【理財個案】讀者今年28歲，欠債近50萬，現正失業，暫靠夜晚間散工度日，正努力尋找正職及準備考保險牌轉行，求教理財出路，希望我會走出困局。
個案重點（1）28歲失業兼欠債近50萬
- 28歲
- 欠債近$50萬
- 返散工
重點目標：
- 尋找正職
- 求理財出路
龔成老師分析：先令你生活有合理的收入
你現時的確要找一份正式的工作，先令你生活有合理的收入，之後再慢慢想還債，然後再建立財富，要一步步來，所以你要將「找工作」變成你現時每天都要做的事，如同一份工一樣。
可試做一些銷售性的工作
不過，若然你想收入有突破，其實可以試下做一些銷售性的工作，例如證券經紀、地產經紀、保險經紀，你可以試試。的確不是每個人都適合，但你未試過又真的不知結果。
再問：
感謝你既reply。的確，我在積極地找正職工作，今日番完通宵即刻去interview，聽日都仲有份in。另一方面，我去自修緊保險個牌，考完就可以掛牌做保險，希望我會走出困局。未send msg俾你之前，其實我好灰，我唔想成世人都係咁。
龔成老師分析：50萬不算大數目
你主動問我，即是你想走出去，你想找方法，你只要保持這顆心，一直堅持，你就可以做到！坦白講，$50萬不算大數目，你有心解決就一定解決到。
只要你保持正向 不要走去破產
所以，你要做的，是保持正面心態，絕對不能沉落去，只要你保持正向，保持尋找方法的態度，你就一定能走出困境。另外，不要走去破產，這樣你會好多工都不能做，翻身更難。保持找工作吧。
只要你堅持 你就會成功
史泰龍在成名前，所寫的劇本被拒500次，最後才接納，拍出《洛奇》。肯德基的炸雞，最初被餐廳拒絕了1000次。所以，只要你堅持，你就會成功，這點是我深信不疑的。加油！！
理財個案（2）債券價格已回調影響回報
我於4年前低息年代買入聯博及鄧普頓債券基金合共一百萬，每月有2萬左右作為被動收入，現在債券價格已回調了20幾%而今日銀行定存都去到4厘，加上美國會繼續加息，是否會影響債價繼續下跌，想問如何是好。我自己的想法如下：
- 不理會市場變化，繼續持有。
- 沽晒債券止蝕。
- 等待你的專業意見。
Best regards
理財個案（2）龔成老師：債券基金本質風險比投資者想象高
其實債券基金，我以往都建議讀者們要小心，不是話劣質，而是本質風險比投資者想象高。債券基金，坊間分好多種，你要小心睇，因為有d風險低，無乜問題，有d則有潛在的風險，絕對不是保本的產品，有機會出現了「賺息蝕價」的情況。
有機會出現「賺息蝕價」
- 第一，有些債券基金，會投資「高收益債券」，即是「垃圾債券」，你一定要睇睇佢所佔的比率。
- 第二，債券基金往往不是單純地持有債券，而是可以作買賣，以及利用衍生工具作對沖等策略，即是可能有價格上的波動。
- 第三，不少銀行都會提供借貸，以槓杆去放大回報，以平息借貸去賺取息差。低息環境時間題不大，但進入加息週期，不止借貸成本增加，同時債券價格往往在加息期下跌，雙從打擊下，投資價值成疑。當然，若然加息步伐不快，息差利潤就可觀。
債券基金跟債券不同
我不是說債券基金有問題，只是說明當中的風險，因為市面上的基券基金好多，你要仔細分析。另外，債券基金，跟債券是有所不同。因為債券持有到到期日，你係可以取回票面值的本金。但債券基金唔會有到期日，所以投資者要承受價格波動風險。
息口預期持續上升 價格會波動
如果你目標係收息，而這些基金的投資項目風險又不是太高，你都可以照持有。當佢去到下一個減息週期，係有機會升翻。不過，由於息口預期會持續上升，價格依然會好波動。
基金價格可以大跌
如果此期間，你組合中有項目出現違約(加息週期這類風險會相對高)，基金價格可以大跌，你要明白這些風險。其實我建議你全面了解多次這基金，如果本身是較高風險，建議你減持。
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作者簡介：龔成（龔成Facebook專頁）是財經書作者，至今出版超過10本財經書，包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等，過往曾以萬元月薪滾出數百萬，現為股票班導師，身家過千萬元。
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