【理財個案】讀者面對資產分配問題,有700萬現金、自住樓按揭欠400萬、另收租樓同樣未供完!有買股票但因沒有其他低風險投資方向,應否Full pay自住樓?
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理財個案(1)讀者來信:不懂處理資產分配
成哥。以下是我的股票,股票共$800K,收息4%:
- 中電HK$200K
- 港燈$50K
- 滙豐$100K
- 中國銀行$180K
- 中銀香港$70K
- 香港電訊$100K
- 收息基金$50K
- 盈富$50K
有700萬現金 應否Full pay自住樓?
- 請問有冇須要調整以上股票,或加入額外收息股,增加現金流?
- 現有現金700萬,自住樓欠400萬按揭,因沒有低風險投資方向,所以應否Full pay自住樓?
- 有出租物業,尚欠400萬按揭,打算將full pay自住樓尚餘的300萬,放200萬到mortgage link户口,剩下100萬再作投資,請問你投資這100萬的建議?
- 時常面對資產分配的問題不懂處理,望能向你請教?
萬分感激。
理財個案(1)龔成老師分析︰先增值 後現金流
1)當我哋進行人生財富累積時,會運用「先增值,後現金流」方法。年輕人應著重於增值類資產,而較年長的,就應著重保守類別。例如初期投資較有潛力股票,令財富增值較快,到一定金額後,可轉較平穩增值的股票。最後有相當財富時,才換成收息股去為自已創造穏定現金流。
大市處於合理水平
你的組合都是有質素的股票,而且著重收息爲主,如果你的年紀較輕,仍有增長力需要,可以加入平穩增值股加大回報。但如果你已經是年長人士,目標在於創造現金流,上述的股票可以持有。大市處於合理水平,因此要留適量現金。
full pay可減輕供樓的負擔
2)如果你本身已經退休沒有甚麽收入,full pay是可以的,以此來減輕供樓的負擔;但如果你仍然在工作,有一定的能力,可以不用full pay,用現有的現金來增值,加大財富的回報。
3)將部分資金放於mortgage link户口可以。至於100萬投資,如果你想增長力多點就加入平穩增值股;如果你想加大現金流就可以加入收息股,可以先動用50萬左右分注買入。
收息股推介
收息股:例如深高速(0548.HK)、工行(1398.HK)、恆生(0011.HK)、置富(0778.HK)、陽光(0435.HK)。收息基金(3110.HK),都可以。
另外,有些更有超過8%的高息股,但股價就略有風險,你可以小注考慮,例如佐丹奴國際(0709.HK)、中石化(0386.HK)、互太紡織(1382.HK)、富豪產業(1881.HK)等(記住,股價略波動,不能太過大注)。
現時持股組合 有少少不平衡
4)資產配置其實都唔算太複雜,係會因應自已的財政狀況、風險承受能力、年齡、負擔、要求回報等,從而確認那一類股票較適合自己。不過,你要留意返,你現時持股組合,有少少不平衡。
個別企業和行業,不要佔組合15%和30%以上,銀行業更加不要高於組合20%,否則會有過度集中性風險。(盈富由於係一籃子組合,故不受此限。)
明顯係太偏重銀行股
你現時明顯係太偏重銀行股,咁會令你出現集中性風險。故你未來加大投資時,要先避開銀行股類,甚至現時減持部份,去平衡風險。
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理財個案(2)讀者來信:這一年市況差有所損失
我住在澳門,有機會參加你的股票班,我之前也有上個其他投資基礎課程,這一年市況差也損失,不過有些知識還不至太差,平時也有看你的專欄。
我較喜歡看你介紹的書
例如林治,這本洛克菲勒,透過你介紹也看過很多本,不過本致富聖經我睇唔掂,但有一本思考致富唔錯⋯⋯或者尚有沒有什麼書介紹下我看呢,當然你的著作我也有看呀,你果本我排咗好耐。
理財個案(2)龔成老師分析︰「市況差」其實是好事
「市況差」其實反而是好事,它為投資者提供一個好的買入機會,我哋持有一隻股票與否,關鍵位是企業質素、前景,不要被買入價影響。因為我哋買股票就是買企業。
買入價,你的賺蝕,只是一個心理因素,該企業長遠的發展,才是我地是否值得持有的重點。你趁這段時間好好吸收知識,為理財打好底,對將來財富之路好有幫助。
致富參考書籍推介
以下是我認為適合初學者睇的書,部分要到圖書館找的:
- 《我十一歲,就很有錢》
- 《經濟蕭條中,七年賺$1500萬》《富爸爸,窮爸爸》
- 《思考致富聖經》《秘密》
- 《財富金鑰匙》
- 《有錢人想的和你不一樣》
- 《世界上最偉大的成功寶典》
- 《洛克菲勒寫給兒子的38封信》
- 《解讀巴菲特》
- 《巴菲特傳-永恆的價值》
- 《勝券在握》
- 《智慧型股票投資人》
- 《非常潛力股》
- 《彼得林區的選股戰略》
- 《誰搬走了我的乳酪?》
- 《人性的弱點》
還有,以下是我的14本著作:
- 《80後百萬富翁》(第10版)
- 《80後2百萬富翁》(第5版)
- 《80後3百萬富翁》(第3版)
- 《財務自由行》(第8版)
- 《大富翁致富藍圖》(第5版)
- 《50優質潛力股》(第4版)
- 《50穩健收息股》(第3版)
- 《50值博倍升股》(第3版)
- 《股票勝經》(第6版)
- 《選股勝經》(第2版)
- 《年報勝經》(第2版)
- 《5年買樓4部曲》(第2版)
- 《80後千萬富翁》(第2版)
- 《千萬富翁致富學問》(第1版)
較適合初學者的書
你可首先睇以下幾本,較適合初學者,之後再睇其他。
- 《80後千萬富翁》
- 《股票勝經》
- 《財務自由行》
理財個案(3)讀者來信:想買白銀保值 滿足購買欲
龔sir,之前上你堂 你show咗啲磚
- 是白銀定銀?
- 是否 四條999.9?
- 在哪裏可以買?
- 五両一磚幾$?
- 賣反俾銀行點計?
因我每月想買嘢 波鞋 成一千蚊 減壓 不如買舊銀返屋企 又可保值 又可 呃到自己的購買欲
Thx
龔成老師分析︰
- 白銀
- 佢係999銀條
- 上環有不少交易所,你可以上網找下。
- 現時1kg 賀利氏銀條,你預料7,500元左右。
- 你要問銀行,不同銀條收的價都唔同,而且唔係款款都會收。
作者簡介:龔成(龔成Facebook專頁)是財經書作者,至今出版超過10本財經書,包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等,過往曾以萬元月薪滾出數百萬,現為股票班導師,身家過千萬元。
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