【買樓攻略】近日有新盤為買家提供首3年的利息保障,買家於銀行按揭貸款首三年期間,若供款利息高於第一期供款息率又或是3.375%(以高者為準),買家可獲得利息差額作為補貼,而總利息補貼的上限約為樓價1%。這個優惠條款相當新穎,於加息周期下,對買家有實際幫助。
買樓攻略|實例解說按揭利息保障能否抵銷加息影響
我們用一個實例看看按揭利息保障是否足以抵銷加息的影響。如若單位折實價約為425.5萬元,買家選用即供計劃,借80%按揭,以現時大行新盤最低按息為3.375%,連同按揭保費計算,月供約1.54萬元,如若在第2期供款起,按息升0.25厘至3.625%,並維持至提取貸款後的第36個月。
35個月一共多了約2.5萬元
單計利息支出部分,35個月一共多了約2.5萬元,仍未觸及最高樓價1%之補貼上限(即42,551元),可完美抵銷加息影響。不過如若加息幅度達0.5厘的話,多出的利息支出便達5萬元,發展商的補貼便不足以全數抵銷加息的影響。
- 假設樓價:$4,255,100
- 按揭利息保障為樓價1%= $42,551
實例解說
實際按息 |
3.375% |
3.625% |
3.875% |
加息幅度 |
-- |
0.25% |
0.50% |
月供 |
$15,372.90 |
$15,832.60 |
$16,325.10 |
首36個月 |
34.18萬元 |
35.71萬元 |
38.21萬元 |
差幅 |
+約 2.5萬元 |
+約5萬元 |
新盤買家傾向選用建期付款
不過,現時大部分新盤買家都傾向選用建期付款,而現時綜合市場分析普遍都認為香港加息周期已貼近尾聲,預計未來半年至一年內最多加息幅度為0.25厘,如若至2024年新盤入伙時,息口或者已經「加定」,再上調的機會不大,到時這個「按揭利息保障」就如發展商所說,是一個心理保障為主。
新盤優惠愈來愈多元化
近年新盤的優惠愈來愈多元化,如想了解不同優惠及補貼下,自身的供款付擔或是還款能力,單靠網上簡單的按揭計算機或未能全面反映實況,如需更精確計算,建議找專業的按揭代理協助,便不用自已「計到頭都大」。
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作者簡介:黃詠欣擁有多年按揭市場經驗,並為地產代理監管局持續專業進修計劃課程導師,熟知各銀行及融資機構按揭流程及行情,致力推動按揭轉介行業走向更專業及更優質服務,助置業人士輕鬆完成繁複的按揭流程。
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