【理財個案】27歲月入4萬，除供樓外，可月儲約2萬元。現有約70萬現金及定期，股票已清倉。另8萬元備用資金。未來5內年只有結婚開支較大，資金應點配置？

理財個案｜27歲月入4萬要供樓 

早晨龔sir， 對於整個理財規劃，想你賜教。本人27歲，月入4萬，現持有一個單位，除供樓開支外，可儲約2萬元。現有約70萬現金/定期。股票已清倉。另8萬元作應急開支，不作使用。

現有資金應如何配置？

  1. 在3-5年，除結婚開支，應無重大開支，現有資金應如何配置？
  2. 我對個股 興趣不大，etf部分 3033可保持定額購入？
  3. 題外話，我從事金融業約3年，已有master學位。想升一些VP位，火候經驗還要時間/機遇。其間初步想讀cfa，當作進修。你認為適合嗎？

勞煩曬你

龔成老師分析︰

1. 如果已經做好防守(預留應急錢等)，其餘的部分就可以用於投資。你27歲，財富仍然有增長力，建議你用「平穏增長股」 + 「潛力股」作組合，去創造一個增值平台。建議你每月先用5成儲蓄，即$10000做月供。其餘先儲起，用一邊月供一邊儲蓄的策略。

月供股票可選投資平穩增值股

月供方面，你可以選擇投資在平穩增值股，例如指數基金，美股如（VOO）、港股如盈富（2800），另外再加：美股如巴郡（BRK.B）、蘋果公司（AAPL）、迪士尼（DIS）、Costco好市多（COST）、麥當勞（MCD）、可樂（KO）、港股如中銀（2388）、港鐵（0066）、恆基（0012）、港交所（0388）、領展（0823）、長建（1038）等，你可以了解下，並從中選股。

美股可投資納指基金

或潛力股，例如指數基金，美股可投資納指基金（QQQ），或在港上市追納指基金（2834）、港股則可考慮安碩恒生科技（3067）、中國電車基金（2845）。另外再加：美股如微軟（MSFT）、Visa（V）、ASML Holding（ASML）、Tesla（TSLA）、Amazon（AMZN）、港股如阿里（9988）、騰訊（0700）、比亞迪（1211）、小米（1810）等，你可以了解下，並從中選股，但佢地波動性和風險會較高，要自己平衡。

70萬資金可以先投入一半「分注」買貨

現時大市只是合理區底部，你現有70萬資金可以先投入一半，用「分注」形式，慢慢買貨。餘下一半和每月所儲到的資金，就等大市出現一定程度的下跌，才大力度掃貨，然後長線投資。另外，結婚開支你要睇翻自己幾時要用。如果係大約1年左右就要動用，最好現金或定期去持有。若有較長時間，例如2,3年以上，就可以用上述方法處理。

不懂選股可以考慮ETF

2）如果不懂選股的話，或者唔想投資個股，你可以考慮ETF。

南方恒生科技（3033），有長線投資價值。這基金追蹤恆生科技指數之表現，而恆生科技指數，都是一些有質素的潛力股，例如阿里（9988）、騰訊（0700）、小米（1810）、美團（3690）等的新經濟類公司，長遠有潛力。所以有長線持有價值。由於基金有30隻股票，比起單一股票，風險能減低。

南方恒生科技屬潛力股類 風險較高

不過南方恒生科技（3033）係潛力股類，風險較高，不宜作為主力。故建議你同時加入盈富(2800)，佢係包括幾十間質素不錯上市公司股票的組合，有一定增長力，同時波動性無咁大。

另外，長遠都可以考慮埋美股指數ETF，令組合分散風險能力更高。VOO和QQQ，前者追蹤標普500，算平穏增長型，類似盈富(2800)。QQQ追蹤納斯達克100指數，風險會較高，風險度近似3033。

千萬不要為進修而進修

3）如果進修對你本業有幫助的話，可以考慮。你本身從事金融業，CFA都算是相關專業，都可以考慮。總知記住進修，但千萬不要為進修而進修，而係真係睇倒有實質需要和幫助，才好考慮。

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作者簡介：龔成（龔成Facebook專頁）是財經書作者，至今出版超過10本財經書，包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等，過往曾以萬元月薪滾出數百萬，現為股票班導師，身家過千萬元。

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