【理財個案】25歲讀者月入21.5K,全家花費大概13,000元,月頭會留起5千元,之前買入9隻股票,全部都跌得甘,怕股市波幅大,想知其中的細價股應否斬倉?
理財個案(1)讀者來信:25歲股票組合重組
龔成好。本人現時25歲,在考取專業特許秘書Chartered Secretary一職, 還有計劃獨力存錢買屋提升自家生活水平。現時我月入21,500,月頭我會留起5,000,全家花費大概13,000,學費每月1,500,剩下2,000當後備。之前我買了一些股份,全部一手。
現持有股票:
股票 | 買入價 | 數量 |
1430.HK 蘇創燃氣 | 2.08元 | 一手 |
3968.HK 招商銀行 | 24元 | 一手 |
0388.HK 港交所 | 297元 | 一手 |
6886.HK 華泰證券 | 24.8元 | 一手 |
0097.HK 恆基發展 | 0.81元 | 一手 |
0178.HK 莎莎國際 | 3.93元 | 一手 |
0722.HK 聯合醫務 | 2.2元 | 一手 |
1373.HK 國際家居零售 | 2.35元 | 一手 |
0130.HK 慕詩國際 | 2.3元 | 一手 |
不知何年何月才能翻身
1)我不少股買入後跌得很厲害,有些細價股,也不知何年何月才能翻身。我應該採用什麼方法來穩定地賺取收益呢?有些細價股是否應該斬倉算呢?經過過去股市的波幅,我有點怕自己不會玩股市,會輸了所有積蓄,畢竟我要養全家。
對薪金的規劃應否改變
2)本來我留起的$5,000是打算放銀行,但想想真的不是辦法。你覺得我對薪金的規劃應該要改變一下嗎?
理財個案(1)龔成老師分析:細價股也有好壞之分
細價股也有好壞之分,若果該公司的業務本質穩定,市值不算太細,而且認真做生意,這類股票仍有投資的價值。否則市值太少,如低於$10億,生意不穩,賺錢能力弱,過往無派息,股價波動大,市場經常炒賣這股,而該公司又不務正業,甚至公司炒自己的股票,這類股當然不宜沾手。
要明白股票的本質是企業
只要你明白股票的本質是企業,你就知道股票的真正價值,亦不用怕股票。因為只要所選的都是優質企業的股票,也有機會守得到,因企業總有一定的價值,若然是本質有問題的股票,那股價跌9成也是平常事。
以下較有質素的,包括:
華泰證券業務波動
這幾隻可算是較值得守落去,因為這些企業的本質不算差,再跌有限,同時有較大的翻身機會,但部分距離你買入價有一段距離,所以要較長時間才有機會返到買入價。至於HTSC(6886.HK)華泰證券,本質雖不是太差,但業務波動,加上你在熱炒期買入,要較有耐性。
股票並不可怕 可怕的是市場氣氛
至於其他,質素較一般般,甚至有些是無質素,你最好賣出。以你上述買股的價位,我相信不少都是2015年大時代股市高位時買入的,其實股票並不可怕,可怕的是市場氣氛,市場氣氛最好時,就是最危險的時候。
月供形式投資最好
其實,對大部分投資者來說,用平均入市法是最好的,可能你已怕股市風險,其實可以選擇指數基金作為投資,因風險不高。最好的方法是以月供的形式進行,至於個股、以及捕捉買入時機,相信未必太適合你。
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理財個案(2)讀者來信:28歲月入17,500元
龔老師,本人28歲月入17,500。當中$4,000家用, $1,000保險月費,搭車飯錢每月用最慳$3,000有現金10萬,每月最多可儲$9,500。
想開始月供更多股票
本身月供緊港鐵同港燈,最近見個市大跌,想開始月供埋 1177.HK、3067.HK、2382.HK、0388.HK、1211.HK(想五隻中選三隻,老師你建議邊三隻?)如果我將每月儲得既$9,500同10萬儲蓄都用嚟月供,還是建議我等個市再跌時一次過買入會比較好?
理財個案(2)龔成老師分析︰
港鐵公司(0066.HK)是有獨特性的企業,可以月供,但港燈(2638.HK)雖然都是優質股,但不適合你的年紀,你年輕,應以增值爲主,月供港燈(2638.HK)長遠會拖低組合的回報。建議你將佢,換成盈富(2800.HK),去提升組合平衡性。
「先增值,後現金流」方法
我哋投資增值會運用「先增值,後現金流」作方法,初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票,為自已創造穏定現金流。
28歲用「平穏增長股 + 潛力股」組合
以你現時28歲可以用「平穏增長股」 + 「潛力股」作組合,去創造一個增值平台。中生(1177.HK),恆生科技指數(3067.HK),舜宇光學科技(2382.HK),港交所(0388.HK),比亞迪(1211.HK)都是潛力股,都有質素,其實5隻都可以月供,
每月先用5成儲蓄做月供
但如果要選三隻的話,恆生科技指數(3067.HK),比亞迪(1211.HK),港交所(0388.HK)的相關較優質。月供和分注的策略都可以運用。現在你每月先用5成儲蓄,即$5,000做月供。其餘先儲起,用一邊月供一邊儲蓄的策略。
大市現處於初步平宜區
大市現處於初步平宜區,10萬是否動用,就要睇你有無貨。如果無貨,可以先用一半。否則,就留來等再回調才入貨,然後長線投資。
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理財個案(3)讀者來信:環球債券回報向下原因?
這一年環球債券的回報基本上是向下,請問是甚麼原因?
理財個案(3)龔成老師分析:美國加息 利率債價自然向下
當美國加息時,利率就會向下,債價就會向下,這是好自然的情況。
你試想想,無風險利率如果由1%加至3%(假設),如果某債券(有風險的),原本有2%回報,現時美國無風險都有3%,該債券價吸引力就會不足,價格自然下跌。
作者簡介:龔成(龔成Facebook專頁)是財經書作者,至今出版超過10本財經書,包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等,過往曾以萬元月薪滾出數百萬,現為股票班導師,身家過千萬元。
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