跨境理財通2.0個人投資上限提升至300萬！一類投資產品更著數

理財方法｜跨境理財通於2021年9月首次推出，讓內地與港澳居民可以投資對方銀行銷售的理財產品。跨境理財通2.0進行優化措施，擴大合資格投資產品及降低門檻，開闢更廣闊的市場。

理財方法｜跨境理財通2.0

北向通指港澳合資格居民通過指定管道投資內地合資格金融機構（銀行及/或證券公司）銷售的合資格投資產品。人民幣跨境資金實施閉環匯劃和額度管理。南向通指內地合資格居民通過指定管道投資港澳合資格金融機構（銀行及/或證券公司）銷售的合資格理財產品。

北向通的香港合資格投資者須：

擁有粵港澳大灣區內地9市戶籍或在粵港澳大灣區內地9市連續繳納社保或個人所得稅滿2年；
具有2年以上投資經歷，且符合最近3個月家庭金融凈資產月末餘額不低於100萬元人民幣，或最近3個月家庭金融資產月末餘額不低於200萬元人民幣，或近3年個人年均收入不低於40萬元人民幣；
具有完全民事行為能力；
以個人名義作投資；
經香港銀行評估為不屬於弱勢社群客戶

*內地9市是指廣州、深圳、珠海、佛山、惠州、東莞、中山、江門及肇慶

根據金管局，投資者可同時通過銀行及證券公司參與跨境理財通，須在其所在地設有跨境理財通匯款專户，在目標市場設有跨境理財投資專户。匯款專户和投資專户互相配對。

換言之，香港的投資者打算透過「北向通」投資內地的理財產品，又未擁有內地銀行戶口的話，則需要前往內地親自辦理，如客戶已經擁有內地銀行戶口，而部分銀行能夠配合，亦可作理財通投資專戶之用，客戶無須過境，但仍要到香港分行辦理。

內地的投資者打算透過「南向通」投資香港理財產品的話，必須在內地的銀行開立「匯款專戶」，或指定已有匯款功能的人民幣賬戶作為匯款專戶，並可在所選擇的內地銀行見證下，在香港的銀行開立南向通投資戶口，毋須親自來港開戶。中港的銀行會將內地的匯款專戶與在香港的投資專戶互相配對。

跨境理財通2.0降低了投資者門檻，在「南向通」的投資者參與條件，新增投資者「近3年本人年均收入不低於40萬元」的條件。同時，「南向通」的投資者門檻從連續繳納社保或個人所得稅從「滿5年」降低為「滿2年」，希望支持更多大灣區居民參與。

由內地理財公司發行的「一級」至「三級」風險等級的：

在香港註冊並獲得證監會認可的非複雜產品：

跨境理財通2.0推出後，不少銀行都新增跨境理財通產品數量。其中，中銀新增六成增至近300款產品。另外，多間銀行都同時推出北向通及南向通的定期存款優惠。中銀香港及工銀亞洲的南向通定期存款利率亦較優勝，提供3個月5厘的優惠。若然以大灣區身分證做定期存款，更會比香港市民多賺。