理財個案】讀者的71歲媽媽剛繼承爸爸100萬遺產,想知如何幫媽媽令這筆錢保值,應否幫媽媽做港元或外幣定期保值?

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理財個案(1)讀者來信:71歲媽媽繼承爸爸100萬遺產

龔成老師您好! 我的媽媽(71歲)剛繼承了爸爸約100萬元遺產,想請教您可以如何幫媽媽令這筆錢保值呢?建議做港幣 / 外幣定期嗎? 謝謝!

理財個案(1)龔成老師分析︰將100萬元分成5部分

如果想保值,就不建議投資風險太高的產品。你媽媽71歲,應該集中投資能夠創造現金流的資產。你可以將這$100萬,分成5部分。

建立一個收息股組合

第一部分投資收息股,你可以建立一個收息股的組合,目標是5%、6%的股息率的收息股,例如港燈(2638.HK)、深高速(0548.HK)、香港電訊(6823.HK)、工行(1398.HK)、恆生(0011.HK)、置富(0778.HK)、陽光(0435.HK)、高息基金(3110.HK)都可以。你平衡的投資這些股,除了可以得到穩健的收息收,同時可有效的分散風險。

投資債券、年金銀行低風險類的產品

  • 第二,投資債券,你可以選擇A評級的債券,年期較長都可以,但利息卻不高。你可以到銀行問問。
  • 第三,投資年金,你可以睇睇,這是適合你的產品,零風險,可以有穩定回報。
  • 第四,你亦可投資銀行低風險類的產品,你可自行到銀行了解下,總之是「低風險,持續現金流」的。

持有現金以備不時之需

第五,持有現金,除了可做定期外,現金亦可以為你的後盾,以備不時之需。同時,若投資市場大跌,你可以在這時買到更多的收息股,股息率會進一步上升。

平衡地分配在上述的項目上

你可以將$100萬資金,平衡地分配在上述的項目上,不一定全部都要投資,但這是其中的幾項選擇,對你媽媽來說是算是平衡了風險的同時,又有穩定的現金流。

政府最近推出「銀色債券」

至於「港幣/外幣定期」,其實都可以,但由於息口唔會太高,而且需要有外幣分析能力,故不太建議。但如果你想保守啲,將部份放入港元定期都可以。另外,政府最近推出「銀色債券」,只限於長者認購,最少有4%息,適合佢的。

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理財個案(2)讀者來信:直債是什麼?風險很高?

你好老師,有網民在網上叫人買直債,話可以保證一年有幾多個%息,其實係乜嚟,係銀行可以買?

是否風險很高?

理財個案(2)龔成老師分析︰直債可理解為貸款借據

直接債券(直債)可以理解為貸款的借據,投資者直接買入發行機構的債券(可以係公司、政府等),而一般獲得的利潤,就是根據票面固定利率分發的利息。

債券一般設有到期日

債券一般設有到期日,若投資者選擇提早出售該債券,並以低於成本價出售,就會引致虧損。但持有至到期日,就可以取回本金。一般而言,債券的入場門檻較投資股票及基金高,買賣渠道和流動性相對較低。

直接投資債券的風險

直接投資債券的風險,包括發行機構因為管理不善而倒閉,或未有能力還款,投資者便有可能損失利息和本金(即違約風險)。

銀色債券、IBOND是例子

由政府發行的銀色債券、IBOND就係其中例子。投資債券主要係收息,故較適合將/已退休人士。而選擇方面,建議投資A級的債券,會較為穏當。

直債和債券基金(債基)是不同

但你要分清楚,直債和債券基金(債基)係唔同,後者複雜好多。我唔係話債基唔投資得﹐但一般投資者較難理解當中風險﹐故不太建議作為投資目標。

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作者簡介:龔成(龔成Facebook專頁)是財經書作者,至今出版超過10本財經書,包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等,過往曾以萬元月薪滾出數百萬,現為股票班導師,身家過千萬元。

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