理財個案】讀者問:如果有2,000萬港元現金,不想自街操作,只想收息,亦不想出現賺息蝕本的情況,有何好的投資工具好介紹?

理財個案(1)讀者來信:2000萬現金唔蝕本的投資方法?

龔成老師,假設如果有2000萬港元現金,唔想有操作,淨係想收息,亦唔想賺息蝕本,有咩好嘅投資工具好介紹?

理財個案(1)龔成老師分析︰建議你將資金平均分配

建議你將資金平均分配到以下項目︰

  • 第一,投資債券,你可以選擇A評級的債券,你可以到銀行問問。(只要持有到到期,你係可以全回全數本金。但留意,債券始終會有違約風險,就算再高等級,而個風險都係會有。)
  • 第二,投資年金,你可以睇睇,這是適合你的產品,零風險,可以有穩定回報。
  • 第三,你亦可投資銀行低風險類的產品,你可自行到銀行了解下,總之是「低風險,持續現金流」的。
  • 第四,可做定期,現時定期的利率因爲美國加息都有不錯的回報。
  • 第五,持有現金以備不時之需。
  • 第六,收息股,但你要明白股價都會波動,你可以了解下先,先決定是否投資。

平衡風險 同時有穩定現金流

你可以將$2000萬資金,平衡地分配在上述的項目上,對你來說是最好平衡風險,同時有穩定的現金流。不過要記住,無一種投資工具是零風險的,我地只能平衡配置以減少風險,但都要明白價格一定會波動,如果你擔心,建議你較多比例持有現金及定期,小部分作投資上述的工具。

理財個案(2)讀者來信:家庭月入11萬應否換樓

龔成老師你好,想問下以我依家嘅家庭收入應否換樓!

  • 本人32歲收入平均每月8萬
  • 先生33歲收入平均每月3萬
  • 有一個10歲既小朋友同工人姐姐

自置物業大跌價

有一自置物業2019年518萬購入!現時銀行估價大約只有420萬!有100萬現金!自置物業跌咗咁多我應否現時換大啲?target 想換樓價800以內嘅樓!當時我8成上會!仲有370萬度按揭未供完!如果按市價賣出!只可以拎返約50萬。

謝謝老師回覆

理財個案(2)龔成老師分析︰考慮長線能否「供得起」

由於你是樓換樓,未來就算住宅類價格升跌,其實對你影響不算好大,因為有一間物業去平衡價格變化。 而你真正要考慮重心,是你長線能否「供得起」。以及物業能夠應付將來10-20年的需要,唔好因為見樓價跌,就諗住換大啲。 因為每個人資金有限,你用了置業(換樓)的話,就等同放棄投資增值機會。

香港樓市預期平穏增長

當然有人會認為,買樓都係投資增值。但你要留意,我自己預期未來香港物業走向,會跟過去數十年不同。預期唔會大跌,但都唔會大升,主要係平穏增長,唔會再好似以往咁長升長有。 另外,最好係你換樓同時,仲可以保留一定資金係手,去到應急和投資,就算是理想。

用「呎價 預期租金回報率」去比較單位

如果換樓,可以睇翻該物業的質素,呎價,預期租金回報率,特別是利用「呎價,預期租金回報率」去比較同區同類單位,以確定該物業的平貴水平。 另外,你再要審視其升值潛力,未來地區上、交通上、生活等等的配套發展,才考慮買入會較好。

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作者簡介:龔成(龔成Facebook專頁)是財經書作者,至今出版超過10本財經書,包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等,過往曾以萬元月薪滾出數百萬,現為股票班導師,身家過千萬元。

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