理財方法｜保誠公佈全新的「保誠財務健康指數」研究調查，當中發現香港人的財務健康僅53.1分，收入中有一半以上用於日常開支。《香港財經時報》整合5種理財人格分析，即睇你是哪一類！
保誠財務健康指數
保誠保險今日（4日）公佈全新的「保誠財務健康指數」調查，指數以4個不同指標評估受訪者的財務健康狀況，分別是：
- 現時財務安全感
- 未來財務安全感
- 現時財務自由度
- 未來財務自由度
並探討大眾對財務健康的看法、期望和憂慮，以及相關的財務目標。
香港人財務健康僅53.1分
研究調查發現香港人對整體財務健康的信心一般，受訪者的財務健康狀況整體得分僅53.1分（以100分為滿分），對目前的財務安全感較有信心。與規劃長遠的財務自由相比，他們處理當前的財務問題顯得更有信心。
4大財務健康指標
細看每個指標所獲得的分數，調查顯示，受訪者不論在現時或未來的財務安全感，所錄得的分數較高。港人的「現時財務安全感」與「未來財務安全感」指數高於他們的「現時財務自由度」及「未來財務自由度」。
| 財務健康指標 | 整體得分 |
| 現時財務安全感 | 59.9分 |
| 未來財務安全感 | 52.6分 |
| 現時財務自由度 | 52.3分 |
| 未來財務自由度 | 47.5分 |
研究：日常開支佔過半收入
保誠首席產品管理總監馮偉成表示：「儘管港人有清晰的儲蓄目標並習慣每月儲錢，他們亦未能完全達到財務自由。」
研究調查顯示，香港人的每月收入分配中有超過一半（52%）的收入用於日常開支，另外有31%用於儲蓄和16%用於投資。保誠認為受訪者關注目前的財務狀況多於未來的財務需要，這可能妨礙他們實現財務目標，令他們對退休後的財務狀況信心不大。
香港人5大日常開支
| 支付帳單 | 68% |
| 家庭開支 | 68% |
| 交通費 | 67% |
| 為自己／家人購物 | 64% |
| 娛樂 | 52% |
香港人5大投資類別
| 股票 | 57% |
| 強積金／公積金／ 自願性退休金 |
36% |
| 儲蓄保險 | 35% |
| 債券 | 21% |
| 外幣 | 14% |
財務樂觀程度隨年齡增長相應提升
研究亦指出隨著年齡增長，受訪者的主要憂慮從父母的健康逐漸轉移到外在因素，例如50-60歲的受訪者會擔心個人生活質素（57%）、住屋開支（56%）以及經濟環境（51%）。這突顯了及早進行財務規劃的重要性，以保障退休後的生活質素。
調查亦發現對財務狀況的樂觀程度隨年齡增長而有所上升。
不同年齡組別得分
| 年齡組別 | 整體得分 |
| 18 - 35歲 | 51.9分 |
| 36 - 49歲 | 52.9分 |
| 50 - 60歲 | 55.1分 |
36至49歲財務壓力較大
有趣的是，年齡較大的受訪者在各個細項的得分普遍較高，只有「現時財務安全感」例外。當中，36至49歲受訪者在該項指標得分最低（59.3分），主要是因為他們面對較大的財務壓力，家庭開支所帶來的負擔，令他們每月儲蓄有所減少。其中包括：
- 父母家用：27%
- 育兒和子女教育經費：27%
年輕一代得分較年長的受訪者低
就未來財務安全感和自由度而言，年輕一代得分亦低於較年長的受訪者。這可能是因為他們面對各種困難，例如：
- 欠缺清晰的儲蓄目標：26%
- 所背負的財務負擔：43%等。
相反，50歲及以上受訪者或已累積了一定財富，且無需再供養父母和／或子女，因此他們對財務健康感到更樂觀。
5種理財人格分析
保誠根據受訪者對財務的態度、生活方式及憂慮歸納出5種理財人格，分別是：
- 獨立自由的「獨行俠」
- 循規蹈矩的「遵奉者」
- 積極進取的「冒險家」
- 以家為先的「家庭守護者」
- 精打細算的「思想家」
這5種理財人格分別反映了與財務健康息息相關的習慣與考慮。
（1）獨立自由的「獨行俠」
在5種理財人格中，「獨行俠」對現時財務狀況最不滿意，整體財務健康指數亦是5種理財人格中最低的41.2分，遠低於平均值。
（2）循規蹈矩的「遵奉者」
「遵奉者」是另外一個整體財務健康指數低於平均值的理財人格，只有47.8分。75%「遵奉者」對未來財務前景缺乏信心，只有13%認為現時擁有／將會存到的金錢足夠未來生活所需。
（3）積極進取的「冒險家」
最注重享樂的「冒險家」在財務健康的得分高於平均水平，整體財務健康指數有58.2分，從每月的資產配置情況中可見，他們比較重視儲蓄和投資，冒險家的儲蓄佔其整體資產的 35%，而投資份額佔其整體資產的22%。
（4）以家為先的「家庭守護者」
「家庭守護者」對退休後財務狀況最樂觀，他們的整體財務健康指數有59.2分。「家庭守護者」重視父母和子女的身心健康，而且和「冒險家」一樣重視儲蓄和投資，家庭守護者的儲蓄佔其整體資產的33%，投資份額亦佔其整體資產的20%。
（5）精打細算的「思想家」
在5種理財人格中，「思想家」的財務健康指數最高，有61.5分。他們的取態反映了儲蓄的重要性，有85%的「思想家」習慣每月儲錢，以及76%有清晰的儲蓄目標。
儲蓄和投資至關重要
總括而言，「冒險家」、「家庭守護者」及「思根家」的強勁表現再次證明儲蓄和投資對財務健康至關重要，有助提升未來財務自由度及退休生活質素。
更多理財方法相關文章
免責聲明：本網頁刊載的所有投資技巧及分析，僅供參考用途。讀者作出任何投資決定前，要自行判斷及審慎處理，更要自行掌握市場最新變化。若不幸招致任何損失，概與本網頁及相關作者與受訪者無關，本網頁概不負責 。而本網頁所有專欄作者的觀點，不代表本媒體立場。
