【理財個案】43歲小學教師住公屋，有兩個正在讀小學的女兒。家庭月入5萬、每月最多可儲2萬，計劃儲蓄及投資，期望送兩個女到英國讀大學，請教如何部署？

理財個案（1）讀者來信：43歲小學教師月搵5萬住公屋

老師，你好。本人43歲，住公屋，是小學教師，有2個讀小學的女兒，家庭月入5萬，最多可儲蓄2萬，正計劃儲蓄及投資，期望送2個女到英國讀大學。

現有股票 ：

  • 微盟：2萬（高位入，蝕了3萬）
  • 領展：2萬 （蝕$7000）
  • 京東健康：1萬

資產：

  • 現金：10萬
  • 另有大約遺產：130萬

應本人沒太了投資知識，本想買保險儲蓄計劃，但又擔心增長太少，所以請教老師如何能實現夢想，送女兒出國讀書。

謝謝老師指教

理財個案（1）龔成老師分析︰用8-10年做好財務增值

現時距離你女兒上大學，估值大概有8-10年的時間，你要好好利用這8-10年做好財務增值的部分。坊間的保險儲蓄回報各有不同，你要睇翻當中的條款及過往的回報，是否值得購買。

儲蓄保險可以考慮

如果你本身無太多的投資知識和經驗，儲蓄保都可以考慮。但因爲距離你女兒升學還有一段頗長的時間，你可以透過學習理財知識加大投資的回報。首先要計算出你送兩個女兒上大學需要多少現金，再去尋找合適的投資工具。

月供2萬投資股票 10年約有400萬

我假設你月供$2萬，加上現時的遺產和股票大約$150萬，以10% （連股息再投資）計算，10年大概有$400萬。當然，這是不確定的，要視乎當時的市況，但可以給你一個粗略的預算。

投資「平穏增長股」和「潛力股」

策略上，你可以投資「平穏增長股」和「潛力股」。你每月5成儲蓄，即是用$10000做月供。其餘先儲起，用一邊月供一邊儲蓄的策略。餘下的另一半儲蓄，我地就等機會，當大市出現較大回調，就加大力度掃貨，然後作長線投資。

130萬遺產先用20-30萬分注入貨

至於你的130萬遺產，你可以先用20-30萬，分注去入貨。其餘等你有一定的投資經驗時再動用，在期間你要努力增加理財知識，達成目標的機會就會大大增加。

書本上，你可以睇我寫架《80後千萬富翁》、《財務自由行》和《股票勝經》，都適合初學者。

理財個案（2）讀者來信：持3萬股鳳祥股份如何處理

成哥如手持鳳祥股份（9977.HK）三萬股現收購應該如何處理

理財個案（2）龔成老師分析︰中國經營雞場及飼養雞

鳳祥股份（9977.HK）主要於中國經營雞場及飼養雞隻，並加工及銷售雞肉製品（包括生雞肉製品及加工雞肉製品），以及銷售雞苗及其他產品（包括飼料及雞副產品如雞毛等）。

鳳祥股份業務模式

睇翻佢業務模式，佢通過中國境內的線上及線下銷售平台出售自家品牌「鳳祥食品（Ｆｏｖｏ　Ｆｏｏｄｓ）」、「優形（ｉＳｈａｐｅ）」及「五更爐（Ｗｕ　Ｇｅｎｇｌｕ）」的雞肉製品。而客戶主要包括食品服務或工業客戶、速食餐廳及食品零售商，並出口產品至日本、馬來西亞、歐洲聯盟、韓國、蒙古及新加坡。

整體投資價值未算高

業務獨特性未算強，加上上市的中期業績已有倒退（相信是2019年盤數整靚過），整體投資價值，未算高。由於佢唔算太有質素，你接受收購相信會是較好選擇。

理財個案（3）讀者來信：美股投資部署

每個月固定一日買進qqq、spy、aapl各一股，好嗎？

理財個案（3）龔成老師分析︰有質素和增長力

都係有質素和增長力。若你是年青至中年人士，這個組合係可以。但緊記，現時大市未到平宜，每月都要留少少現金，去等大跌市機會。

理財個案（4）讀者來信：收息＋短炒投資

有二十萬現金，另持有（0883.HK) 12手，用嚟收息㗎持續增長，3手（0241.HK）用嚟短炒，帳面10%under. 

理財個案（4）龔成老師分析︰投資只會做長線

首先，要糾正你一個錯誤，就係投資只會做長線，唔會短炒。我哋投資一定係長線，你見全世界最成功的投資人巴菲特，都只會做長線投資，唔會短炒。

中短期股價好多因素影響

因為中短期股價，可以因為好多因素影響，有些因素甚至跟企業無關，所以無得計。但長線企業價值，必然會反映在股價上，只要長線持有優質股，就自然會有理想回報。你持有2隻股票，都有長線投資價值。

  • 阿里健康（0241.HK）不確定性較高，投資係可以，但不宜大注。
  • 中國海洋石油（0883.HK) ，質素都算有，但不是最高質類別，佢對油價較為敏感，所以，如果長遠油價向上，佢都會增值的。

石油是商品 獨特性有限

雖然佢都有一定的規模及質素，但卻不是最高質素的企業，這是由於佢哋的產品自主力較弱。石油是商品，當中沒有差異性，佢地要將石油賣出，只能跟國際油價，這令佢哋處於被動狀態，沒有價格自主的能力，這令佢哋的獨特性有限。

股價始終較波動 有賺息蝕價風險

這類商品企業，都可投資，但就要明白不是最高質的企業。你用來收息都可以，但明白佢股價始終較波動，有賺息蝕價的風險。

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作者簡介：龔成（龔成Facebook專頁）是財經書作者，至今出版超過10本財經書，包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等，過往曾以萬元月薪滾出數百萬，現為股票班導師，身家過千萬元。

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