【理財個案】22歲讀者從事建築行業，月入2.2萬元，不打算結婚生子拍拖，希望透過投資累積財富，在40歲前賺得1,000萬元，供年事過高的父母享用。
理財個案（1）讀者來信：22歲月薪2.2萬、不打算結婚生子
老師，本人22歲，建築行業，有數條問題關於投資及生涯規劃（影響將來收入）嘅問題想向你求教，望能指點小弟迷津。
- 職業：測量trainee
- 人工：22K（扣除所有稅項及MPF後）
- 每月儲蓄：11K（8K 家用，3K個人使費）
現有45萬家當
現有家當：~45萬，分布如下：
- 25萬於Mox bank做定期，七月一可取回25.5萬（當中有18.5萬屬於自己，另外7萬屬於家人）
- 21萬買咗儲蓄保（4%/yr），四月中到期, 可取回22.68
股票分布
- 一手股票（盈富基金，買入價21500）
- 俄羅斯銀行股票（現值17500，因政策問題不能取走）
- 現金：1.5萬
未來職業嘅發展
兩年後考測量師牌後人工可上升至3-5萬，倘若用多2-5年時間(30歲前)可以過加入政府，人工到時會由6.5萬上升， 10年時間可上升至11.3萬（未計及通脹因素）
考測量師牌後亦可以繼續進修考AP, 成為了AP後可以幫承辦商打工累積經驗，及後可以自立門戶接建築生意, 打工/做生意人工range 可以十幾萬起跳 （當然考牌需要嘅心機及時間因人而異，可謂超級困難）
目標40歲前累積1,000萬
本人希望自己3年後可以累積100-150萬財富，應該買樓/任何股票嗎？
生涯規劃方面，雖然本人大學以第3/120名畢業（大學為polyu ），但到咗工作崗位後發現天外有天，自己目前掌握知識方面能力有限，沒有天份，自己之所以有好成績只因面試能力好，利用口才掩飾技術性知識不足之缺陷，所以本人現正 苦思應該 (I) 轉行/ (II) 疊埋心水淨係考牌入政府/ (III) 博盡考AP ?
本人其實希望自己40歲前可以累積1000萬，累積到足夠資本後有冇更好嘅方法去提升個人資產？
*本人不打算結婚生子拍拖，只想累積多啲財富比年事已高嘅父母享用+足夠比自己過人世。
理財個案（1）龔成老師分析：建議先用優質股進行增值
我地進行財富增值時，會以資產作為目標。物業和優質股，都是資產類，可以用於增值。
現時樓價雖然回落不少，但依然唔平。相比之下，優質股值博率會明顯較高，建議你先用優質股進行增值。
以你現時剛畢業不久的年齡計，是財富增值的黃金時期。除了盡力儲蓄、投資、學投資知識外。也要把握這個黃金時間，做好財富增值部份。
保險主要係用來防守
「保險」主要係用來防守，買足夠保障就可以。儲蓄成份架保險，唔係唔可以買。如果你個人風險承受能力好低，或者完全無投資能力，這類保險都有持有價值。
但始終係財富增值角度，佢幫助好有限，一般我都就唔建議太多。
未來投資策略上，你可以投資「平穏增長股」和「潛力股」。你每月5成儲蓄，即是用$5500做月供。其餘先儲起，用一邊月供一邊儲蓄的策略。
現時大市只是合理區中下部
如果你現時無太多投資經驗和知識，潛力股這類風險較高的股票，你就不要持有過多，最多維持2-3成好了，甚至先集中係平穏增長股類。
若你有一定投資知識﹐潛力股比重可以相應調高，佔組合約3-5成，視乎你投資知識多寡和了解這些股票程度而定。
現時大市只是合理區中下部，你現有27萬資金(定期+現金)可以先投入一半，用"分注"形式，慢慢買貨。餘下一半和每月所儲到的資金，就等大市出現一定程度的下跌，才大力度掃貨，然後長線投資。
應先加強投資知識
不過，你要明白月供方法雖然能幫助初學者在知識不多情況下，進行有限度的財富增值。但如果你想財富增值能力進一步提升，就必需加強投資知識，提升選股分析和估值能力。令你可以做到因應市況平貴，自行制定入市策略。
因此，我建議你要多讀投資相關書本、年報，新聞和報讀相關課程。書本上，你可以睇我寫架《80後千萬富翁》、《財務自由行》和《股票勝經》，都適合初學者。
另外，本人的【投資倍升股課程】適合初學者的，每一課後都會有指引比你，要你在一星期內找那些資料，溫那些內容，只要你跟著去完成，到你讀完整個課程後，你已能自己選股、投資、評估平貴，在投資上已掌握了一定的知識。
實戰跟書本一定有分別
作為一個職場新人，有這種感覺是正常。因為實戰跟書本上知識，係一定有分別。所以，唔好覺得咁就代表自己唔適合這個行業。
而且，這個世界絕大多成功架人，都唔係有天份，而係肯努力和專注。我建議你再花時間，去好好了解自己的能力、興趣和當前工作行業，才去做最後職場生涯判斷。
現金只會貶值
其實我地唔會用現金去累積，因為現金只會貶值，令你購買力一直下跌。
只要你用上述方法，透過優質股去累積財富就可以。到你有一定金額，就可以慢慢加入物業、生意等資產，去令自己財富組合更多元化，以達至長線財富平衡和升值的目的。
理財個案（2）讀者來信：保險公司的派息基金值得買嗎？
請問保險公司的派息基金值得買嗎？是毎月派息，有6%，高回報有11%，有什麼要注意？如蝕價但有息收，聽落好似可行？謝謝
理財個案（2）龔成老師分析：最重要睇的是「風險」
其實這類基金有好多種的，好難一概而論是否得。我地要確定，該基金的投資策略，是否較低風險，如果是增長類的基金，你要小心睇佢當中情況。
派息好當然加分，但同時，你要睇一睇佢過往價格的波動，是否你能接受到的風險，同時，投資策略是高中低風險？你要了解一下。其實最重要睇的不是「回報」，是「風險」。
你要問清楚，風險有多高，最差的情況怎樣，如果賺息蝕本，你都有機會得不償失的，了解清楚先。
理財個案（3）讀者來信：點睇FRC？
Hello 龔sir，請問你點睇FRC？之前大跌，我第一次買入$27，點知盤後跌得更深……我應該點處理？感激！
理財個案（3）龔成老師分析：投資市場短期會有少少伸延的風險
美國矽谷銀行爆煲引發一連串事件，對投資市場短期會有少少伸延的風險，但未算嚴重，同時見政府已能控制到骨牌效應，反而這個情況，反映美國的銀行，可能有部分出現流動性問題，相信短期會令市場出現一些擔心情緒，相信令短期投資市場波動。
第一共和銀行(FRC)專門為美國選定大都市地區的客戶提供服務，包括私人銀行業務、私人商業銀行業務、房地產貸款和財富管理服務等。
相信現時業務流動性有一定壓力
我自己無特別睇開這隻銀行股，但睇佢過往數據，其實都不算無質素。
但由於過去已有多間銀行出現流動性問題，所以現階段好難知佢實際潛在風險。
見佢現時集資情況，相信現時業務流動性有一定壓力。
長線發展成點無人知，但相關股份最好不要持有太多，始終中短期不確定性都一定大。
理財個案（4）讀者來信：很擔心6833
龔老師你好，我很想請教你，6833我很擔心，我之前因睇好新科蓉 6833，是0.475買入了20萬股，本想長遠投資，但已蝕了2萬，睇來仲會繼續跌，因為業績減少了50%，我是否應該沽出止蝕呢？請指教。
理財個案（4）龔成老師分析： 投資價值只是中等
興科蓉醫藥（6833）主要於中國為提供藥品之營銷、推廣及渠道管理服務。
佢產品組合，包括血漿製品人血白蛋白注射液、抗生素產品（安可欣、麥道必及特福猛）、以及其他藥品（滔羅特、愛賽福、達菲林及達納康）。
業務雖然有發展，但未算好有獨特性，投資價值只是中等。
這股始終業務變化大，風險略高。因此投資要控制注碼，只建議小注投資。
如果你持有的貨較多，或者心理壓力大，可以先將部分沽出。
理財個案（5）讀者來信：恆基應該甚麽價位買入？
你好老師，我係一個超新手，從未投資過股票，剛剛開始接觸你的書籍。
想問，如果我要買入恆基，應該在大約甚麽價位，另外你書中有提到月供股票可以減低風險，可以如何運用買入恆基呢？謝謝
理財個案（5）龔成老師分析：月供恆基會較適合
- 第一，你長遠要建立一個平衡的股票組合，不能集中在單一股票，每隻股票比例不能過多。
- 第二，如果你未有把握時機、計算平貴的能力，最好用「分注或月供」的方法，不要一次過大手買入。
恆基（0012）有質素，可長線投資，現價也合理，但一手要1000股，即是都要$2萬、$3萬，你較難以分注模式進行，因此，這股月供這股會較為適合。
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作者簡介：龔成（龔成Facebook專頁）是財經書作者，至今出版超過10本財經書，包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等，過往曾以萬元月薪滾出數百萬，現為股票班導師，身家過千萬元。
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