【理財方法】匯豐銀行公布最新中產階級研究報告，結果顯示中產門檻至少要590萬元。針對投資方針，7成受訪者認為買樓最保值，當中40%人有興趣於本地置業。另外有逾半千禧世代的人希望提早退休，受訪者透露主要希望靠2個方法達到目標。
理財方法｜ 匯豐研究： 中產門檻至少要590萬元流動資產
匯豐銀行在2022年5月向1043名年齡介乎24至64歲並擁有港幣100萬以上流動資產的受訪者進行「匯豐卓越理財2022新世代中產報告」研究，結果顯示港人普遍認為需擁有港幣590萬元個人流動資產，方能成為香港的中產階級。
調查亦指出，及早展開理財規劃維持財務紀律，是成為中產以至延續到退休的關鍵。該份報告是香港首份深入分析香港中產的財務需求和抱負的銀行研究，分析其財務上的優先考慮及人生大事，包括子女教育支出、投資、退休及遺產規劃等。
35%人有計劃送子女到海外升學
調查顯示，三分之一(35%)的受訪者有計劃送子女到海外升學。受訪中產父母為子女海外升學花費平均約為港幣153萬元。首選目的地為英國（約40%），其次為加拿大（約17%）及澳洲／紐西蘭（16%）。
理財方法｜約60%受訪者收入不穩
全球金融市場動盪令香港中產對投資風險取向的接受程度普遍下降。當中，對財富管理持謹慎／非常謹慎態度的受訪者由疫情前為30%升至目前為41%，而約60%受訪者指因為疫情期間收入不穩，他們的投資組合比疫情前持有更多現金。不過，高端投資者1的投資比例及投資組合則較高及較多元化，當中基金及債券的比例比其他投資產品佔比較高。
理財方法｜7成人認為買樓最保值
惟大部份受訪者（76%）認為置業仍屬保值的選擇，當中近40%的受訪者表示有興趣於本地置業，另外亦有近四分一受訪者（28%）有興趣於未來兩至三年於海外置業，他們的首選海外置業地點包括英國（39%）及中國內地（38%）；其次是加拿大（18%），澳洲（15%）及美國（13%）。
千禧一代受訪中產致力實踐財務獨立、提早退休
逾半（54%）的千禧受訪者希望提早退休，為非千禧世代受訪者的兩倍（28%），理想退休年齡平均為56歲。為提早退休，61％千禧受訪者表示會削減開支，而55％的千禧受訪者則希望透過兼職或創業來增加收入。超過一半受訪者認同遺產規劃的重要性，惟當中23%受訪者沒有採取相關行動或表示缺乏相關知識。
香港中產家庭的財務需求在過去十年不斷轉變
匯豐香港區財富管理及個人銀行業務客戶及市場策劃主管許長虹表示：「香港中產家庭的財務需求在過去十年不斷轉變，而『匯豐卓越理財2022新世代中產報告』正有助我們深入了解他們在這一方面的優先考慮及原因。隨著匯豐卓越理財的服務推陳出新，我們將會善用是次調查所得，以定制客戶服務並加強我們對這群客戶的支援。」
匯豐將產品及服務數碼化
匯豐香港區財富管理及個人銀行投資及財富管理部主管安博哲(SamiAbouzahr)指：「我們的中產客戶群對未來抱有期望，亦擁有進取的財富目標，不過他們卻未對努力賺取的金錢擁有全盤計劃。匯豐希望透過結合人性化及尖端科技，並將產品及服務數碼化，致力為客戶實現他們的短、中及長期目標。」
匯豐最近推出全面的財富模擬平台FuturePlanner，讓客戶了解短期與長期的財富目標進度。此外，客戶亦可以透過「滙財智富服務」模擬各種市況，輕鬆管理投資組合及評估潛在投資風險。
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