理財個案】35歲女因病停工1年多,因工作能力已經不及從前,下月復工料將被減薪!有62萬定期存款但2023年才到期,有18萬股票,想靠10萬積蓄投資增值。

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理財個案|讀者來信:35歲女因病停工年多

龔老師,你好~我今年35歲,女,與父母同住,有62萬做了定期,會2023年到期。而股票是在今年六月才開始投資股票,現在有18萬在股票上,而現金只有10萬。

其實已經有一年多沒有上班了,原因是被診斷出我的腦部有一個先天缺陷,雖然已經經過一年多時間的治療和復健,康復進度理想,但始終影響了我半邊身的活動能力。

工作能力減低 下月復工料減薪

無論平衡力、腿部活動、手指活動能力、閱讀、寫字、表達或迅速反應的能力都受到影響。但好在我是在大公司內工作,他們都具有一定的社會責任,仍然保留職位空缺給我,如無意外我將會在下個月復工。但人工相信將會下降至等同一個剛畢業生,因為我的工作能力已經不及從前⋯ 

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無法儲錢 想靠10萬積蓄投資增值

我估計自己將來的工資會是12K-15k左右,同時,我一直需要每月有1萬元給家裏作供樓用途,因此在這情況下我無法累積新的現金。

所以希望請教一下你,在這情況下:

  1. 我可以如何更有效地滾存現有的資金?
  2. 而我現有的投資組合有需要作出調整嗎?

如何有效地增值財富

同時,非常期盼你能來澳門開班,讓我能夠學習如何有效地增值財富。我已經買了五本你的書籍,但礙於現在的讀寫障礙,需要很長時間慢慢的閱讀,期盼疫情過後能夠出席你的課堂。

股票代號 數量 買入價
0388.HK 100股 $462.2
0823.HK 200股 $75.3
1810.HK 800股 $26.55
1928.HK 400股 $29.6
2382.HK 100股 $234.4
2800.HK 2,000股 $28.6$28.6
2845.HK 50股 $154.1
3067.HK 400股 $15.365

感謝你的寶貴意見

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龔成老師分析︰現時股票有質素 可長線持有

1.HK) 你現時股票,都係有質素和適合你年紀,你照長線持有。但由於你本身健康因素,我建議你現金部份,留來備用會較好。如果現時生活上未能儲錢,就唔好勉強去增加投資。到你身體狀況轉好,或者財政上較鬆動,才再考慮。永遠我哋都係生活和健康行先。

62萬定期可用作投資

至於你62萬定期,由於佢息口唔會太高,你可以將佢用來投資。至於投資目標,以你年紀計,應該係潛力股和平穏增長股。但如果你每月收入,都未必能支付你基本開支,而這個情況,你預期係較長線,你可以用這筆錢,去買入一些收息股,目標係5-6%,大約每月都可以幫你創造$2500-3100現金流,去舒緩你每月開支。

潛力股推介︰

比亞迪(1211.HK)、中生(1177.HK)、福壽園(1448.HK)、安碩恒生科技(3067.HK)、港交所(0388.HK)、阿里(9988.HK)、騰訊(0700.HK)、舜宇光學(2382.HK)、小米(1810.HK)、GX中國電車基金(2845.HK)、三星FANG ETF(2814.HK

平穏增值股推介︰

指數基金、港鐵(0066.HK)、金沙(1928.HK)、煤氣(0003.HK)、恆基(0012.HK)、中銀香港(2388.HK)、長建(1038.HK)、粵海(0270.HK)、領展(0823.HK)、希慎(0014.HK)、太古地產(1972.HK

收息股推介︰

港燈(2638.HK)、香港電訊(6823.HK)、工行(1398.HK)、恆生(0011.HK)、置富(0778.HK)、陽光(0435.HK)、深高速(0548.HK)。收息基金(3110.HK),都可以。

投資組合暫無需要調整

2) 暫時無需要,當然如果你有需要加強每月現金流,你可以將部份持股,換成收息股,都係無問題,緊記照顧好自已生活,永遠都比投資增值係優先。至於澳門班,因為現時疫情,所以暫時停咗,之後會再開返的。

作者簡介:作者龔成是財經書作者,至今出版超過10本財經書,包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等,過往曾以萬元月薪滾出數百萬,現為股票班導師,身家過千萬元。

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