【理財個案】讀者來信指結婚時收到大約值50萬元的金器,正考慮售出作投資股票、增值之用。他們打算未來3年內置業,想請教專業投資意見。
理財個案(1)讀者來信:賣掉結婚金器投資好唔好
老師你好,我想請教一下你,之前我哋結婚收到的金器,初步估計大約值50萬,最近考慮要唔要賣咗佢,拎筆錢去買股票 / 增值,想請問對於金的價值,呢方面你有無意見可以供參考?謝謝。
因為老師你經常有些我哋想不到的想法,所以想參考下。補充,而我哋未來2-3年內有買樓的打算。
理財個案(1)龔成老師分析︰黃金長期會向上
黃金是貴金屬,有「終極貨幣」之稱,是人類自古以來的貨幣,因此,有持有價值,而現時我地的現金,一定長期貶值,所以黃金長期會向上。
不過,黃金沒有現金流,持有無法創造出經濟價值,因此,黃金不會成為我地財富組合中,佔比太多的部分。
所以,你可以投資黃金,但不用佔財富比例太多。
建議用平穏增長股和收息股作增值
一般情況,我會建議你將部分黃金賣出,買入優質的股票作爲增值之用。不過,由於佢係結婚金器,有紀念價值,因此你不一定要用以上準則去看待。
由於你只有2-3年就要置業,時間不算長,故用作置業的相股票不能太進取,建議用平穏增長股和收息股作增值。想保守D,可以集中定期和收息股。
另外,到你買樓前的半年到一年的時間要分階段賣出股票套現,避免價格集中的風險。
理財個案(2)讀者來信:3877好唔好?
龔Sir,我現持100萬股「3877」,買入平均價1.27,此剛報盈喜,我應如何處理?
理財個案(2)龔成老師分析︰股價會有潛在週期波動
中國船舶租賃(3877)主要提供船舶租賃服務(包括融資租賃及經營租賃),亦提供船舶經紀及貸款服務(包括交付前貸款、擔保貸款及保理服務),客戶通常包括船舶營運商、造船廠及貿易公司。
生意與盈利雖然有增長,但都受航運業等週期因素影響,因此股價都會有潛在的週期波動,在估值時不能太高。
現價算是合理
另外,由於本身都有一定的負債,所以略有風險。
整體的質素,算是中等,未算好強,但都不差,只要控制投資注碼,都有長線投資價值的。現價算是合理。
理財個案(3)讀者來信:保單融資真係咁著數?
龔sir,由於我在股市上一直都蝕,想轉投長線,了解了這個產品,睇落好好,請問教你有冇問題?係大型銀行的中國人壽保單融資,回報十分好,好過買股票太多,真係咁著數?
「新一期保費融資計劃:
- 計劃年期:9年
- 預期年均回報約:18.26%
- 預期總回報約:160%
- 最低自資金額:港元23萬起
- 計劃乃屬企融投資產品,投資涉及風險。」
中人壽執笠需賠償九成融資的風險?
最壞情況就是中人壽執笠,我需賠償九成融資的風險。
但銀行執,中人壽應該都未執吧?謝謝您!銀行仲話名額得返好少,要買就快。
理財個案(3)龔成老師分析︰保單融資是以槓桿形式放大回報
保單融資,其實就係透過借貸,去以槓桿形式放大回報。相比傳統儲蓄保險,佢增長潛力會相對較大,同時風險會相對較高。
若保單實際回報,係多於貸款利息,投保人自然會因為槓桿操作,而令回報放大左。
但由於保單本身,好多時回報和利率都係不保證。再加上貸款利息,現時處於加息週期,利潤會進一步被蠶食。因此,用保單融資去投保,係有一定風險。
保險買足夠保障就可以
其實係財富增值上,最好集中係優質資產上(如物業、優質股)。
「保險」只係一種產品,主要係用作防守,買足夠保障就可以。儲蓄成份架保險,唔係唔可以買。如果你個人風險承受能力好低,或者完全無投資能力,這類保險都有持有價值。
預期回報是沒有保證的
但最好係一些較傳統儲蓄保單,而非這類有槓桿性質的產品。
計劃中所講的「預期回報」,相信是沒有保證的,你要確定公司爲何能做到這麽高的回報率、多少回報是保證等資訊。
理財個案(4)讀者來信:「1177」及「6865」現價可入嗎?
老師,你好!
我想請教「1177」及「6865」現價可入嗎?謝謝!
理財個案(4)龔成老師分析︰中生製藥是潛力股
中生製藥(1177)是潛力股,人口老化令佢長遠有唔錯的增長,無論是政府投入的行業資源,又或是人民生活質素令可控制資金上升,都令人們更在醫療方面投入更多。
佢已建立一套完整的商業系統,有多個已賺錢的藥品類別,同時毛利高,可以不斷將錢投資在新藥裡,這模式運作算是不錯。
不過,自從中國政策推了不同的政策,影響了產品的售價,相信中短期仍是這樣,但核心質素仍在。
預期短期股價好快有好轉
因此,這股相信中短期仍弱,政府行業政策影響賺錢能力,不過預期短期股價好快有好轉。但企業長遠總會適應行業生態,優勢企業總能取得較好的市場份額,企業長線會好轉。
同時,留意內地政策或會令行業出現風險。現價合理,可分注入貨,但不要持貨過多。
福萊特玻璃有質素
福萊特玻璃(6865)有質素。
佢主要在中國生產及銷售光伏玻璃,此外,亦生產及銷售浮法玻璃、家居玻璃及工程玻璃,並向中國大陸、日本、新加坡、韓國、台灣、德國及美國等地客戶,銷售產品。
睇翻佢的資料,佢的光伏玻璃產品主要用於生產晶體硅光伏電池,以及用作薄膜光伏電池的蓋板,而佢的生產設施位於浙江省嘉興市。
無論生意與盈利都增長理想,財務數據正面,這股值得長線投資。現時股價合理,可慢慢分注。
理財個案(5)讀者來信:年金值唔值得買?
你好,請問年金值唔值得買? 用作扣稅用途。
理財個案(5)龔成老師分析︰年金其實都存在住風險
「退稅年金」是「延期年金」,只是可享稅務扣除,設有累積期,你可以理解為投資後,慢慢先每月收取本金同利息。
延期年金較適合在職人士,等你係年輕時以分期儲蓄方式累積資金,並係退休時把資金轉化為穩定年金收入,以供退休生活之用,
但年金其實都存在住風險,
斷供問題+回報不穩定
第一,斷供問題,由於年金是一項需要累積期的投資產品,所以如何在投資期內斷供或退保,退保的金額相對較低。
第二,回報不穩定,由於年金的投資期長達10年,而該筆資金也要一定的年齡才可以取回。同時,由於年金的回報也包括非保證回報的部分,因此也要考慮當中的不確定性。
投資實力+是否願意承擔上述風險
其實,你可以從機會成本角度,去考慮這件事。
如果你唔買年金,雖然要交稅,但這筆用來買年金的資金,就可以空出來進行投資增值。不過,投資回報係有不確定性。
若你買年金,雖然年金回報好細(主要適合退休人士,去創造被動收入)。但節省下來的稅金,郤是保證的。
所以,考慮重點會係你投資實力和是否願意承擔上述風險。如果你有投資經驗,又願意承受風險。其實保留資金去投資增值,長線可能會是更理想選擇。
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作者簡介:龔成(龔成Facebook專頁)是財經書作者,至今出版超過10本財經書,包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等,過往曾以萬元月薪滾出數百萬,現為股票班導師,身家過千萬元。
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