理財方法財務自由】人生究竟是在追求什麼?大家想過了嗎?存股高手陳重銘和知名作家吳淡如在新書《人生實用商學院:培養理財的富腦袋》(時報出版)中分享一個故事,以此提醒大家要搞清楚賺錢和生活的真正目標,勿被4個壞習慣搞壞理財觀念,才可擺脫財政和心靈上的貧窮!

理財方法|夫妻倆的打工故事

《人生實用商學院:培養理財的富腦袋》中,提到這樣的一個故事:從前有一對夫妻,最大的夢想就是在海邊買一棟別墅,每天可以悠哉地喝咖啡,看著夕陽緩緩落下。經過多年的努力,夫妻終於準備足夠的頭期款,買下了心目中的海濱別墅,但是龐大的房貸壓力,讓夫妻倆疲於上班跟加班,也就沒有時間打掃家裡。

傭人生活比僱主更寫意?

於是夫妻倆請了一位傭人,每天下午打掃完畢,傭人就在陽台上欣賞著夕陽西下,愉快喝著剛泡好的咖啡。可是那一對夫妻呢?還在辛苦工作,房貸壓力逼著他們每天加班到深夜,無法在夕陽下山前回家欣賞。

被動收入是財政自由核心

看了這個故事之後,會不會覺得很感慨呢?人生就是在追求「自由」這兩個字,回想一下小學時你寫的「我的志願」,有多少實現了呢?多少人的夢想埋沒在「五斗米」背後呢?每個人都想要自由,但是你要先達到財務自由,也就是被動收入超過生活的花費。

9成半人仍依賴「主動收入」

根據國外統計,每100個人中,有高達95人在50歲以後還要繼續工作到退休,因為他們只有一份薪水的收入。95%人年過半百仍工作,單一薪水收入真能實現夢想嗎?

「主動收入」就是要付出你的專業能力跟時間,才可以得到的收入,但是時間跟精力都用在賺取主動收入,哪有空來實現人生夢想呢?而且一旦你生病、受傷、年紀大了,無法再靠勞力賺錢時,日子也會變得艱難。

用「被動收入」賺取時間

反之,每100個人當中,也有5個人在50歲以後不需要工作,因為他們有房租、股利等收入,不用付出勞力跟時間就可以得到報酬,就稱為「被動收入」。有了被動收入你才可以從工作中解放出來,把時間跟精力拿來實現自己的夢想,過好自己想要的人生。

投資存股助增加被動收入

「不想去上班, 卻又不得不去上班」,應該是大多數上班族的心聲吧!可惜錢不會從天上掉下來,上班族首先要認真工作,幫自己賺取更多的主動收入,然後節約省錢做投資,努力累積被動收入。一旦你的被動收入超過生活所需,你就可以開除工作,達到「財務自由」的境界,你就可以旅遊、運動、學習……打造自己不一樣的人生。

上班薪金分配作投資存股

如果你只有主動收入,那就要一輩子靠勞力賺錢;一邊上班一邊存股票雖然有點辛苦,但是存股卻可以養你一輩子,幫你的人生開啟另一個可能。

但首先,也要有多餘的錢才可進行投資。你是否曾在月底發現錢包空空如也,心想該如何扭轉這種「月光族」的困境呢?《人生實用商學院:培養理財的富腦袋》就提供了一些建議,以期改變這種糟糕的局面。

戒掉4個壞習慣不再做「月光族」

根據2021年人力銀行的調查,39歲以下的受訪者中,有34.8%的人每個月薪水扣掉生活開銷後,幾乎歸零而無法儲蓄。月光族不僅無法拿出意外的緊急支出,更沒有閒錢投資股票來累積資產。要改變這種情況,除了改掉花錢沒有計畫、習慣「小確幸消費」之外,還要戒除以下四個壞習慣:

壞習慣一、喜歡瀏覽購物APP

現在手機購物實在太方便,大家紛紛下載各式各樣的購物APP,閒暇時滑來滑去就會「突然看到想買的東西」,於是口袋中的鈔票便會離家出走,然後家裡又多了一些可有可無的商品。

壞習慣二、追求網紅生活

看到網紅介紹的商品、吃哪一間餐廳、看哪一部電影……就跟著去購物、吃飯、看電影、聽演唱會……。然後馬上在網路上分享、跟朋友炫耀,把自己也當成網紅一樣。可是你要先衡量自己的財務能力,不然很快就會發現每個月都入不敷出!

壞習慣三、先花錢再存錢

月光族的特點是把花錢犒賞自己擺在第一,但是人的購物慾望是無限的,最後就是不斷花光自己的錢。如果你每個月都超支,建議先把信用卡剪掉,更不要網路購物,改用現金消費,你才能夠感受到「錢怎麼花這麼快」。

壞習慣四、看到打折就忍不住

貪小便宜是人的天性,看到購物節或是百貨公司周年慶,不爆買一波就會覺得對不起自己。超商購物時看到「加1元多1件、任選2件66折」,就會不經思索的通通帶回家。貪小便宜的下場,往往是買了一些多餘的商品,再來後悔當初為什麼要買?

消費前想清楚「需要」或「想要」

月光族的特點就是易心動,口袋有錢都是先花再說,無意識間讓自己花太多錢。想要擺脫月光族的命運,重要的是維持良好的消費習慣,消費之前一定要思考究竟是「想要還是需要」,不要被降價所誘惑,商人降價,就是要吸引你來買!

多帳戶妥善管理財富

最重要的是「多帳戶管理」,將薪水分成「生活、儲蓄、投資」等帳戶,當薪水入帳時就要將錢自動存進不同帳戶中,然後有紀律的執行,消費購物只能夠動用「生活」帳戶中的錢,才能夠做好儲蓄跟投資的規劃。要知道,成功的人是先把賺到的錢拿來投資、儲蓄,剩下的才是能花費的錢。

從金錢迷思到富裕人生的正面轉變

所以,決定你將來變成富人或是窮人的,其實是你對金錢的態度。窮人往往是喜歡小確幸,在不知不覺中花光了手中的錢,然後希望藉由加班、兼差來賺更多的錢,最後也只是把自己搞到更累。所以大多數的窮人都身陷「賺錢→花錢→賺更多的錢→再花更多的錢……」這個無限輪迴中。萬一將來生病、受傷、年紀大了,無法再賺錢了怎麼辦?

【資源來源:存股高手陳重銘、知名作家吳淡如著《人生實用商學院:培養理財的富腦袋》,時報出版,2023年3月。】

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