理財個案】新移民婦自言喜歡儲蓄,並與丈夫理念不同及財政獨立,現持有52萬股+22萬現金,想知現時投資組合是否可實現5年實賺到200萬元?

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理財個案|讀者來信:新移民婦喜歡儲蓄

老師,多謝之前回覆。我冇做生意,係實實在在的打工仔,現在我講下我的家庭背景吧,先生和兒子三人家庭,我係一個新移民,係香港生活着16年,係這16年里,可以話甜酸苦辣都經歷過,我係比較喜歡儲蓄,揾十元丁都要儲起一元的人,我先生係香港長大,佢的思想理念同我完全唔同,佢喜歡吃喝玩樂,活在當下的月光族。

今年理財目標 五年賺200萬

唯一慶幸嘅係大家都會將小朋友擺第一位,阿仔亦冇令我們失望,大考取得高分入讀大學,每年都有奬學金,好開心,哈哈,我亦買了老師的書送比佢,佢都贊老師的作品寫得好,仲話遲的抽時間報讀老師課程。

老師,多謝你,令我對股票重拾信心。今年定着個目標,每年儲20萬,五年目標200萬,可以嗎?

與丈夫理念不同 但財政獨立

我和先生理念不同,但是財政獨立,2008年開始係中銀月供基金(中國南商股票基金)2014年停供及股票3,5,144供至2014年這幾年係純供不賣係有錢賺的,正因為先生不理財,所以我要加倍努力,儲到一筆後,開始係市場跟風炒賣,虧損一半,當時真係有的懷疑人生......

重拾對投資股票的信心

離開股市3年多,直至2019年6月係書局見到老師嘅80後百萬富翁,書本內容豐富,正面,正能量,著重長綫投資,唔似其他股評人咁只係教人短炒。去年5月報讀老師課程,學到好多投資知識,重拾番對投資股票的信心,可以話改寫我的人生,現在股市下跌,沒有以前那種恐懼感,反而有種開心的感覺,心目中的股票跌得太少,哈哈。

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年初曾變動倉位

老師,這半年裡,因阿里巴巴監管事件和疫情關係公司裁員(慶幸自己可以留底),另外自己身體有點不適,想留多的現金,係3月開始變動了倉位。

月供股票

現時持有股票:

七月開始買入部分股票,現有股票大約52萬,持有22萬現金。

股票 數量 平均買入價
1177.HK 中生製藥 3697 7.1元
9988.HK 阿里巴巴 100 216元
3067.HK 安碩恒生科技 1000 13元
0003.HK 煤氣 4667 11.78元
0012.HK 恒地 3082 35.2元
0066.HK 港鐵 631 43元
2388.HK 中銀 1978 25.6元
2800.HK 盈富 1898 26.48元
3918.HK 金界 6000 8.11元
1928.HK 金沙 2000 18.9元
1212.HK 利福國際 4000 6.08元
0005.HK 匯豐 254 長期收股息
0144.HK 招商局港口 1864 長期收股息

一年儲20萬 5年目標200萬

股票數量過多嗎?下次加倉應該加邊的?

有點囉嗦,唔好意思,麻煩比的意見,唔該老師。有點不清析,我已扣除應急錢,我分兩個銀行戶口,一個出糧,一個淨係投資,一年儲20萬,加現有股票,五年目標200萬可以實現嗎?Thanks !

龔成老師分析︰

很高興我的書和課程,可以為你帶來正面改變。但緊記課程完結,才是一個開始。投資要做得好,係要不斷學習,努力增值自己,才會做到。你現時月供組合,質素上係無問題。但我地投資除左要嚴選優質股外,都要顧及組合平衡性。任何股票、任何行業,我們都不應太過集中,因為一個行業就算更有優勢,也有機會面對行業週期及突發風險,太集中會對你整個財富組合不利。

單一企業不要高過15%

因此,你要建立一個平衡的投資組合,當中有不同的類別、不同的行業,這是最好的平衡風險方法。相同行業不可佔組合多於30%,而單一企業不要高過15%。特別係銀行業,佢營運模式較特別,風險會比一般行業為高。必需堅守30%這個準則,如果可控制在20%以內,會更好。

地產股類佔比有點高

月供方面,恒基(0012.HK)是地產發展商,而港鐵(0066.HK)從佢業務計,都係半隻地產股,因此你地產類佔比,係有點過高。建議你下調少少佢的月供金額,你可以用來投資其他股票,或者加入指數基金當中,都係可以。而持股組合,同樣質素上無問題,都唔算太多隻,其實維持10隻左右就可以,這樣有利於你定期審視佢地質素。

年近50歲投資策略要開始保守

但由於你將近50歲,投資策略要開始保守少少,增值係可以,但潛力股(1177.HK , 3067.HK , 9988.HK , 3918.HK)就不宜持有太多,大約佔組合兩成就好了。特別係金界控股(3918.HK),佢雖然有質素的,但始終新興市場,因此點都有風險,故在注碼上不宜太進取。

22萬等大跌市入貨

現時大市在合理區,持有22萬就等大跌市,才用來入貨。目標會係一些平穏增長股和收息股。我假設投資回報有10%(連股息再投資),你每年投資$20萬 + 現有資產74萬(股票和現金),5年後大約會增值至240萬,故這樣安排相信很大機會達至你的財務目標。

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作者簡介:龔成(龔成Facebook專頁)是財經書作者,至今出版超過10本財經書,包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等,過往曾以萬元月薪滾出數百萬,現為股票班導師,身家過千萬元。

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