理財個案｜今年24歲有10萬現金可投資想30歲前賺到100萬首期｜龔成教室

【理財個案】龔成老師，我今年24歲，每月可儲7000-9000元，總資產約有21萬，當中約有10萬元現金可用作投資。我希望30歲前有100萬元以上用作買樓首期。

理財個案｜現有投資組合：

股票	買入價	數量
1800.HK 中交建	8.95	1000股
6030.HK 中信證	21.6	500股
0006.HK 電能實業	54.95	1000股

債券：2萬元 ibond
外幣：2000澳元

打算月供股票投資中國的芯片公司

我打算設立月供股票投資中國的芯片公司，每月投資約 2000 元 2-3 年，不過現時仍未決定投資那間芯片公司。請問你認為投資芯成科技（0365.HK）、中芯（0981.HK）還是其他芯片公司較好？我也打算月供其他股票（5000-6000元）作收息用，但不知道該投資那隻股票。

希望一部分月供股票息率可達6厘以上

我希望一部分月供股票的息率可達 6厘以上，暫時心水股有港鐵（0066.HK）。請問你自己有心水的高息股嗎？另外一部分的月供股票則追求增長及派息穩定的股票，息率不必太高，心水股有金沙中國（1928.HK）、盈富（2800.HK）及煤氣（0003.HK）。希望你可以就我的投資方向及組合給予我意見。謝謝！

個案重點：

24歲
每月儲約$7000-$9000
擁$10萬現金

重點目標：

想30歲買樓
30歲有$100萬

龔成老師分析：

你有這個目標十分好！因為有明確的目標，往往可以更容易追求到，同時可以為目標設定適合的計劃。因為有部分年輕人，認為買樓與自己太遠，又或一開始覺得無可能買到樓，因此一開始就放棄，不去理財，這樣當然買不到樓。但你有目標，肯儲蓄，成功置業只是時間問題。

你可以定目標：「30歲前要累積到$100萬」！

但是否一定要到時買樓，這就按情況決定，不用這刻決定。你今年24歲，可以投資增長力較高的股票，收息股、外幣、債券，這刻都不用太多，甚至不投資都無問題（除非你本身好怕風險），否則，這些較低回報的產品，未必適合你。

因為我地進行人生財富累積，會用「先增值，後現金流」從策略，你年輕，輸得起，可以面對多少少風險，以爭取較高的回報。

中交建增長力不強

你現時持有的股票，中交建（1800.HK）質素中等，增長力不強，中信證券（6030.HK）質素中等，增長力不強，這兩股不建議持貨太多。電能實業（0006.HK）雖然有質素，但對年輕人來說，這股有點保守，你不用增持，原有貨持有可以。

你想利用月供股票去進行累積財富，方向正確，你可以每月供$6000，餘下部分留現金，等大市有明顯下跌時再動用現金入市，加快財富增長速度。

有一定投資實力就不用做月供股票

如果你有一定的投資實力，就不用做月供股票，因為你可以利用把握時機，去進行股票的投資，但對大部分的投資者來說，特別是未懂計算企業的投資者來說，利用月供股票，長期將買入價平均，仍是較理想的方法。

上述你提及的股票：

盈富（2800.HK）、金沙（1928.HK）、煤氣（0003.HK）、港鐵（0066.HK）都是合適之選，但這幾隻都是平穩增長股，潛力度不算強，建議你同時考慮加入潛力股去月供，要視乎你的風險承受度及投資目標，去決定平穩增長股與潛力股的比例。另外，可考慮加入美股，入門如VOO，可以令組合更平衡。

建議只動用5萬去投資

至於你現時的持有$10萬現金，建議大部分持有現金，最多只動用其中的$5萬去投資，餘下留現金等投資機會。芯片公司方面，你可考慮中芯國際（0981.HK），這股都有質素的，但盈利則有點波動，不過相信你是睇好長遠前景才投資，因此眼光一定要放長期。

以你現時累積財富的速度，要30歲有$100萬無問題的，每月儲$7000-$9000，加投資，加上你原有的財富及現金，相信你可以完成到30萬擁$100萬的目標。

不一定要30歲買樓

至於置業，你不一定要30歲買樓，我相信你買樓的目的是長遠自住的需要，同時令自己擁有物業資產，其實在買樓時機上，並不用設定特定的時間，只要你累積到一定的財富，首期足夠，按揭方面無問題，你就可以開始留意樓市（但不一定立刻買），你可等樓市出現下跌，要把握一個較好的入市時機，到時才買樓。簡單來說，比起30歲買樓，在適當的時機買樓（可以是30歲前，或30歲後），更重要。