理財方法加密貨幣市場的升跌如雲霄飛車般高低起伏,那麼投資加密貨幣是智慧還是愚蠢?台灣作家吳淡如分享3個買比特幣基本原則,提出如何理性投資加密貨幣。即睇詳情!

投資加密貨幣

吳淡如在其著作《人生實用商學院:富有是一種選擇》(時報出版)中,以淺顯易懂的語言,分享了與比特幣以太幣的「奇幻旅程」,及其在疫情期間開始的定期定額投資之旅。

從驚人漲幅到瞠目結舌的跌勢

吳淡如的這段旅程雖短,卻充滿了戲劇性的轉折。從驚人的漲幅到令人瞠目結舌的跌勢,她的經歷仿佛是每一位加密貨幣投資者心中的縮影。

面對這樣的市場變化,吳淡如自嘲「還好我擁有的不多!」不過,她也表示也許不久後加密貨幣大漲,她會說:「天啊,我怎麼不在跌的時候多買一點?」這些都是事後諸葛亮的廢話!

加密貨幣市場的極端波動性

在2021年底,方舟投資管理公司(ARK Investment Management LLC)的伍德(Cathie Wood),對比特幣表達了極高的期望,預測其在2026年將達到56萬美元(約438萬港元)的驚人價格。

當時比特幣價格約為5萬美元(約39萬港元),但隨後經歷了急劇下跌,顯示加密貨幣市場的極端波動性。

任何事都可能發生

吳淡如在撰寫文章的當下,比特幣價格更是下跌至3萬美元(約23萬港元)以下,這使得伍德的預測顯得更加樂觀。然而,加密貨幣市場過去的經驗告訴我們,任何事情都可能發生,且無法輕易判斷伍德的看法是否過於樂觀。

今夜賺大錢、明天全賠光

加密貨幣和NFT市場的不可預測性與波動性,如同坐雲霄飛車一般,為投資者帶來了既刺激又風險的體驗。許多人在這一市場中經歷過財富的快速增長和突然消失,證明了這個領域的不確定性。

即使是購買特定加密貨幣或參與NFT,也可能面臨無法預料的結果,如一夜之間賺取巨額利潤或是投資全盤皆輸。

3個買比特幣的基本原則

然而,這並不意味著要全面避開加密貨幣或NFT,而是強調了進行謹慎、有限度參與的重要性。畢竟,全球參與這些市場的人數還不到5%,那些現在持有的人已經是這場遊戲的先行者,他們可能面臨風險,但同時也擁有搶佔先機的機會。

吳淡如提出3個關於購買比特幣的基本原則:

原則一:智慧分配

使用小額、多元的投資策略,如果在基金和ETF上投入10元,就在比特幣上投入1元。比例很少,但是足以觀察未來。

原則二:持續投資

不受價格影響的定投策略。不管價錢如何,還是定期定額投資,不會因為在低位而特別加碼,以免愈攤愈平。不過,吳淡如表示其實就算到了高點也沒有賣,因為擁有的還太少,賣了也沒賺到什麼!

原則三:理性看待

理性看待、平衡的投資心態。不抱著希望,但是也不對它絕望。未來,一定會來,只是曲曲折折地來!那一條曲線像在爬不規則的樓梯!

是智慧還是愚蠢?

比特幣漲跌的邏輯,未來也可能比想像的還瘋狂。就像柯斯托蘭尼經典的遛狗比喻,經濟是人,比特幣跟股市一樣是狗,還是一隻更激動的狗!人走一公里,股市因為來回跑動多走了4公里,比特幣可能會到40公里!

虛擬貨幣與美股成長率比較

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圖片:時報出版
主要虛擬貨幣與美股近五年成長率比較

比特幣的非投資價值:去中心化、低交易成本

比特幣以其交易成本低、交易速度快、完全自由的交易形式,以及去中心化特性,在俄烏戰爭期間為不少烏克蘭人提供了獲得國外生活經費的方式。這種全球化貨幣不受各國政府外匯管制的限制,但使用時需謹記密碼,避免資產被凍結的風險。

分散投資來管理風險

儘管它存在洗錢的可能,且目前全球接受程度有限,僅薩爾瓦多將其列為法定貨幣,泰國和日本也有少數店家接受。大多數政府和傳統銀行對其持保留態度,尤其是那些嚴格管理貨幣政策的國家。

然而,新事物總是雙面的,作為投資者,應該透過長期和分散投資來管理風險,保持對過去的尊重與對未來的好奇,就算是對自己的期許吧!

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