【月供基金】月供基金好唔好?月供基金好處之一是分散投資風險!不過,哪一類基金會較適合哪一類的投資者?月供基金跟月供股票又如何作比較?《香港財經時報》訪問3位投資專家,為大家詳細點評3類基金。另外,亦比較3間銀行及2間證券行的月供基金計劃,一文詳細講解。
月供基金好唔好|分散投資方式
月供基金計劃跟月供股票計劃有點類似,投資者使用該項計劃的主要作用在於分散投資方式,並平均成本。較為不同的是月供基金不僅股票基金可買,亦有其他債券基金、貨幣基金、ETF等可買入。
於股票基金內亦包括多隻股票在內,即有一籃子的股票集合於基金內。到底月供基金計劃有何好處?
月供基金重點
- 適合月供基金的2類人士
- 月供基金的好處+壞處
- 3類月供基金點評
- ETF較適合月供基金
- 3間銀行月供基金計劃 (1)中國銀行(香港)
- 3間銀行月供基金計劃 (2)恒生銀行
- 3間銀行月供基金計劃 (3)匯豐銀行
- 2間證券行 (1)輝立証券
- 2間證券行 (2)致富
- 月供股票 vs 月供基金
月供基金|適合月供基金的2類人士
iFast Global Markets副總裁溫鋼城指出,月供基金分散投資同時可以控制投資風險,又可以儲錢作累積財富。所以,他認為有兩類人士儲較為適合使用月供基金計劃:
- 資金不太充裕
- 希望作分散投資的人
月供基金|月供基金好處+壞處
天恒資產管理首席投資官周梓霖則認為不單是平均投資資金外,月供基金抗跌能力亦都稍有正面影響,比起只集中買入會較好。
不過,他提到假如當時的股市爆升,則對月供基金未必太有利。
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月供基金|3類月供基金點評
那麼,到底邊類基金會較適合月供?整合溫鋼城及周梓霖的意見,點評3類月供基金。首先,溫鋼城表示月供基金視乎個人需要,但如果以近期適合月供的則現階段應買股票基金較著數,他指如果可以承受到風險,又有5年時間投資的。因為近期處於熊市,再之後「大牛市」便合時機。
至於債券基金方面,他都指是適合但回報較低,加上近期均有跌幅。至於貨幣或保本基金的回報相對較少,但就稱任何時間都適合,亦適合保守型投資者。
月供基金|ETF較適合月供基金
周梓霖提到,月供基金用作收息是可以的,並指盈富基金(2800.HK)最好,亦提到ETF都算目前較適合的月供基金類別之一,因始管理費低。
股票基金選擇方面,他建議應集中大指數基金,但細指數基金如:科技股指數則不太建議。
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月供基金|3間銀行月供基金計劃 (1)中國銀行(香港)
以下會為大家介紹3間銀行+2間證券行合共5間的月供基金計劃:
銀行名稱:中國銀行(香港)
每月最低供款金額:500港元
供款日&認購日:每月第20日(詳情可按此查詢)
月供基金|3間銀行月供基金計劃 (2)恒生銀行
銀行名稱:恒生銀行
每月最低供款金額:500港元
基金類型 |
基金認購費優惠 |
指數基金 |
2% |
債券基金 |
2% |
其他基金類型 |
3% |
轉換手續費:1%
付款日:每月15號(詳情可按此查詢)
月供基金|3間銀行月供基金計劃 (3)匯豐銀行
銀行名稱:匯豐銀行
每月最低供款金額:1,000港元
基金月供計劃認購費:
- 債券基金:2%
- 其他基金(債券基金除外):3%
轉換費:最高轉換額的1%(詳情可按此查詢)
月供基金|2間證券行 (1)輝立証券
證券行名稱:輝立証券 - 輝立全新基金儲蓄
月供最低金額:1,000港元
認購費:0%
基金選擇:100隻以上基金 (詳情可按此查詢)
月供基金|2間證券行 (2)致富
證券行名稱:致富
月供最低金額:500港元(或等值外幣)
認購費:網上申請月供基金每隻每月供款額首一萬港元 (或等值外幣)免認購費
基金交易日:每月第15個曆日
適用基金:詳情可按此查詢
編按:資料截至9月9日止,一切以相關銀行或金融機構最新公布為準。
月供基金|月供股票 vs 月供基金
有很多投資者或會對月供基金以及月供股票感混淆,到底兩者最大分別在哪裡?華盛証券證券分析師聶振邦(聶Sir)指出,月供基金計劃於分散風險上會更高,因為投資時或會買股票集合的基金,或混合式基金如債券。
又提到基金的價格未必會移動得太快,故傾向以中長線投資者較合適。周梓霖亦指月供基金分散投資作用更大,從此角度考慮,選月供基金比月供股票較好。
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