【銀行按揭戰】近期樓市交投再趨活躍，反映利淡因素逐漸褪色，利好因素呈現。首先，市民開始接種疫苗，新冠肺炎疫情放緩，經濟可望回穩。其次，早前美國聯儲局公布議息結果，維持利率不變，美國聯儲局並預期2023年前不會加息。本港息率大致跟隨美息走勢，預計本港息率在今明兩年仍會維持低息水平。
銀行按揭實際按息10年低水平
在銀行體系結餘充裕下，今年直至3月，與樓按相關的1個月拆息平均僅約0.14%，與美息貼近，令市場上實際按息維持處於1.4厘至1.5厘的10年來低水平，市場估計今年超低息水平持續。
樓市趨活躍，加上低息因素，銀行叙造樓按貸款態度積極，現時新批按揭利率已較普遍低至H加1.3厘，更有銀行推出更吸引按揭優惠搶客，銀行按揭戰一觸即發。
可節省1.68萬元利息支出
有中型銀行推H加1.28厘方案，貸款額要600萬元以上，現金回贈1%，利率低過大型銀行。另有銀行推全期H加1.3厘方案，但借貸額400萬元以上，現金回贈1.4%，現金回贈較一般銀行高。
大家不妨以H加1.28厘（實際按息1.43厘）方案跟目前H加1.3厘（實際按息1.45厘）方案相比，同樣以貸款額600萬元，還款期25年計算，選用新方案可節省全期利息約1.68萬元。
個別銀行提供長期低拆息
現時銀行以稍低利率或高現金回贈搶客，置業人士如想申請合適的按揭，需要注意那些地方？
中原按揭董事總經理王美鳳表示，在利率方面，現時銀行提供的按揭，主要採用同業拆息(HIBOR)，申請人要留意實際息率和封頂息率。她說，目前大部分銀行採用銀行公會公布的拆息，但個別銀行會採用自己拆息，拆息率長期較其他銀行稍低，實際息率稍低，申請人要留意這點。
H按包含了最優惠利率(P)作封頂利率，故申請人亦要考慮這方面。王美鳳說，市場上有4P(5厘、5.25厘、5.375厘和5.5厘)，選用利率愈低愈好。
現金回贈高需從按揭額扣減
在現金回贈方面，王美鳳說，目前銀行普遍提供的現金回贈比率介乎0.5%至1%，個別銀行提供現金回贈超過1%，甚至達至1.4%。
但她提醒申請人，金融管理局規定，一旦現金回贈超過1%，便需要先在按揭金額扣除現金回贈的金額，比方原先按揭額100萬元，現金回贈5萬元，按揭額要扣除5萬元，減至95萬元，若果申請人本身資金緊絀，不想在按揭上借少一點，那就要考慮應否選用這類按揭。
審批時間配合交易期
最後，審批時間亦是要留意。王美鳳指，現時銀行審批按揭時間需要一至兩周，但亦有銀行要較長時間才可完成審批。
審批按揭後需要轉交律師辦理文件，要留意交易期是否可趕及。
但通常申請人向銀行遞交臨時買賣合約時，銀行都會看過交易期，並會通知申請人審批期。
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