【理財個案】讀者家有老婆、一對小學仔女、一個工人。無物業、正租樓自住。想知應投資股票、基金或定期,還是買新樓蚊型單位放租再等樓價升換大單位?
理財個案|讀者來信:有90萬現金唔想再租樓點做可上車
龔老師,我有現金90萬,無物業,暫時吾夠買樓自住,家有老婆、一對小學仔女、一個工人。請問宜家應該買其他投資產品,例如股票、基金、定期,定係買個新樓蚊型單位放租,等樓價升換大單位呢?我未試過任何投資,宜家租緊樓,只買保險。其實好想一步步,買到自己買要的物業。謝謝。
個案重點:
- 未有物業
- 現金90萬
- 家有老婆、一對小學仔女、一個工人
重點目標:
- 應該投資甚麼產品
- 這刻應該置業
- 最終想買入心頭好物業
龔成老師分析:應該用3步去完成買樓自住這個目標
- 第一,儲錢:你上述沒有具體說明你目標物業的樓價,以及你的收入等資料,因此,較難給你一些具體的意見,但相信你現時與目標物業的首期,仍有一段距離。你現時有$90萬,可以作投資增值,但有可能仍未足夠,因此,你要同時增加儲蓄,去提高你本金並滾存更多財富,你有小朋友及工人,相信家庭開支不少,但如果以買樓為目標,就要盡力減少不必要的開支,令你做好第一步「儲蓄」,才有機會完成置業夢。
- 第二,投資:在投資之前,要先確定你打算買樓的時期,如果你會在1、2年買樓,投資年期就會較短,由於投資始終有風險,短期市況可以很波動,無人知你買樓一刻市況如何,如果遇著較差市況而你又要用資金,就會對你不利。因此,如果你打算1、2年內買樓,就不建議投資,應該只儲現金。
買樓前的一年 要開始賣出投資項目
相反,如果你3、4年後才打算買樓,就可以利用投資,將財富增值,但要留意,買樓前的一年,就要開始賣出投資項目,並預留現金準備買樓。至於投資甚麼工具,最好是流動性較高的項目,因此,車位、較長年期的基金、有較長年期限制的銀行產品,都不建議。你可以部分持有現金及做定期,部分則投資股票,可以考慮優質的平穩增長股+收息股。
但要留意,不是叫你炒股,而是將資金,投資有質素,能平穩增長的股票,同時加大儲蓄,令你的首期金額加大。如果你無投資經驗,你只能投資一半以下的資金,同埋要在這段時間,努力學投資知識。
買樓可分開兩個方案
- 第三步,買樓到這一步會再睇你的情況,再分開兩個方案,如果你的目標物業樓價不太大,當首期足夠就直接買樓。但如果目標物業金額很大,就有機會要買細價樓先收租,日後再換成目標大價樓,因為如果不這樣做,而遇著樓市處上升週期,你就較難追到目標物業。因為太多人以「人工追資產」,但正確的方法是「資產進資產」,之前的買優質股,以及這一步買細單位,目的都是幫你追大單位。
建議你先買入細價樓
因為,如果你最終目標物業金額很大,就建議你先買入細價樓,等你有基本一層物業在手,同時再儲錢,日後換樓。否則,如果你一直儲錢去等日後買大價樓,而所需時間太長,若果樓市上升,而你連一個基本物業都無,就會對你不利。
相反,如果你目標物業金額不太大,就可以直接在第三步,買入目標物業。記住,買樓最重要是「供得起」原則,如果未能做到,就不要太勉強,可以將計劃延後。
更多理財方法及股票投資入門內容
作者簡介:龔成(龔成Facebook專頁)是財經書作者,至今出版超過10本財經書,包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等,過往曾以萬元月薪滾出數百萬,現為股票班導師,身家過千萬元。
免責聲明:本網頁刊載的所有投資技巧及分析,僅供參考用途。讀者作出任何投資決定前,要自行判斷及審慎處理,更要自行掌握市場最新變化。若不幸招致任何損失,概與本網頁及相關作者與受訪者無關,本網頁概不負責 。而本網頁所有專欄作者的觀點,不代表本媒體立場。