【理財個案】45歲讀者想5年後退休，月入7萬，自住樓有一半業權，全部貸款由家人供。有500萬現金，主要做短期定存，長遠想5年後退休，短期想買車位自用。
理財個案｜45歲月入7萬想買車位自用 5年後退休
老師你好，本人45歲， 想5年後退休。現人工每月底薪約4萬，另加佣金每月收入至少3萬，每月收入共7萬。有自主住樓一半業權，全部貸款由家人供。本人自己有約100萬本地或美國股票，另有500萬現金，主要為短期定期。
如何調動資金作投資
由於有自住樓，所以唔會投資樓宇。自己有揸車，有感車位租金較高，約4000蚊月租，想買車位自用，但放盤一般至少170萬，並没有叉電設備。可能用投資回報抵消車位租金更為可取，想知可以點去調動資金作投資。
龔成老師分析︰財務自由的定義
財務自由的定義是被動收入大於支出，這就是基本的財自狀態。所以，你先有計劃翻自己退休後洗費，才能較精準咁計劃。例如你每月的支出是$3萬，一年便是$36萬，投資在6%回報的收息股上（連股息再投資），你需要的資金便是$600萬。
生活最大問題已經解決
你可以按照以上的方法，初步計算一下自己需要財務自由的資金大約是多少。之後，我地再分開退休費用和生活所需去進一步拆解。首先，「生活所需」部份，你已有自住物業，生活最大問題已經解決咗。
有實際需要都可以買車位
而車位，若你有實際需要，其實都可以買一個，畢竟你財務狀況不算差。同時間，自行持有車位，可以解決租金波動問題。不過，現時車位投資價值一般，自用可以，但唔好預佢會有明顯增值。
先增值 後現金流方法
至於「退休費用」部份，我哋投資增值會運用「先增值，後現金流」作方法，初期投資較有潛力的股票，令財富較快增值，當增值到一定金額後，可開始將財富分配至平穩增值型股票，然後到已累積了相當財富後，才漸漸轉成收息型股票，為自已創造穏定現金流。
將資金配置收息資產
假設你目標係退休後每月3萬生活費(好似我上述例子咁)，你已經可以慢慢將佢地配置落收息資產(如收息股、年金、債券等)，為退休準備。相反，如果你本身持有的資產不足以應付日後退休的生活的話，可以投入資金(現時現金和定期)到以下股票去累積所需金額。
集中投資平穩增值股
以你45歲，可以用「平穏增長股」 + 「潛力股」建立一個組合。如果不想冒太多的風險，可以集中投資平穩增值股。由於「潛力股」有一定波動性，要適當控制比例初學者不建議超過組合的3成，你可以先動用$500萬中的$50-100萬嘗試創建組合。首先利用上述優質股增值，到一個足夠的數目，然後換成收息類別的資產去創造現金流。
增進投資知識
同時間，你要去努力增進投資知識，來提升你財富增值效果。因為這個計劃成效和長線投資回報，係會跟你知識成正比。你要多讀投資相關書本、年報，新聞和報讀相關課程。書本上，你可以睇我寫的新作《圖解股票小百科》以及《80後千萬富翁》、《財務自由行》，都適合初學者。
另外，本人的【投資倍升股課程】適合初學者的，每一課後都會有指引比你，要你在一星期內找那些資料，溫那些內容，只要你跟著去完成，到你讀完整個課程後，你已能自己選股、投資、評估平貴，在投資上已掌握了一定的知識。
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作者簡介：龔成（龔成Facebook專頁）是財經書作者，至今出版超過10本財經書，包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等，過往曾以萬元月薪滾出數百萬，現為股票班導師，身家過千萬元。
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