【理財個案】48歲單身女與家人同住，月入3.5萬，可月儲2萬，持現金及外幣30萬，正供1份5年期年金30萬，另持有多隻股票，目標12年內盡儲退休金，求方法。

理財個案｜48歲單身女月入3.5萬月儲2萬

老師，以下是我的持股，目標希望12年內盡可能儲最大金額作未來退休用，合適嗎？如想減少持股公司數量，應賣走那幾間？

48歲，女性，單身，家人同住，月入3.5萬，月儲2萬，持現金及外幣30萬，正供1份5年期年金30萬，另持股如下：

現時持股：

股票代號 數量 買入價
2800 4271 $24.75
3067 5200 $10.75
9988 200 $238.76
1810 2400 $17.71
2382 700 $87.06
1177 25056 $4.01
2318 1500 $54.83
0066 2000 $40.85
0388 500 $270.6
TSM 45 $81.52
BRK.B 12 $302.57

Many thanks!

龔成老師分析︰持股有長線投資價值 6點要留意

從質素上計﹐你手上架持股，大致上都有長線投資價值，但以下幾點你要留意︰

  1. 你手上太多潛力股略多，以你年紀和預期退休年齡計，有少少進取，最好長線集中少少係平穏增長股類別。我明白你想盡快儲倒多D錢，但你要知道潛力股不確定性高，發展成功固然明顯優於大市。但不幸失敗，跌幅都可以好大，你要自己在風險和回報中找個平衡點。
  2. 你手上唔少科技股（3067.HK，9988.HK，1810.HK，2382.HK，TSM），記住長線計，個別行業最好不高於組合30%，咁會較穏當。
  3. 你可以加大多少少美股，去平衡地區性風險。
  4. 年金主要係創造被動收入，而唔係用來財富增值，較適合退休或保守架人士。所以，你暫時唔好再加大年金方面架投入。
  5. 公司數量，我覺得唔洗專登減，因為都有長線投資價值，而且維持集中係10隻持股左右，都算係一個合適水平。
  6. 你可以因應上述意見，去幫組合作出微調。到你愈接近退休之年，就應該更集中係平穏增長股，同時慢慢加入一些收息股，為退休組合做準備，咁就可以。

優質股推薦

以下是一些適合你優質股，你可以參考下。

平穩增值股，例如指數基金，美股如（VOO）、港股如盈富（2800.HK），另外再加：美股如巴郡（BRK.B）、蘋果公司（AAPL）、迪士尼（DIS）、Costco好市多（COST）、麥當勞（MCD）、可樂（KO）、港股如中銀（2388.HK）、港鐵（0066.HK）、恆基（0012.HK）、港交所（0388.HK）、領展（0823.HK）、長建（1038.HK）等。

潛力股、美股推介

如果想增長力高少少，可考慮潛力股，例如指數基金，美股可投資納指基金（QQQ），或在港上市追納指基金（2834.HK）、港股則可考慮安碩恒生科技（3067.HK）、中國電車基金（2845.HK）。

另外再加：美股如微軟（MSFT）、Visa（V）、ASMLHolding（ASML）、Tesla（TSLA）、Amazon（AMZN）、港股如阿里（9988.HK）、騰訊（0700.HK）、比亞迪（1211.HK）、小米（1810.HK）等，你可以了解下，並從中選股，但佢地波動性和風險會較高，要自己平衡。

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作者簡介：龔成（龔成Facebook專頁）是財經書作者，至今出版超過10本財經書，包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等，過往曾以萬元月薪滾出數百萬，現為股票班導師，身家過千萬元。

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