【理財個案】讀者兩夫婦做小生意，兩人月入共約10萬、有3層樓又有車位、另共有150萬現金，但暫時沒有持有股票，如何投資可在2至3年內將現金值到兩倍？
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理財個案｜讀者來信：兩夫婦做小生意月入10萬 有150萬現金
你好，本人跟先生做小生意，有二間零售店，已經營多年，生意尚算穩定，二人合共月入約十萬，現時本人手持兩個住宅物業（二個仍在銀行貸款中，物業A市值490萬，銀行借貸4成，每月收租$11,000，物業B市值650萬，銀行借貸6成，每月收租$22,000）另有一FULLPAY車位，每月收租$4000。先生手持物業C市值$700萬物業。現時跟家人同住，我們想在2-3年內購入市區3房單位自住，目標是1,500萬至1,800萬新樓3房。
有以下問題：
- 先生手持的700萬單位剛剛做了轉按，如果我們想在2-3年內套現再買入3房單位，現在先把單位放租，還是在把單位放賣先套現比較適合？因為新樓一般都是買入樓花，如果下年有合適新樓推出，我們都有意購入作3年後自用。
- 我們二人合共有150萬現金，$3,000月供基金，暫沒有手持股票，主要資產投放在樓市上，以我們現時的資產組合，有什麼方法可在2-3年內令手頭上的現金有2倍的增長？月供股票？是否有其他投資選擇建議？因主要想到時可套足夠的現金入市
- 本人手持的物業A打算下月放賣先套現，之後再放賣車位套現，如果在成功購入新樓3房才放賣物業B/C，是否很冒險？是否有更好的放賣次序建議和報署？我們終極目標是希望購入市區1,500至1,800萬3房單位，同時手持本人其中一個物業收租以保證正常現金流。
個案重點：
- 做生意，月入10萬
- 太太持有2個物業出租
- 有一個車位
- 先生物業剛轉按
- 150萬現金
重點目標：
- 2-3年內購入3房新樓
- 維持一個物業放租
- 車位應繼續放租或放賣
- 2-3年內靠150萬現金和月供股票增值到2倍
- 更好的投資建議
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龔成老師分析：先放租 不需急於賣樓
1）你可以放租，但簽約的年期不宜太長，一年生一年死約是較合適的。無人知你這刻賣樓後，一年後的樓市變化，為咗將這個風險減少，你到有需要買樓前才賣出現時的物業套現，是比較好的做法。賣出單位的動作不用急，除非你見到樓市好高，否則，你最好到時才進行「一賣一買」是最好的方法。
用一半現金買收息股
2）月供股票要較長期才有效果，若果只有2年時間，這未必是最好的方法。所以，你不如將現金，直接投入股市，但就不能動用太多（只能一半以下），因為投資要長期才有增長效果，因此你餘下要有一定的現金。如果你擔心風險，就可以投資較穩健的收息股。
太則重於物業 會出現資產集中風險
3）比較好的做法，是你確認想買3房單位前的數個月，才賣出單位A，而車位則現時賣出都得。簡單來說，我希望你盡量做一個「換樓」的過程，這可以減少風險。即是你「持有香港物業的面積」，沒有太大的改變。至於最終目標，都是不差的財富配置，但就太則重於物業，你會出現資產集中風險，因此，如果日後持有一個自住樓加一個收租樓，最好同時後之後的財富累積上，加上其他資產的比例。
作者簡介：龔成（龔成Facebook專頁）是財經書作者，至今出版超過10本財經書，包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等，過往曾以萬元月薪滾出數百萬，現為股票班導師，身家過千萬元。
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