【理財個案】22歲讀者從事建築行業,月入2.2萬元,不打算結婚生子拍拖,希望透過投資累積財富,在40歲前賺得1,000萬元,供年事過高的父母享用。
理財個案(1)讀者來信:22歲月薪2.2萬、不打算結婚生子
老師,本人22歲,建築行業,有數條問題關於投資及生涯規劃(影響將來收入)嘅問題想向你求教,望能指點小弟迷津。
- 職業:測量trainee
- 人工:22K(扣除所有稅項及MPF後)
- 每月儲蓄:11K(8K 家用,3K個人使費)
現有45萬家當
現有家當:~45萬,分布如下:
- 25萬於Mox bank做定期,七月一可取回25.5萬(當中有18.5萬屬於自己,另外7萬屬於家人)
- 21萬買咗儲蓄保(4%/yr),四月中到期, 可取回22.68
股票分布
- 一手股票(盈富基金,買入價21500)
- 俄羅斯銀行股票(現值17500,因政策問題不能取走)
- 現金:1.5萬
未來職業嘅發展
兩年後考測量師牌後人工可上升至3-5萬,倘若用多2-5年時間(30歲前)可以過加入政府,人工到時會由6.5萬上升, 10年時間可上升至11.3萬(未計及通脹因素)
考測量師牌後亦可以繼續進修考AP, 成為了AP後可以幫承辦商打工累積經驗,及後可以自立門戶接建築生意, 打工/做生意人工range 可以十幾萬起跳 (當然考牌需要嘅心機及時間因人而異,可謂超級困難)
目標40歲前累積1,000萬
本人希望自己3年後可以累積100-150萬財富,應該買樓/任何股票嗎?
生涯規劃方面,雖然本人大學以第3/120名畢業(大學為polyu ),但到咗工作崗位後發現天外有天,自己目前掌握知識方面能力有限,沒有天份,自己之所以有好成績只因面試能力好,利用口才掩飾技術性知識不足之缺陷,所以本人現正 苦思應該 (I) 轉行/ (II) 疊埋心水淨係考牌入政府/ (III) 博盡考AP ?
本人其實希望自己40歲前可以累積1000萬,累積到足夠資本後有冇更好嘅方法去提升個人資產?
*本人不打算結婚生子拍拖,只想累積多啲財富比年事已高嘅父母享用+足夠比自己過人世。
理財個案(1)龔成老師分析:建議先用優質股進行增值
我地進行財富增值時,會以資產作為目標。物業和優質股,都是資產類,可以用於增值。
現時樓價雖然回落不少,但依然唔平。相比之下,優質股值博率會明顯較高,建議你先用優質股進行增值。
以你現時剛畢業不久的年齡計,是財富增值的黃金時期。除了盡力儲蓄、投資、學投資知識外。也要把握這個黃金時間,做好財富增值部份。
保險主要係用來防守
「保險」主要係用來防守,買足夠保障就可以。儲蓄成份架保險,唔係唔可以買。如果你個人風險承受能力好低,或者完全無投資能力,這類保險都有持有價值。
但始終係財富增值角度,佢幫助好有限,一般我都就唔建議太多。
未來投資策略上,你可以投資「平穏增長股」和「潛力股」。你每月5成儲蓄,即是用$5500做月供。其餘先儲起,用一邊月供一邊儲蓄的策略。
現時大市只是合理區中下部
如果你現時無太多投資經驗和知識,潛力股這類風險較高的股票,你就不要持有過多,最多維持2-3成好了,甚至先集中係平穏增長股類。
若你有一定投資知識﹐潛力股比重可以相應調高,佔組合約3-5成,視乎你投資知識多寡和了解這些股票程度而定。
現時大市只是合理區中下部,你現有27萬資金(定期+現金)可以先投入一半,用"分注"形式,慢慢買貨。餘下一半和每月所儲到的資金,就等大市出現一定程度的下跌,才大力度掃貨,然後長線投資。
應先加強投資知識
不過,你要明白月供方法雖然能幫助初學者在知識不多情況下,進行有限度的財富增值。但如果你想財富增值能力進一步提升,就必需加強投資知識,提升選股分析和估值能力。令你可以做到因應市況平貴,自行制定入市策略。
因此,我建議你要多讀投資相關書本、年報,新聞和報讀相關課程。書本上,你可以睇我寫架《80後千萬富翁》、《財務自由行》和《股票勝經》,都適合初學者。
另外,本人的【投資倍升股課程】適合初學者的,每一課後都會有指引比你,要你在一星期內找那些資料,溫那些內容,只要你跟著去完成,到你讀完整個課程後,你已能自己選股、投資、評估平貴,在投資上已掌握了一定的知識。
實戰跟書本一定有分別
作為一個職場新人,有這種感覺是正常。因為實戰跟書本上知識,係一定有分別。所以,唔好覺得咁就代表自己唔適合這個行業。
而且,這個世界絕大多成功架人,都唔係有天份,而係肯努力和專注。我建議你再花時間,去好好了解自己的能力、興趣和當前工作行業,才去做最後職場生涯判斷。
現金只會貶值
其實我地唔會用現金去累積,因為現金只會貶值,令你購買力一直下跌。
只要你用上述方法,透過優質股去累積財富就可以。到你有一定金額,就可以慢慢加入物業、生意等資產,去令自己財富組合更多元化,以達至長線財富平衡和升值的目的。
理財個案(2)讀者來信:保險公司的派息基金值得買嗎?
請問保險公司的派息基金值得買嗎?是毎月派息,有6%,高回報有11%,有什麼要注意?如蝕價但有息收,聽落好似可行?謝謝
理財個案(2)龔成老師分析:最重要睇的是「風險」
其實這類基金有好多種的,好難一概而論是否得。我地要確定,該基金的投資策略,是否較低風險,如果是增長類的基金,你要小心睇佢當中情況。
派息好當然加分,但同時,你要睇一睇佢過往價格的波動,是否你能接受到的風險,同時,投資策略是高中低風險?你要了解一下。其實最重要睇的不是「回報」,是「風險」。
你要問清楚,風險有多高,最差的情況怎樣,如果賺息蝕本,你都有機會得不償失的,了解清楚先。
理財個案(3)讀者來信:點睇FRC?
Hello 龔sir,請問你點睇FRC?之前大跌,我第一次買入$27,點知盤後跌得更深……我應該點處理?感激!
理財個案(3)龔成老師分析:投資市場短期會有少少伸延的風險
美國矽谷銀行爆煲引發一連串事件,對投資市場短期會有少少伸延的風險,但未算嚴重,同時見政府已能控制到骨牌效應,反而這個情況,反映美國的銀行,可能有部分出現流動性問題,相信短期會令市場出現一些擔心情緒,相信令短期投資市場波動。
第一共和銀行(FRC)專門為美國選定大都市地區的客戶提供服務,包括私人銀行業務、私人商業銀行業務、房地產貸款和財富管理服務等。
相信現時業務流動性有一定壓力
我自己無特別睇開這隻銀行股,但睇佢過往數據,其實都不算無質素。
但由於過去已有多間銀行出現流動性問題,所以現階段好難知佢實際潛在風險。
見佢現時集資情況,相信現時業務流動性有一定壓力。
長線發展成點無人知,但相關股份最好不要持有太多,始終中短期不確定性都一定大。
理財個案(4)讀者來信:很擔心6833
龔老師你好,我很想請教你,6833我很擔心,我之前因睇好新科蓉 6833,是0.475買入了20萬股,本想長遠投資,但已蝕了2萬,睇來仲會繼續跌,因為業績減少了50%,我是否應該沽出止蝕呢?請指教。
理財個案(4)龔成老師分析: 投資價值只是中等
興科蓉醫藥(6833)主要於中國為提供藥品之營銷、推廣及渠道管理服務。
佢產品組合,包括血漿製品人血白蛋白注射液、抗生素產品(安可欣、麥道必及特福猛)、以及其他藥品(滔羅特、愛賽福、達菲林及達納康)。
業務雖然有發展,但未算好有獨特性,投資價值只是中等。
這股始終業務變化大,風險略高。因此投資要控制注碼,只建議小注投資。
如果你持有的貨較多,或者心理壓力大,可以先將部分沽出。
理財個案(5)讀者來信:恆基應該甚麽價位買入?
你好老師,我係一個超新手,從未投資過股票,剛剛開始接觸你的書籍。
想問,如果我要買入恆基,應該在大約甚麽價位,另外你書中有提到月供股票可以減低風險,可以如何運用買入恆基呢?謝謝
理財個案(5)龔成老師分析:月供恆基會較適合
- 第一,你長遠要建立一個平衡的股票組合,不能集中在單一股票,每隻股票比例不能過多。
- 第二,如果你未有把握時機、計算平貴的能力,最好用「分注或月供」的方法,不要一次過大手買入。
恆基(0012)有質素,可長線投資,現價也合理,但一手要1000股,即是都要$2萬、$3萬,你較難以分注模式進行,因此,這股月供這股會較為適合。
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作者簡介:龔成(龔成Facebook專頁)是財經書作者,至今出版超過10本財經書,包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等,過往曾以萬元月薪滾出數百萬,現為股票班導師,身家過千萬元。
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