理財個案｜不慎把儲蓄兌成大量人民幣！近年人仔一直跌應怎辦

【理財個案】讀者指自己不慎把儲蓄兌成大量人民幣，但近半年人民幣一直跌應該怎辦？有人提議他把人民幣放入美債為主的基金以避險，月收入四厘息...

理財個案｜不慎把儲蓄兌成大量人民幣

龔成老師：你好，一直追隨你的書和這兒，不敢提問，今次鼓起勇氣請教：我不慎把儲蓄兌成大量人民幣，近半年人民幣一直跌應該怎辦？有些金融人界人士提議我把人民幣避險，放入美債為主的聯博基金，月收入四釐息，等價位上升，你認為這樣做好嗎？

麻煩晒你，十分感謝回覆。

首先，多謝你一直支持。你要先明白一點，如果你目標係想財富增值，長線我哋係應該累積「真資產」，例如優質股、物業、生意等。而貨幣係造出來，長線只會貶值，不是合適工具。

「債券」都只係一種產品，無明顯增長能力，純粹派息，較適合退休人士。如果你唔係已經近退休之年，建議考慮下用優質股去做長線增值，相信長線效果會比你用上述工具為佳。

簡單來講，如果你較年輕，人民幣不建議持有太多（持有部分可以），至於美債為主的基金，如果你本身年輕及想追求回報，就不適合（或只建議小注）。相反，如果你年長或較保守，就可考慮（但都要小心研究當中的風險）。

我假設你年輕，可以用以下策略。當我哋進行人生財富累積時，會運用「先增值，後現金流」方法。年輕人應著重於增值類資產，而較年長的，就應著重保守類別。

因年輕人財富系統未成形，同時負擔較少，可以承受較高風險，所以應以增長為先。例如初期投資較有潛力股票，令財富增值較快，到一定金額後，可轉較平穩增值的股票。最後有相當財富時，才換成收息股去為自已創造穏定現金流。

假設你係年青至中年人士，你可以投資「平穏增長股」和「潛力股」。你每月5成儲蓄，即是用$XXXX做月供。其餘先儲起，用一邊月供一邊儲蓄的策略。如果你現時無太多投資經驗和知識，潛力股這類風險較高的股票，你就不要持有過多，最多維持2-3成好了，甚至先集中係平穏增長股類。

若你有一定投資知識﹐潛力股比重可以相應調高，佔組合約3-5成，視乎你投資知識多寡和了解這些股票程度而定。餘下的另一半現金，我哋就等機會，當大市出現較大回調，就加大力度掃貨，然後作長線投資。