電子錢包、行動支付等付款方式流行，愈來愈多不同機構推出有關服務，雖然提高便利性，但不時有違規情況發生。為保障消費者權利，中國央行發佈《非銀行支付機構監督管理條例》，將於明年起實行，支付功具如微信支付、支付寶等或受影響。即留意新規定的重點。
行動支付｜非銀行支付機構監督管理條例
綜合內地媒體報導，《非銀行支付機構監督管理條例》（《條例》）已於2023年11月底的國務院常務會議通過，自2024年5月1日起實行。據中國央行發表相關數據顯示，截至今年9月底，全國共有185家非銀行支付機構（「支付機構」），在2022年全年處理超過1萬億筆支付業務、金額近400萬億元，分別佔全國電子支付業務總量約80%及10%，服務超過10億人次和數千萬商戶。
補全法律以提升監管效能
然而，隨著非銀行支付行業快速發展，一些支付機構違規經營的現象也時有發生，例如違規挪用用戶資金、泄露或者不當采集、使用用戶信息；個別支付機構更鋌而走險，為電信網絡詐騙、跨境賭博等違法犯罪活動提供資金轉移通道等。
報導指，當局亟需制定專門行政法規，建立促進非銀行支付行業健康發展的長效機制，因此制訂有關條例，有助補全對非銀行支付機構的法律制度，提升監管效能。《條例》從以下4方面作出強化︰
（1）嚴格把控經營資格
第一是堅持持牌經營，嚴格經營門檻。《條例》將按照「先證後照」原則實施經營管理，列明支付機構注冊資本、主要股東、實控人、高管人員等經營條件，對其重大事項變更，也將實施許可管理，同時建立健全嚴重違法違規機構的常態化退出機制。
（2）強化風險管理
第二是完善支付業務規則，強化風險管理。《條例》規定支付機構應當完善業務管理等制度，具備符合要求的業務系統、設施和技術，並強化支付賬戶、備付金和支付指令等管理制度，規定支付機構不得挪用、佔用或借用客戶備付金，亦不得偽造或變造支付指令。同時，將落實支付機構用戶盡職調查、風險監測等責任。
（3）加強保障用戶權益
第三，加強用戶權益保障。《條例》規定支付機構應當按照公平原則擬定協議條款，保障用戶知情權和選擇權。此外，也應加強保護用戶信息，制定信息處理、信息保密和信息共享等有關要求。支付機構對所提供的服務，應明碼標價，合理收費。支付機構亦應當履行投訴處理主體責任。
（4）加強違規罰則
最後是依法加大對嚴重違法違規行為處罰力度。對於條例規定的違法違規行為，中國央行可依法對有關支付機構實施罰款，限制部分支付業務或者責令停業整頓，直至吊銷其支付業務許可證等處罰措施。同時，可以根據具體情形對負有直接責任的董事、監事、高管人員和其他人員進行處罰，違規嚴重者更可採取市場禁入措施。
平穩過渡至新規例市場
引述內媒報導，中國央行有關負責人表示，上述分類方法具有良好擴展性，有利於防範監管空白，也能避免監管套利，有利於促進公平競爭。同時，條例附則明確，已按照有關規定設立的非銀行支付機構的過渡辦法，由中國央行規定，近期將研究制定實施細則，做好新業務類型與原有分類方式的銜接，推動平穩過渡。
支付寶︰新規定有效防範行業風險
至於營運上受條例直接影響的「非銀行支付機構」，支付寶公司相關負責人回應指︰「通過該管理條例，進一步強化了對支付機構的全鏈條、全周期的監管，有利於防範支付行業風險。與此同時，在規範作用下，支付行業將迎來進一步規範有序發展，同時也有利於實體產業的長遠發展。」
與此同時，易寶支付、錢袋寶流行支付機構的發言人亦表示，有關條例可有效促進公平競爭、增強市場動力，令支付業朝可持續方向發展。
