2招為子女種未來搖錢樹！供書教學靠錢滾錢：一年可賺近30萬息

香港養大一個小朋友要多少錢？早前有研究指現時養大一個小朋友需要600萬港元。《香港財經時報》整合2招理財方法，可以為子女種下未來的搖錢樹，利用錢滾錢來完成供書教學，一年甚至可賺近30萬港元息。即睇詳情！

香港養大一個小朋友要多少錢？

2023年度施政報告中提及香港的出生率持續處於低水平，而鄰近的台灣出生率也面臨相同的問題，但是年輕人普遍認為連自己都快要養不起了，怎麼還養得起小朋友呢？

學費、生活費、補習費、零用錢等，20幾年加起來至少要幾百萬，甚至有人從幼稚園到小學就花了幾百萬！結果，有不少父母因為不會理財，小朋友的教育費用在小學、中學時期就用完，到了讀大學時，很多人就只能向政府申請貸款，有家長甚至會告訴子女，反正「無利息」，不借白不借！

存股高手陳重銘和知名作家吳淡如在著作《人生實用商學院：培養理財的富腦袋》（時報出版）中，強調助學貸款不是不用還，反而是一筆會跟到老的債務，如果還要栽培子女到國外讀書，恐怕就要花上千萬元了，恐怕更不想生了。

那麼，如果你生小朋友，別人幫你養呢？陳重銘以自身的故事舉例，如何用2招為子女種下未來搖錢樹，靠錢滾錢來支付子女未來的教育費用。

陳重銘一直都是一個月薪幾萬台幣的打工仔，他在工作中發現社會是一個大型的金字塔，底部有很多低薪、工作繁重的打工仔，而金字塔尖端上高薪、工作輕鬆的人卻很少。

隨著子女一個接一個出生，他不禁開始思考一個問題：「萬一我的子女將來不會讀書，或是找不到好工作，要是他們在金字塔的底部要怎麼辦？」子女會不會讀書要看天賦和努力，有沒有高薪的工作則是要看機遇，未來不是他一個人能夠掌控的！

但是，陳重銘可以掌控現在，先幫小朋友種一棵搖錢樹，陪伴他們長大，子女長大後工作的收入可以負擔生活開銷，搖錢樹產生的股息則可以幫他供樓，人生應該會輕鬆很多。

所以，他在子女很小的時候就已經幫他們開戶，但是要有錢才能夠買股票，於是他很仔細地研究善用合法贈與的方法。

他記得當時一年可以免稅贈與100萬台幣，所以他就先贈與大女兒兩年的資金，然後在她的帳戶內購買股票，接著就不再贈與金錢，而是用每年的股息持續回購。

直到2022年時，陳重銘為大女兒買下的股票總額已經突破2千萬，如果用一年6％的息率計算，每年會產生120萬台幣（約29.2萬港元）的股息，這筆錢可以幫助她升學、留學、供樓、創業，股票這棵搖錢樹都會幫她埋單。

在台灣為了讓全民健康保險（健保）的保費負擔更為公平，以解決健保財務虧損的問題，每個台灣人除了要支付「一般保費」之外，亦需要支付「補充保費」，健保的補充保費有一個門檻，就是「單筆達到2萬元」才需要課徵2.11％。

以中信金（2891.TW）為例，2022年每張發放1,250元的現金股息（一張股票等於1000股），如果持有60張就有75,000元。因為超過2萬元的門檻，所以就會直接被扣走（75,000×2.11％）＝1,583元。

但是，如果將股票分散在4個家人身上，每個人的股利都沒有超過2萬，就都不用繳交補充保費，可以省下1,583元。

分散持股來節省健保補充保費

因為台灣需要徵收贈與稅及遺產稅，如果一開始將資金「合法贈與」給子女，將來投資順利賺了大錢，這筆資金也不需被課徵贈與稅跟遺產稅。但是，如果因為子女長大後要買樓，而一次過給他2千萬元，這筆錢就必須要繳交贈與稅。

台灣的遺產稅在過去多年來就非常地高，之前曾高達40％以上。雖然曾經調低到10％，幾年前又變成20％。如果不懂得每一年用贈與節稅，那麼政府就會變成你的親生兒子，肯定來分你的錢！

不過，比較尷尬的是，就算要用贈與來節稅也要小心，不要讓子女知道，可能要每年祕密進行。用分散持股是很好的方法，否則他們就不用努力，只需要每天都在那裡「等」，等著命運交響曲在他面前演奏就好。

雖然香港沒有徵收贈與稅及遺產稅，但是陳重銘的例子仍然可以提供不同的思路，思考可以如何為子女省下更多的生活費。