【跨境理財】港人返內地投資置業需用人民幣，惟受到《中國外匯管制條例》影響，兩地跨境匯款相當麻煩。香港匯款到大陸，可以用什麼方法？人民幣匯款限制有什麼？《香港財經時報》一文比較銀行手續費、匯款時間、找換店匯款、網上匯款等方法！

跨境理財｜在中國境內投資須向外匯管制部門登記

根據《中國外匯管制條例》，外匯是指用外幣表示，並可以用作國際清償的支付手段和資產；不論境外機構或個人在中國境內投資、中國境內機構或個人在境外投資，都需要向外匯管制部門辦理登記。目前，香港匯錢至大陸主要分為商業匯款和私人匯款兩大部分，私人戶口只能匯往兩地的私人戶口，商業戶口只能在獲批准下匯往兩地的商業戶口。

港人匯款上限最高8萬 非港人要獲內地批核

目前香港人透過銀行匯款到大陸，每人每日最高匯款金額為80,000元人民幣，且只可將資金匯到大陸同名的個人戶口，如需兌換更高額人民幣，就要分多個工作日完成。非香港居民的跨境匯款受限於收款人及付款人所在地的相關規則及要求，即要獲內地有關當局批核。

香港匯款到內地方法（1）銀行轉帳

銀行是港人最熟悉安全的方法，金額需求較大，如要北上買樓的港人一般以電匯為主，惟需時較長，要2至3日到帳。另外，如使用電匯時，亦需準備收款人完整的銀行戶口資料和SWIFT代碼。

以下是香港匯豐銀行、渣打銀行、Citibank、大新銀行、星展銀行、中國銀行、建設銀行、恆生銀行的轉帳方法及手續費。

匯豐銀行

環球轉帳服務
合資格客戶 匯豐尚玉、卓越理財及運籌理財客戶
匯款方式 網上轉帳
收費 匯豐尚玉和卓越理財客戶免費轉帳
匯豐運籌理財客戶需約7美元
優點 即時轉帳、
毋需受款人的銀行識別碼
及地址等資料
電匯
合資格客戶 所有客戶
匯款方式 電匯
收費 網上理財轉帳：50港元
分行轉帳 匯豐尚玉120港元、
匯豐卓越理財200港元、
匯豐One220港元、
個人客戶/綜合戶口240港元

渣打銀行

電匯
合資格客戶 所有客戶
收費 最低收費250港元
優先理財 免費
貿易「盈」商 電匯費140港元+
海外銀行匯款費70港元
優惠中小企業 電匯160港元+
海外銀行匯款費80港元
Premium理財 電匯費160港元+
海外銀行匯款費85港元
快易理財、
非綜合理財及中小企業		 電匯費200港元+
海外銀行匯款費100港元

Citibank

全球轉帳
合資格客戶 所有客戶
收款方必須同樣使用Citibank
匯款方式 網上轉帳/流動理財
收費 免費
須留意地方 人民幣不可使用全球轉帳
電匯
合資格客戶 所有客戶
匯款方式 網上轉帳/流動理財
收費 港幣匯款免費
人民幣匯款收費
網上理財 免費
其他途徑

花旗私人客戶：
免費、Citigold：100港元、
Citi Priority：80港元、
Citibanking理財：250港元

    大新銀行

    電匯
    合資格客戶 所有客戶
    匯款方式 分行辦理 /
    網上轉帳只限DS-Direct客戶
    收費
    私人銀行客戶/
    VIP銀行服務客戶    		 60港元+郵電費用65港元
    一般客戶 120港元+郵電費用130港元
    328營商理財（晉越級）

    港幣/美元：
    60港元+郵電費用130港元
    人民幣：250港元
    其他貨幣：
    120港元+郵電費用130港元
    DS-Direct企業網上銀行 130港元

    星展銀行

    匯款服務
    合資格客戶 所有客戶
    匯款方式 分行辦理/網上轉帳/
    流動應用程式
    收費 網上申請115港元
    分行辦理240港元

    中國銀行

    電匯
    合資格客戶 所有客戶
    匯款方式 分行辦理/電子渠道
    收費 分行辦理210港元
    電子渠道辦理：個人65港元、
    企業105港元
    中銀快匯
    合資格客戶 所有客戶
    匯款方式 分行辦理/電子渠道
    收費 分行辦理210港元；
    電子渠道辦理：個人65港元、
    企業105港元
    優點 最快5分鐘即時轉帳

    建設銀行

    合資格客戶 所有客戶
    匯款方式 分行辦理/網上轉帳
    收費
    網上辦理 貴賓晉裕：免費；
    貴賓理財：60港元；
    智選理財80港元；
    個人、商業及公司客戶100港元
    分行辦理 貴賓晉裕：免費；
    貴賓理財：80港元；
    尊尚盈商：150港元；
    智選盈商：150港元；
    智選理財：110港元；
    個人、商業及公司客戶220港元

    恒生銀行

    電匯
    合資格客戶 所有客戶
    匯款方式 分行辦理/網上轉帳
    收費
    個人e-banking 65港元
    HSBCnet/商業e-banking 85港元
    分行/其他途徑 190港元

    香港匯款到內地方法（2）找換店匯款

    香港找換店林立，每間都有匯款服務且時間快、匯款限額較銀行高、手續費低等優勢，不少中港商人都會選擇找換店進行大額匯款。港人匯款時可準備：匯款人身分證和通訊地址、收款帳戶資訊（包含開設銀行）、收款人身分證反面複印件（可通過照片列印）聯繫電話，與找換店職員確認匯率後，將上述資料提供工作人員，支付匯款便可。

    找換店匯款到內地手續費每筆約20至30港元

    目前香港經找換店匯款到中國大部分省市手續費每筆約20至30元港幣，匯款到美國、歐洲大約每筆150至250港元。除了手續費較銀行低，找換店匯款金額限制較小，一般可即日到帳。值得注意的是，近年陸續傳出找換店騙案，港人應尋找規模大、信譽良好的找換店服務。

    看清楚收據上列出的免責條例

    港人也應看清楚收據是否符合《貨幣兌換商條例》的規定，有中英文店名、交易日期、匯率和雙方交易的貨幣金額及種類等，交易雙方亦要在單據上簽名。另外，港人亦應看清楚收據上列出的免責條例，例如有否提及當交易出現問題時，店家是否願意負責或退款，以維護自身權益。

    香港匯款到內地方法（3）網上匯款

    網絡時代當然少不了電子支付，有別於傳統匯款方式，電子轉帳因彈性大、透明度高，費用低等優勢更受港人青睞！ 目前Wechat PayHK及Alipay HK都提供了跨境匯款服務，只需回大陸生活遊玩的港人可直接透過這種方法，相信也能盡情地吃喝玩樂。

    Wechat PayHK跨境匯款

    Wechatpay HK現時期下跨境匯款服務We Remit全面支持使用港澳居民來往內地通行證（回鄉證）辦理的內地銀行卡收款，香港用戶只要於香港匯錢予自己大陸銀行卡帳戶、或匯至大陸的生活人士時，於收款時選擇用「回鄉證」辦理的內地銀行卡，可24小時快速轉帳人民幣，數分鐘內到帳。

    步驟方法：

    1. 打開Wechat Pay HK按「跨境匯款」；
    2. 輸入匯款金額；選擇匯款給自己；
    3. 確認付款；跳轉至微匯款並點擊「收款」；
    4. 新用戶首次操作須點擊「選擇銀行卡」；
    5. 人臉識別驗證本人身份；等待到帳。

    單筆最高匯款額7,999港元

    目前初級認證用戶單日最高匯款額為7,999港元，單筆最高匯款額7,999港元 ，每月上限為50,000港元；高級認證用戶單筆最高匯款額為20,000港元，單日同樣20,000港元，每月上限為100,000港元。

    Alipay HK跨境匯款

    Alipay現時也支援匯款回大陸版支付寶，但港人須先使用港澳居民來往內地通行證（回鄉證）實名認證自己或親友的大陸支付寶帳戶，香港用戶認證後，便可直接將錢匯到自己的大陸支付寶帳戶中。

    步驟方法：

    1. 打開Alipay HK按「匯款」，再選取匯款至大陸，
    2. 輸入匯款金額，填選收款方的內地支付寶帳戶，
    3. 成功匯款後，大陸支付寶帳戶等待到帳。

    每筆匯款超過3,000人民幣免手續費

    目前Alipay HK每筆匯款收取25港元手續費，但每筆匯款超過3,000人民幣可免手續費。使用Alipay匯款要進行身份驗證，完成身份驗證後，匯款至大陸每日限額為20,000港元，每月限額為100,000港元，每年限額500,000港元，匯出次數不設限制。

    香港匯款到內地方法（4）找親友幫忙兌換

    除了上述3種方式，不少貪圖方便快捷的人，會直接選擇向身處大陸的親友幫忙兌換，不過由於是私人渠道，切記兌換時，記得要找身邊可靠信賴的親友，還要避免誤入金錢騙局。

    銀行、找換店、電子平台、親友匯款比較

    銀行 找換店 電子平台 親友
    優點 信譽好
    資金安全    		 服務方便
    手續低、
    匯款金額靈活    		 轉帳方便
    透明度高    		 毋需轉帳
    手法靈活
    缺點 轉帳手續繁多
    手續費高    		 存在風險
    匯率較高    		 手續費按金額而定
    適合小額轉帳    		 風險較高
    匯率 國際匯率 不確定 國際匯率 -
    手續費

    各地分行：
    65至250港元不等

    網上銀行：
    50-250港元不等

    		 20-30港元 按轉帳金額而定 -
    到帳時間 一般2-3日天
    按金額而定    		 即日到帳
    （一般2小時）    		 即時到帳 -
    匯款流程 複雜 簡單 中等 簡單

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