【理財個案】22歲讀者月入18K，現有13萬現金，每個月可支配收入大約有10K，資金比例應如何分配及投資？想月供QQQ，長遠想約40歲退休，是否太不切實際？
理財個案｜22歲月入18K有13萬儲蓄
你好，我今年22歲，月入18K，現有130K現金，每個月嘅可支配收入大概有10K-11K，想問我比例上應該點樣分配呢筆錢去儲起同埋投資？我想月供QQQ，但我唔清楚自己係唔係能夠承受較高風險嘅投資者，請問該如何定義?
想月供QQQ 望約40歲退休
最後，我希望我可以喺40歲左右退休，同時又覺得目標太遙遠同不切實際，想請問我嘅諗法可唔可行同埋如何制定達成目標嘅方法？唔該！
理財個案｜龔成老師分析︰要先知道具體退休生活要求
首先，你要知道自己具體退休生活要求，才可以推算現有計劃是否可行。例如你希望退休後，每月有2萬蚊現金流，以股息率6%計，你需要本金400萬。因此，我地要以這400萬作為目標，透過一些有增長力的股票，去累積這筆資金。
每月有2萬蚊現金流 需要本金400萬
到你退休時，再將這些有增長力股票，換成為收息資產（如收息股、年金、債券等），去創造你需要的2萬蚊現金流。高風險的投資者可以按照年齡、投資取態或風險承受能力去定義。
年紀輕 風險承受能力較高
你年紀輕，風險承受能力會較高，因爲就算投資失利，都有時間將資金再賺回來。InvescoQQQTrust(QQQ)是追蹤納斯達克100指數，這本身是一個組合，雖然投資的是潛力股，但比起單一的股票，風險會較低，適合你的年紀。
22歲可選「平穩增值股」+「潛力股」
如你想40歲前退休，要先計算好自己財務自由需要的金額，然後再透過投資一步步去實現。以你22歲，可以選擇一些「平穩增值股」+「潛力股」作投資目標。以現時大市合理區狀況，你可以考慮用部份儲蓄，進行月供股票。你可以每月先用一半儲蓄，另一半就先儲起架策略。
13萬資金可先投入一半「分注」入貨
由於你投資知識不高，因此可較集中在平穩增長類股，至於潛力股(例如QQQ)，可以先小注。現時大市只是合理區中下部至底部，你現有13萬資金可以先投入一半，用”分注”形式，慢慢買貨。餘下一半和每月所儲到的資金，就等大市出現一定程度的下跌，才大力度掃貨，然後長線投資。
假設投資回報10% 20年後約增值至770萬
我假設投資回報有10%（連股息再投資），你每月投資$10000+13萬本金，20年後大約會增值至770萬，故這樣安排相信很大機會達至你的財務目標。此期間，你最好是努力提高投資知識。因為長線投資回報，必然跟知識成正比。
努力提高投資知識
書本上，你可以睇我寫的新作《圖解股票小百科》以及《80後千萬富翁》、《財務自由行》，都適合初學者。另外，本人的【投資倍升股課程】適合初學者的，每一課後都會有指引比你，要你在一星期內找那些資料，溫那些內容，只要你跟著去完成，到你讀完整個課程後，你已能自己選股、投資、評估平貴，在投資上已掌握了一定的知識。
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作者簡介：龔成（龔成Facebook專頁）是財經書作者，至今出版超過10本財經書，包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等，過往曾以萬元月薪滾出數百萬，現為股票班導師，身家過千萬元。
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