【理財方法|匯豐退休規劃預算】不少人工作都是為儲足夠金錢過理想退休生活,不過怎樣才算足夠金錢?匯豐銀行(0005.HK)最新預算,香港人退休後,單人退休生活每月基本預算開支為7,485元,2人退休生活為12,715元;假如退休生活想過得豐盛又要花費多少?匯豐一共提供4種生活方式預算,供大家按個人需求訂立需求及退休計劃。《香港財經時報》一文詳細講解。
理財方法|「匯豐退休策劃指標」分出4種不同退休生活方式
「匯豐退休策劃指標」是由匯豐強積金委託澳洲基金協會進行一系列研究及分析,並分別列出4種不同退休生活方式,按其自身生活開支為其每月所需的預算開支金額定立參考指標。該4種生活方式為:
- 基本生活
- 簡約生活
- 舒適生活
- 豐盛生活
理財方法|每季度更新反映商品及服務價格轉變
是次報告根據截至2022年6月數據,匯豐退休策劃指標將會每季度更新一次,以反映商品及服務價格轉變,以及退休人士因此作出的消費習慣上的變化。
以下為是次的4種退休生活方式最新每月支出一覽:
理財方法|1. 基本生活
假設退休人士居住於公共房屋,每月量入為出,維持基本生活。從報告中發現有逾一半都用於食物開支上,單身人士開支為4,120港元,二人於食物開支則為7,980元。其次則為房屋佔整體的19.4%。至於其他開支則佔整體不足10%。
65歲至79歲人士的每月預算,單人為7,485元,二人為12,715元。至於80歲或以上人士的每月預算,單人為7,345元,二人為12,420元。
65歲至79歲退休人士「基本生活」預算開支
開支類別 |
佔總支出比率 |
單身人士支出(港元) |
二人支出(港元) |
食物 |
55% |
4,120 |
7,980 |
房屋 |
19.4% |
1,450 |
1,725 |
水電煤 |
6.3% |
475 |
605 |
消閒娛樂 |
5.6% |
420 |
805 |
通訊 |
2.9% |
220 |
285 |
交通 |
2.7% |
200 |
305 |
家居用品及服務 |
2.6% |
195 |
195 |
服飾 |
2.1% |
155 |
315 |
健康與美容 |
2.1% |
155 |
300 |
醫療 |
1.3% |
95 |
200 |
理財方法|2. 簡約生活
「簡約生活」相比「基本生活」的開支較多,而報告則預設他們是居住於私人物業(已還清按揭),食物及房屋的開支佔比同樣排首兩位,分別佔整體預算的39.9%及29.6%,大幅拋離之後的開支項目。
65歲至79歲人士的每月預算,單人為12,085元,二人為18,335元。至於80歲或以上人士的每月預算,單人為13,525元,二人為19,935元。
65歲至79歲退休人士「簡約生活」預算開支
開支類別 |
佔總支出比率 |
單身人士支出(港元) |
二人支出(港元) |
食物 |
39.9% |
4,825 |
9,005 |
房屋 |
29.6% |
3,580 |
3,580 |
消閒娛樂 |
8.5% |
1,025 |
1,665 |
水電煤 |
6.4% |
770 |
960 |
服飾 |
3.0% |
365 |
740 |
交通 |
2.8% |
340 |
520 |
家居用品及服務 |
2.7% |
325 |
345 |
通訊 |
2.6% |
315 |
440 |
醫療 |
2.4% |
290 |
600 |
健康與美容 |
2.1% |
250 |
480 |
理財方法|3.舒適生活
「舒適生活」同樣假設生活是居住於私人物業(已還清按揭),不過佔整體開支最多的不是食物而是房屋,佔26.2%。第二佔比亦非食物而是外傭,佔24.5%。這類生活、報告形容應是富而不奢,享受舒適生活。
65歲至79歲人士的每月預算,單人為22,810元,二人為30,750元。至於80歲或以上人士的每月預算,單人為23,380元,二人為31,270元。
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65歲至79歲退休人士「舒適生活」預算開支
開支類別 |
佔總支出比率 |
單身人士支出(港元) |
二人支出(港元) |
房屋 |
26.2% |
5,970 |
5,970 |
外傭 |
24.5% |
5,595 |
5,595 |
食物 |
22.5% |
5,130 |
9,860 |
消閒娛樂 |
7.5% |
1,700 |
2,810 |
健康與美容 |
3.9% |
890 |
1,435 |
水電煤 |
3.8% |
870 |
1,050 |
交通 |
3.6% |
815 |
1,010 |
服飾 |
2.3% |
535 |
1,050 |
家居用品及服務 |
2.2% |
505 |
550 |
醫療 |
1.9% |
430 |
855 |
通訊 |
1.6% |
370 |
565 |
理財方法|4. 豐盛生活
「豐盛生活」於報告中同樣假設居住於私人物業、按揭已還清。佔整體最多的預算開支是房屋,佔整體21.8%,當中單身人士的開支為8,940元,二人開支為8,940元。其次是食物及交通,分別佔整體21.7%及16%。
65歲至79歲人士的每月預算,單人為41,080元,二人為54,060元。至於80歲或以上人士的每月預算,單人為33,340元,二人為45,780元。
65歲至79歲退休人士「豐盛生活」預算開支
開支類別 |
佔總支出比率 |
單身人士支出(港元) |
二人支出(港元) |
房屋 |
21.8% |
8,940 |
8,940 |
食物 |
21.7% |
8,920 |
16,495 |
交通 |
16.0% |
6,565 |
7,020 |
外傭 |
15.5% |
6,355 |
6,355 |
消閑娛樂 |
11.3% |
4,630 |
6,315 |
健康與美容 |
3.3% |
1,350 |
2,445 |
水電煤 |
3.0% |
1,245 |
1,375 |
服飾 |
2.6% |
1,085 |
1,925 |
醫療 |
1.9% |
790 |
1,575 |
家居用品及服務 |
1.8% |
720 |
820 |
通訊 |
1.2% |
480 |
795 |
理財方法|房屋&食物開支較大
從「匯豐退休策劃指標」65歲至79歲人士中可見,4大生活範疇中「房屋」及「食物」都於各個範疇中佔據頭三位置,即意味這兩項 - 不論是哪一種生活的退休人士,佔他們的預算開支都是較大的。
理財方法|80歲或以上的4種生活退休預算開支
除此之外,報告亦列出各生活方式於80歲或以上的退休預算開支。當中於「基本生活」及「簡約生活」可見「食物」佔兩範疇的開支都是最大,分別佔52.1%及33.9%。以下將列出80歲或以上的退休預算開支首三位:
更多內容:理財方法|逾13%台灣人無積蓄、近四成是「金融文盲」5招佛系儲蓄法自救
理財方法|80歲或以上的「基本生活」退休預算開支
80歲或以上「基本生活」方式下,單身人士或二人的退休預算開支(佔整體首3位) |
|||
開支類別 |
佔總支出比率 |
單身人士支出(港元) |
二人支出(港元) |
食物 |
52.1% |
3,830 |
7,360 |
房屋 |
19.7% |
1,450 |
1,725 |
水電煤 |
6.7% |
495 |
645 |
理財方法|80歲或以上的「簡約生活」退休預算開支
80歲或以上「簡約生活」方式下,單身人士或二人的退休預算開支(佔整體首3位) |
|||
開支類別 |
佔總支出比率 |
單身人士支出(港元) |
二人支出(港元) |
食物 |
33.9% |
4,580 |
8,365 |
房屋 |
26.9% |
3,640 |
3,640 |
醫療 |
8.9% |
1,210 |
2,475 |
理財方法|80歲或以上的「舒適生活」退休預算開支
80歲或以上「簡約生活」方式下,單身人士或二人的退休預算開支(佔整體首3位) |
|||
開支類別 |
佔總支出比率 |
單身人士支出(港元) |
二人支出(港元) |
房屋 |
25.9% |
6,060 |
6,060 |
外傭 |
23.9% |
5,595 |
5,595 |
食物 |
19.8% |
4,625 |
8,760 |
理財方法|80歲或以上的「豐盛生活」退休預算開支
80歲或以上「豐盛生活」方式下,單身人士或二人的退休預算開支(佔整體首3位) |
|||
開支類別 |
佔總支出比率 |
單身人士支出(港元) |
二人支出(港元) |
房屋 |
27.2% |
9,075 |
9,075 |
食物 |
22.0% |
7,320 |
12,990 |
外傭 |
19.1% |
6,355 |
6,355 |
理財方法|須預留一筆「備用金」以應付額外開支
「匯豐退休策劃指標」提及的各項預算開支只反映典型開支及消費模式。報告指出個別單身人士或二人的消費習慣及生活所需不盡相同。
不過預算案例的整體數字及分項數字可作參考,亦可因應個別消費項目預算開支作調整。另外雖上述預算中早已反映一般開支所需,但報告提醒退休人士仍須預留一筆備用金,以應付其他額外開支。
理財方法|經濟能力許可下 應考慮其他儲蓄方案如:自願性供款
最後匯豐提醒,訂立好退休目標後,更要利用現有的儲蓄平台,為退休作儲備增值。例如除了MPF供款之外,於經濟能力許可下,亦應考慮其他儲蓄方案如自願性供款,從而建立良好儲蓄習慣。
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