【理財方法】理財是一輩子要學的事，如果此刻要應付突然開支，你會感到不安嗎？30歲是一條分水嶺，大家都將會踏入新階段，升職加人工、結婚、買樓、養育小孩等等，因此亦要學習管理財富。《香港財經時報》整合30歲前要掌握的15個理財技巧，原來保持身心健康都係關鍵技巧之一。即刻睇吓自己做到幾多！
1. 審視自己每天消費行為
根據外國生活網站Lifehack，第一件事是記錄支出，使用任何金錢時記錄下來。因有些小支出加起來比大支出所使用的金錢更多，每天花小許時間看看自己當日開支，評估一下自己的消費行為有助自己的預算安排。
另外，習慣審視自己每天的消費行為，亦可讓自己在往後管理財富時有更清晰的了解。
2. 學會設定財務預算
經過審視自己每天的消費行為，便會對自己的開支有一定的預算。因此第二步便是衡量自己有多少收入，然後設定一個可實行的財務預算計劃。
若是不懂如何設定理財預算，可試從坊間常用的 「532理財法」及「333理財法」等原則去先嘗試分配。不過在設定好這預算後，便要遵從原則去管理資產，不許再隨意使用或調動金錢。
3. 避免衝動性消費
現時不少商店都會在節日時推出不同的優惠，令人會感覺很便宜，加上現時網購盛行，亦會激發起人「一見就想買」的情緒。
因此到了30歲應學會在付錢前先再三作考慮，確定自己是需要那件貨品，且不會影響自己的儲蓄計劃時才購買。
4. 還清債務
所有的債務都會牽涉利息，如學生貸款、信用卡，而部分貸款的利息更是相當驚人。因此，如果及早還清債務，就有更多流動資金用作投資、儲蓄用途，實現個人財務計劃。
因此對於20多歲的年輕人來說，準時還款是相當重要。假如你經常拖欠卡數，每月只還最低還款額（Min Pay），除了會影響信貸評級外，更會影響你的財務規劃。
5. 擁有良好的信貸報告
在開展以上的理財計劃及習慣時，最好亦同時查閱自己目前的信貸評級報告（特別是有遲交卡數或欠債紀錄人士）。
查閱報告後，會更方便及準確地設定理財目標，也可更了解自己需要在哪些地方作出改善，對有意置業並須向銀行申請按揭人士，更為重要。
6. 準備半年應急錢
準備半年應急錢是為了遇到任何狀況的意外時，或會導致自己短時間無法工作，沒有工作收入時，必須有一筆錢維持生活，讓自己可吃飯或付房租。
金額可以根據自己的狀況決定，如果擔心風險也可以準備多一點，但最低經驗值建議不要低於3萬。
7. 學會理性投資
儘管朋友、財務顧問都會建議最好的投資工具，但自己都需要了解一些常見的工具（如：儲蓄帳戶、股票、基金等）並沒有什麼壞處。
另外，若不懂投資的你，可從投資自己開始。利用時間學會投資及財務的知識，多學習會發現自己有不同的可能性。
8. 把儲蓄成為習慣
就算已準備半年應急錢也好，每在出糧時，第一件事亦會先將錢用在儲蓄上。30歲時應已養成一個有錢就存起來的習慣，以在管理財富時會更有彈性。
而且在《Nudge》一書中，作者Richard Thaler和Cass Sunstein主張，為了實現任何目標，應該將其分解為習慣，因為習慣對於人們來說更容易適應。而這些儲蓄可成為自己日後想發展不同的事情，或退休後使用。
9. 準備退休金
人類的平均壽命愈來愈長，為了走過長達20至30年的退休生活，就更加要好好管理自己的退休積蓄。正所謂積少成多，每個月毋須儲很多錢，可以視乎個人的收支而定。
一般而言，理財方法可以先嘗試將收入的5%撥作退休儲備，並隨時間增長把儲蓄比率提高至20%。只要早點掌握以上的理財技巧，日後的生活或會變得更安穩順利。
10. 培養正確的理財觀念
「逆轉女王」Dr.Selena 在其自傳《從女工到CEO的真情告白，即使滿手爛牌也能晉升人生勝利組！》中亦提出「正確的理財觀念是漫漫理財道路上最重要的一點」，比起技巧、各種存錢方法還重要。有正確的觀念與心態，才會有正確的行動。
透過良好而健康的理財生活習慣，打造堅實的財務基礎，以達成各個階段的人生目標，例如經濟獨立能力和安穩退休等。
11. 設定理財目標
單純「為儲錢而儲錢」的理財方法很容易令人失去動力，更理想的做法是訂立一些人生大計，然後為它設定理財目標，為儲蓄多添一層意義。
設定理財目標的一個技巧就是「要具體」，例短期目標為儲緊急資金，就將目標設定為「儲5萬元作緊急資金」要有具體的數字，給予自己一個明確的目標。
12. 預設非經常開支賬戶
非經常開支可包括在假日間的購物消費、旅行時的使費或其他一次性的支出。預設一個專用來處理這些支出的賬戶，便可避免這些開支打亂了理財計劃。
有些支出是每年一次的（如繳交保險費用、交稅等），也可先行每月在這賬戶裏存起些錢，在繳費日期到臨時不會打亂陣腳。
13. 善用員工福利
公司如有提供醫療保健或牙醫保健等員工福利便應善用，免得浪費。所以應時刻攜備醫療卡，記得每年檢查年齒一次，在有需要時便把握機會使用。
此外，如公司有提供特別的員工購物優惠，適合的話也不妨使用，「慳得就慳」是值得欣賞和學習的理財態度。
14. 專心為事業打拼
要實踐理財計劃，最基本亦是最重要的一點當然是有持續、穩定且足夠的收入。努力工作以求獲升職加薪是一個方法，但亦謹記要經常更新自己的履歷，以獲更多人賞識的機會。
另外，大家亦應多在工作領域中建立人脈，說不定日後「搭上搭」，就會出現更多適合自己的新工作機會。要知道，人脈也是財富的一種。
15. 保持身心健康
沒錯，保持身心健康也是學習理財的一個關鍵。我們應在生活、儲蓄與享受人生三件事之間應取得平衡，養成定時作息習慣是最基本的要求，因健康好壞是可對生活、儲蓄及享受人生有着決定性的影響。另外，在確保儲蓄已足夠應付日常生活及未來計劃時，不妨花些金錢來討自己歡心！
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