理財方法｜前高盛分析師Sam Dogen在2012年34歲時就選擇退休，並成為FIRE（Financial Independence, Retire Early，財務獨立、提早退休）運動的早期成員。在退休後，他經營自己的博客「Financial Samurai」，通過博客分享自己的理財方法，並透過被動收入生活。然而，最近Sam Dogen在博客分享自己因做錯一件事，令家庭一年損失約15萬美元（約120萬港元）的被動收入。
做錯一件事 年失約120萬被動收入
前高盛分析師Sam Dogen不時在其博客分享理財方法，但近日他卻分享自己因做錯一件事，損失家庭的被動收入，並承認「慾望是一切痛苦的根源」。
「我渴望擁有一間更好的房子，所以出售了股票和債券。」
更表示「這棟房子之所以震撼，是因為它位於一個三倍寬的地皮上，視野開闊，而且最近進行了改造」。因為購買新居，而導致財政大失預算。
事實上Sam Dogen早在2012年，年僅34歲，就憑淨資產300萬美元（約2,340萬港元）退休，靠股票債券及房地產的被動收入生活。
Sam Dogen續指，他在2023 年的被動收入預計將達到約 38 萬美元（約300萬港元）。然而，透過這次買樓，他的被動收入預計在 2024 年會下降至約 23 萬美元（約180萬港元），年損失約120萬被動收入。他更指180萬港元並不足以支付一家人的生活費用。
一年開支達200萬港元
Sam Dogen更公開自己一家的開支，從 2024 年 9 月開始，他的女兒就會上學前班，每年開支將會由之前的每年 264,000 美元（約206萬元）增加到每年 288,396 美元（約225萬港元）。
現在Sam Dogen的被動收入已減少到約 23 萬美元，採用 24% 的有效稅率計算，被動淨收入只剩下 174,800 美元（約136萬港元）。他指，自己要找到一份年薪達42萬美元（約328萬港元）的工作，才能保持生活質素。
預計5年再次財務自由
Sam Dogen估計自己至少需要五年時間，才能再次實現財務獨立。但對於他而言，最大的挑戰是確保分配足夠的時間和精力給子女們，不希望花太多時間去賺錢，甚至錯過孩子們的成長。
「你的生活入不敷出」
本來Sam Dogen分享在自己的博客，希望有人了解自己，可以「圍爐取暖」。怎料大部分的留言都在批評Sam Dogen的生活方式，表示他是在炫富。
- 「最好重新考慮私立學校。他們可以透過其他方式學習語言。」
- 「你的生活入不敷出。」
- 「你的開支預算需要減少。需要什麼與我喜歡什麼。」
- 「量入為出」
- 「你的生活水平高於你真正負擔得起的水平」
面對這些留言，Sam Dogen亦部分回應。他表示「擁有這棟新房子將激勵我工作和互動。我了解自己，可能會懶得改變。」同時他亦認同有些開銷是可以減少，但堅持這些開支對他們而言，是合理且舒適的。
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