理財方法｜前金融分析師在28歲時已累積逾50萬美元的淨資產，她表示大多數人對自己的財務狀況感到困惑。她指，這些人的理財方式可能比自己想像中還好。
28歲女近400萬身家？
前金融分析師、現任理財顧問的Michela Allocca在28歲時已累積逾50萬美元（約390萬港元）的淨資產。在接受CNBC訪問時，她表示大多數人對自己的財務狀況感到困惑，甚至不知所措，即使他們本身已是高薪一族。她指，其實可能有些感到困惑的人，他們的理財方式比自己想像中還要好。Michela Allocca亦分享了5個財政良好的指標。
有應急基金
Michela Allocca表示，有超過一半的美國人無法負擔 1,000 美元（約7820港元）的緊急費用，擁有全額或充裕的緊急基金可以讓你領先於大多數的人。身為財務規劃師的她建議大家預留三到六個月費用的現金儲備，以應對意外的緊急情況，例如醫療或汽車維修。同時建議將錢存入高收益儲蓄帳戶，以最大限度地提高這些資金中賺取的利息。
建立應急基金可以避免依賴高利率信用卡債務等難以償還的債務。Michela Allocca表示，只要有一點點錢作為緩衝，就可以加快償還債務，繼續前進，並努力實現個人財務目標。
按時支付帳單
Michela Allocca說，如果你總是按時支付帳單，甚至提前幾天支付帳單，這表明你可以控制現金流。她表示即使是高收入入士亦不知道自己花費多少，因為他們從來沒有追蹤過自己的開支。
「很多人不知道他們每個月實際上花了多少錢。」
按時支付帳單意味著你不會在下一個月薪水存入銀行之前，就花完上一份薪水。這表示你每月的現金流量比你自己想像的要好。
為財務目標做出貢獻
Michela Allocca在她的社交平台帖子中表示，如果積極採取措施實現財務目標，你就比大多數人做得更好。無論目標是大還是小，是把錢存入退休儲蓄、償還信用卡債務，還是建立應急基金。
「能夠儲蓄、投資或償還任何債務也是一項成就。」
Michela Allocca鼓勵讓 20 多歲的人開始向稅收優惠的退休帳戶供款，以利用複利，使資金隨著時間的推移呈指數級增長。透過複利，初始投資金額和所賺取的利息都會產生利息，這會導致資金成長速度產生滾雪球效應。
Michela Allocca表示，現在年輕人的心態是「我還沒有賺到足夠的錢來投資」。但早期較小的供款，總比老大徒傷悲要好。因為之後必須投入更多的錢，才能彌補差額。她說：
「我將來會優先考慮我的投資目標」，這是一種非常有害的心態。
因為你不會起床就變成有錢人，或有技能來做到這一點。
毫無壓力地購買非必需品
很多人認為，能夠買到自己需要或想要的東西，是一種「奢侈」，而且很多人都做不到毫無壓力地購物。Michela Allocca認為這是理所當然的。
雖然可能無法購買所有想要的東西，但如果能喝杯昂貴的咖啡犒勞自己，或者與朋友共進晚餐時，不用再計較餐廳的賬單是多少元，那麼你的財政狀況可能也不太差。
財政狀況一年比一年好
Michela Allocca認為將自己的財務狀況與其他人進行比較很容易，尤其是在社交媒體上，因為那裡總是有人賺到更多的錢，擁有更好更大的公寓，甚至度過價值不菲的昂貴假期。她建議大家專注於自己的財務進度，與往年的自己相比。可以是遵守預算、是否有為應急基金儲蓄，或有否加薪。
Michela Allocca指，如果你對前進沒有信心，那麼很容易陷入困境，原地踏步，甚至不進則退。承認自己的進度可以增強對財務未來的信心。
應改掉的壞習慣
作為理財顧問的Michela Allocca，除了分享財政良好的指標，亦告訴大家5個使用金錢/理財的壞習慣，這些習慣久而久之會令你的財務狀況變差：
壞習慣｜在促銷上購物
Michela Allocca說，雖然大多數人認為促銷是省錢的一種方式，但也可能成為揮霍的藉口。她表示，促售的目的是為了製造 FOMO（Fear of missing out），指的是錯過機會的恐懼。它們的目的是促使你購買。
「以 50% 的折扣優惠購買你不需要的東西，仍然是在花你本來就不打算花的錢。」
Michela Allocca表示自己仍會在打折時購買她需要的東西，但她會注意避免在其他任何東西上花費不必要的開支。
壞習慣｜衝動消費
根據 2023 年的一項研究，幾乎所有人都表示自己曾經衝動消費，其中 64% 的人表示他們對衝動消費感到後悔。由於很容易做出令人後悔的消費，Michela Allocca會盡量避免這種情況。每當她有想買東西的衝動時，她就會將商品添加到手機上的清單中，這在她和「立即衝動和渴望購買東西」之間創造了空間。
「給自己四到五天的時間來考慮是否真的想買，到時你可能已經沒有購買慾望了。」
壞習慣｜使用傳統儲蓄帳戶
與大型銀行提供的傳統儲蓄帳戶相比，Michela Allocca更青睞高收益儲蓄帳戶，因為它們提供更好的年利率。根據 Bankrate 的最新數據，目前美國高收益儲蓄帳戶的年利率約為 5%，而傳統帳戶的利率接近 0.2% 。現在許多網路虛擬銀行都提供高收益儲蓄帳戶，因此並不難申請。
「我的現金儲蓄都存入高收益儲蓄帳戶。」
Michela Allocca表示使用高收益儲蓄帳戶並沒有任何問題，也沒有任何缺點，它只是一個用現金賺取額外利息的空間。
壞習慣｜推遲投資
很多年輕人在20多歲的時候，認為距離退休似乎還很遙遠，所以不投資。但她卻表示，應該盡快開始投資，那是因為它讓你的錢有更多時間去成長。資金投資的時間越長，複利的效果就越明顯。這意味著年輕人如果愈早開始投資，就會獲得更大的回報。
壞習慣｜使用金融卡
Michela Allocca不使用金融卡。相反，她幾乎所有的購物都是用信用卡進行的。 透過這樣做，她收集了可用於購買航班或飯店等物品的獎勵積分。然而，由於信用卡收取高利率，很快就會導致更多債務，因此她每兩週就還清卡上的餘額。所以她從不買任何無法還清的東西。
但是使用金融卡或信用卡還是要視乎個人喜好和能力，若果是「大花灑」經常碌卡，而又沒有能力還清債務的話，還是不要使用信用卡為妙。
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