【理財個案】25歲讀者表示自己到人生樽頸位，現時雖然工作穩定、可月儲1萬元，與家人同住又不需俾家用，但收入及工作發展有限，想求變並用5年儲100萬。

理財個案（1）讀者來信：25歲工作穩定但發展有限

你好，我25歲，去到一個人生樽頸位，我現時工作穩定，每個月儲10000，屋企有地方住，唔使俾家用，但係我做的該職業及行業，收入及前途發展有限。諗過學門手藝技術，如水電冷氣之類，長遠做個師父，人工可以上升空間，無奈香港缺乏入行機會/學習期間人工好低。

安穩係香港儲錢 定求變？

咁啱澳門果邊有個機會比我，可以先聘請後培訓，有13k 1個月，但係過去我要租樓，開支大好多，未必儲到錢/最多2，3千。究竟安穩係香港儲錢，定求變？雖然過澳門初期儲唔到錢，但長遠因為我有一門技術，從而向上流，人工有更大更好增長。

想5年儲100萬

我目標要係30歲有100萬，然後再創業，以前有過2年創業經驗，知道打工加創業，係可以幫我有效累積財富。我暫時有10萬儲蓄，希望成哥可以俾意見我。

個案重點：

  • 25歲
  • 每月儲$10000
  • 工作發展有限

重點目標：

  • 想有更大突破
  • 澳門有工作及發展機會
  • 30歲擁$100萬，以及創業

龔成老師分析：30歲有$100萬不是問題

你現時有$10萬，同時每月能儲$10,000，只要你保持這個數目，相信要30歲有$100萬不是問題。反而更重要的，是你的長遠發展，你想5年後、10年後，你變成怎樣？你想做甚麼職業？事業怎樣？過怎樣的生活，你本身的興趣強項是甚麼，往後是否有得發揮？

過澳門發展較好

上述兩個方案，我認為過澳門發展較好，不過我相信你就算留在香港並不是無作為，以下我的分析以長遠作出發點。如果你留在香港發展，我建議你盡力儲蓄及學投資，因為你現時工的好處是穩定，令你可以儲蓄及投資，相信你可以順利完成30歲前有$100萬的目標，而你表示想日後想做生意，因此，你要在這5年內，同時增加你生意知識。

可以利用這幾年尋找資料

你先想想，5年後想從事那些生意，你過往試過創業，已經有一定的經驗，若果當時生意不成功而結束，你要想想，下一次做生意怎樣可以成功，自己想從事那類生意，你可以利用這幾年尋找資料，又或轉到該行業去工作，甚至當見到有機遇來臨，已可以開始做生意。

建議你接受機會

至於澳門發展方案，以長遠說，無論你是否做生意，香港或澳門，有一門技能都是較好的。如果現時有這個機會，對你長遠發展有利，我建議你接受這機會，雖然令儲錢計劃受影響，但我們的分析點一定是長遠，只要你學到專業技能，日後就能賺到比這刻更的人工，到時要儲蓄就更容易，長遠對你更正面。

利用時間增值自己

另外，如果你日後做生意，若你有一些專業技能，再發展成生意，生意的賺錢能力會較高，對你有利。其實兩個方案，都可以有發展機會，但你要從長遠的角度去想，同時，當中要努力的，例如你留在香港，不能只是每天返工放工，要利用時間增值自己，向5年後有$100萬及做生意的目標進發。

學到專業技能 對長遠有利

至於澳門，能學到專業技能，對你長遠有利，但你要用心學，盡快成為師傅級別，以及日後要定一些的目標，利用專業技能去發展更大事業。

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理財個案（2）讀者來信：會否贊成買年金？

請問你會否贊成買年金？

理財個案（2）龔成老師分析：年金欠奉增值力

對低風險者、長者、退休人士，可以。不少保險公司都有提供年金這「產品」，雖然增值力欠奉，但這的確是獲取穩定現金流的工具，對退休人士來說是不可不知的投資物，對沒有後人的人來說，更是不錯的產品。

每月「連本帶利」付錢

方法就是先支付一筆現金，而保險公司就會每月「連本帶利」付錢，為你提供每月穩定的生活費，令生活更有預算，並一直收取至百年歸老為止。雖然我們也可將一筆錢，自行每月連本帶息提取，以支付生活費，但我們卻不知自己何時百年歸老，究竟每月提取多少才合理呢？

令生活更有預算

若果每月只提取很少，生活不佳但去世時又剩下很多錢；反之，若每月提取很多錢，又可能會出現很快將錢用完，但仍有一段人生路的情況。因此，購買年金就能令自己每月取得合理的現金，令生活更有預算，成為一個解決方法。

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作者簡介：龔成（龔成Facebook專頁）是財經書作者，至今出版超過10本財經書，包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等，過往曾以萬元月薪滾出數百萬，現為股票班導師，身家過千萬元。

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