【理財個案】讀者：老師，我無買保險，其實有無用。但年輕人似乎買醫療保險比較便宜，但自己本身家庭不富裕，所以並沒有考慮。
理財個案｜龔成老師分析︰保險扮演「防守」的角色
保險在理財的計劃中扮演「防守」的角色。原理就是將你某些不想承受的風險，轉嫁給保險公司。例如人壽保險的原理，是當一個人不幸過世，其家人會因此而失去經濟支柱，若果想將「失去經濟支柱」這部分的風險轉比保險公司，就要買人壽保險。當家庭失去經濟支柱時，保險公司的賠償就會起作用，購買保險的人就用「保費」作爲代價。
理財應該做到「攻守兼備」
在理財中，我們應該做到「攻守兼備」，保險是防守性產品，有購買的需要。我自己也有買，但買哪些類別，金額多少，就真的很個人化，要視乎你願意承受哪些風險，又有哪些風險想轉嫁給保險公司。
家庭不富翁更需要保障型保險
其實家庭不富翁，反而更加需要保障型保險，去分散醫療這類較大的潛在風險。因為當一出健康問題，所要應用到的醫療開支，可以係6位數字，甚至近7個位，即係等同於你最少20年以上的保費。當你睇翻身邊架長輩，少不免人生有1,2次大病要入院，所以保障型保險，例如純人壽、住院、危疾之類，建議長線都要考慮翻。
保險作用
- 純人壽︰保障你家人當失去你的時候，造成的財務損失(如永久失去你的收入、處理離世相關費用等)。
- 醫療︰保障你住院時費用 (如手術、病房、麻醉、醫生巡房費等)
- 危疾︰除了可用作抵銷部份醫療開支外，最重要係填補你因長期不能工作，所失去的收入。保障額一般建議用2年左右年薪，作為基礎標準。
大部份保險愈早買愈平
至於保費，大部份保險都係全期固定一個保費水平，同埋愈早買愈平。而且，你後生買，健康條件較好，保險公司接受你申請機會較大，所以要盡早規劃。而醫療保險，佢保費一般唔係年青較平，佢係用漸進式收費，即係隨著你年紀增長，佢保費水平會一直增加。
不用買得過多 「足夠保障」便可
最後，由於保險只是一個防守性產品，因此不用買得過多，「足夠保障」便可。理財是一個配置的過程，當你做好防守後，就應該將資金，留作「進攻」之用，這樣對整個財富最為有利。
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作者簡介：龔成（龔成Facebook專頁）是財經書作者，至今出版超過10本財經書，包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等，過往曾以萬元月薪滾出數百萬，現為股票班導師，身家過千萬元。
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