理財個案】45歲讀者想5年後退休,月入7萬,自住樓有一半業權,全部貸款由家人供。有500萬現金,主要做短期定存,長遠想5年後退休,短期想買車位自用。

理財個案|45歲月入7萬想買車位自用 5年後退休

老師你好,本人45歲, 想5年後退休。現人工每月底薪約4萬,另加佣金每月收入至少3萬,每月收入共7萬。有自主住樓一半業權,全部貸款由家人供。本人自己有約100萬本地或美國股票,另有500萬現金,主要為短期定期。

如何調動資金作投資

由於有自住樓,所以唔會投資樓宇。自己有揸車,有感車位租金較高,約4000蚊月租,想買車位自用,但放盤一般至少170萬,並没有叉電設備。可能用投資回報抵消車位租金更為可取,想知可以點去調動資金作投資。

龔成老師分析︰財務自由的定義

財務自由的定義是被動收入大於支出,這就是基本的財自狀態。所以,你先有計劃翻自己退休後洗費,才能較精準咁計劃。例如你每月的支出是$3萬,一年便是$36萬,投資在6%回報的收息股上(連股息再投資),你需要的資金便是$600萬。

生活最大問題已經解決

你可以按照以上的方法,初步計算一下自己需要財務自由的資金大約是多少。之後,我地再分開退休費用和生活所需去進一步拆解。首先,「生活所需」部份,你已有自住物業,生活最大問題已經解決咗。

有實際需要都可以買車位

而車位,若你有實際需要,其實都可以買一個,畢竟你財務狀況不算差。同時間,自行持有車位,可以解決租金波動問題。不過,現時車位投資價值一般,自用可以,但唔好預佢會有明顯增值。

先增值 後現金流方法

至於「退休費用」部份,我哋投資增值會運用「先增值,後現金流」作方法,初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票,為自已創造穏定現金流。

將資金配置收息資產

假設你目標係退休後每月3萬生活費(好似我上述例子咁),你已經可以慢慢將佢地配置落收息資產(如收息股、年金、債券等),為退休準備。相反,如果你本身持有的資產不足以應付日後退休的生活的話,可以投入資金(現時現金和定期)到以下股票去累積所需金額。

集中投資平穩增值股

以你45歲,可以用「平穏增長股」 + 「潛力股」建立一個組合。如果不想冒太多的風險,可以集中投資平穩增值股。由於「潛力股」有一定波動性,要適當控制比例初學者不建議超過組合的3成,你可以先動用$500萬中的$50-100萬嘗試創建組合。首先利用上述優質股增值,到一個足夠的數目,然後換成收息類別的資產去創造現金流。

增進投資知識

同時間,你要去努力增進投資知識,來提升你財富增值效果。因為這個計劃成效和長線投資回報,係會跟你知識成正比。你要多讀投資相關書本、年報,新聞和報讀相關課程。書本上,你可以睇我寫的新作《圖解股票小百科》以及《80後千萬富翁》、《財務自由行》,都適合初學者。

另外,本人的【投資倍升股課程】適合初學者的,每一課後都會有指引比你,要你在一星期內找那些資料,溫那些內容,只要你跟著去完成,到你讀完整個課程後,你已能自己選股、投資、評估平貴,在投資上已掌握了一定的知識。

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作者簡介:龔成(龔成Facebook專頁)是財經書作者,至今出版超過10本財經書,包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等,過往曾以萬元月薪滾出數百萬,現為股票班導師,身家過千萬元。

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