察委員會遞交認可申請。

（4）保險科技

在發展保險科技方面，就主要著重於開放應用程式介面。在年報期內，保監局收到超過30個用例，同時與香港科技園公司合作，共同開發中央紀錄冊，以促進資訊共享及跨界別合作。

（5）「亞洲保險論壇2022」

「亞洲保險論壇2022」為保監局的年度旗艦活動，以「反思 • 重啟 • 復甦 迎向堅靭未來」為題，破紀錄吸引1,500名跨界別的專家和代表出席，分享經驗和交流意見。

（6）綠色金融

同時，保監局積極參與「綠色和可持續金融跨機構督導小組」及國際保險監督官協會轄下的「氣候風險督導小組」的討論項目。以及與「綠色和可持續金融跨機構督導小組」成立的「綠色和可持續金融中心」合作，共同填補數據缺口。

除此之外，保監局亦與金融學院合作，在「亞洲保險論壇2022」中舉辦題為「應對氣候變化的影響 — 協作、創新與金融」的專題論壇。

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