33歲女：有錢但活得痛苦！5年儲逾150萬

美國女生Gwen Merz在10年前訂下35歲退休的目標，因此她曾在5年內儲下逾150萬港元的退休儲蓄。然而，現時33歲的她卻直言：雖然有錢但活得痛苦，更揭示財務自由的4大陷阱。即睇詳情！

FIRE法則：35歲退休

綜合外媒報道，Gwen Merz在大學三年級的時候初次接觸到FIRE（財富獨立、提前退休，Financial Independence, Retire Early），從而令到她訂下希望能夠在35歲退休的人生目標，為此她在步入社會後就一直努力儲蓄。

5年儲逾150萬港元

得益於獎學金和在軍中服役的時間，她在大學畢業後毋須背負任何的學業貸款，可以專注於儲下自己的退休金。Merz憶述自己一畢業就在華盛頓特區的一間世界500強公司內找到工作。

她當時的年收入只有6.5萬至不足8萬美元，但儲蓄比例很高，基本上有收入的70%，巔峰時期甚至去到75%。因此，在初入職場的5年內，她的儲蓄已經有20萬美元（約156萬港元）。

揭財務自由4大陷阱

但是在儲下20萬美元之後，Merz意識到這可能不是她所期待的生活，全力執行FIRE的生活方式實降低了她的生活品質。那年她27歲，在5年內儲到20萬美元儲蓄，但是她環顧四周，意識到：「我無法忍受這種情況。」並揭示4個財務自由背後的陷阱，詳情如下：

（1）儲蓄比例

Merz在剛開始接觸FIRE的時候會見到有人提倡將收入的70至80%存起來，她當時覺得：「太好了，我也能做到。」在現在回想起，那些人從來沒有公布過自己的收入，而收入較高的人自然更容易有較高的儲蓄比例。

他指出這些資訊對剛開始接觸FIRE的人來說有點不誠實。

（2）無法享受興趣

然而，當20多歲還住在華盛頓特區時，她突然意識到「若沒有學會怎麼花錢，那也會遇到問題」，她注意到周圍的人賺到的錢比她多很多，而且並不害怕為了讓自己變好而花錢，這是Merz不曾抱持的心態。

那時她忍不住想：「我為什麼要慳這麼多錢？我不滿意自己的外觀，我沒有像應該做的那樣好好照顧自己，存錢有什麼意義？」

為慳錢放棄愛好

縫紉是Merz的愛好，自從8歲時學會如何縫被子，她就一直維持著這個興趣，甚至在實行FIRE生活方式儲錢時，用了3月的預算花了3,800美元買了一台非常好的縫紉機，她直到10年後的今日仍然繼續擁有這台縫紉機。

但是，她為了慳錢，即使有能力居住在更寬敞的空間，但她卻選擇瑟縮在一個小單位內。她憶述自己住在那裡的18個月內，她沒有縫過被子，也沒有把縫紉機從旅行箱中拿出來。她十分渴望可以繼續自己的愛好，但卻沒有足夠的空間。

33歲女：有錢但活得痛苦

由於需要嚴格執行儲蓄計劃，有時無法享受生活，她當時心想：「這不值得，這對我來說永遠不值得。」

從那時起，她就優先考慮住在好的地方——她喜歡的地方、對她來說方便的地方，可能離工作地點很近，或者靠近一個非常漂亮的公園，或者是她想一直享受的地方。因此，她放慢了提早退休的步調。

（3）缺乏社交

除了無法享受生活，Merz亦難以進行社交活動。她沒有意識到因為拒絕出去享受歡樂時光或與同事共進午餐，導致她失去建立個人網絡的機會，也是她在職業生涯中付出的代價。

當她25歲的時候認為這並不重要，因為她不打算工作那麼久，不會有太多的職業生涯，所以根本不在乎人際關係對職業生涯有沒有幫助。但是，現在她已經找到了適合的職業和雇主，會更加小心地建立聯繫和網絡，因為未來的一段長時間她都會留在這間公司。

（4）無法戀愛

Merz也坦言在執行FIRE的期間，她很難發展一段關係，她明白移民20多歲的單身女性，不想花很多錢，但又要約會，難度真的很高。所以，可能有很多非常適合她的人或許因此被拒於門外，她在約會時也從未真正找到一個心靈相通的伴侶。

她表示自己對伴侶如何花錢有自己的看法，但人們並不真正欣賞這一點。

重拾愛情和友情

現在的Merz已經訂婚了，也正在努力與伴侶磨合金錢觀，她知道如果在22歲時遇到未婚夫，他們很有可能會分手，因為當時的她過得太窘迫。

而且，最近她與朋友參加車庫拍賣會時，朋友提到如果Merz還奉行過去的FIRE生活方式，根本不可能一同參與這種活動。這番說話讓她感到十分難過，不禁反思：「就為了多省100美元，那段時間我到底錯失了什麼？」

「Coast FIRE」方式

現在Merz在銀行業擔任IT審計員，對金錢的看法也改變了。她調整了退休目標，改成比較容易遵循和實現的「Coast FIRE」方式，也是比較輕鬆版本的FIRE。

不過，她建議還是可以從FIRE中沿用一些有用的預算管理技巧、電子表格等方法，幫助實現理財目標。她也建議想要提前退休的人，應該要好好思考自己退休是為了擺脫什麼，還是為了去做什麼，並指出「這是很不一樣的觀念」。

靠複利完成退休目標

Merz表示「Coast FIRE」的重點是「早期辛苦多一些、儲多些錢，然後就靠複利和時間來完成退休儲蓄目標」。《Fortune》確認她現在有40萬美元（約313萬港元）的資產，她希望可以靠複利錢滾錢，將儲蓄增至180萬美元（約1,408萬港元），並在20年後、55歲時提前退休。

不後悔過去努力儲錢

雖然過去奉行FIRE時十分痛苦，但Merz並不會感到後悔。她認為那是她一生中這樣做的最佳時機，看看自己喜歡什麼、不喜歡什麼。從長遠來看，這絕對讓她受益匪淺。

這個機會讓她在職涯中獲得更多機會，為自己找到合適的雇主和合適的職位。即使需要搬屋，或者收入受到一點影響也沒關係，因為她有這些積蓄作為緩衝，所以不會陷入困境。

【按此免費訂閱《香港財經時報》HKBT 新聞快訊】

理財方法｜33歲女：有錢但活得痛苦！5年儲逾150萬港元｜揭財務自由4大陷阱