【理財個案】讀者面對資產分配問題，有700萬現金、自住樓按揭欠400萬、另收租樓同樣未供完！有買股票但因沒有其他低風險投資方向，應否Full pay自住樓？

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理財個案（1）讀者來信：不懂處理資產分配

成哥。以下是我的股票，股票共$800K，收息4%：

  • 中電HK$200K
  • 港燈$50K
  • 滙豐$100K
  • 中國銀行$180K
  • 中銀香港$70K
  • 香港電訊$100K
  • 收息基金$50K
  • 盈富$50K

有700萬現金 應否Full pay自住樓？

  1. 請問有冇須要調整以上股票，或加入額外收息股，增加現金流？
  2. 現有現金700萬，自住樓欠400萬按揭，因沒有低風險投資方向，所以應否Full pay自住樓？
  3. 有出租物業，尚欠400萬按揭，打算將full pay自住樓尚餘的300萬，放200萬到mortgage link户口，剩下100萬再作投資，請問你投資這100萬的建議？
  4. 時常面對資產分配的問題不懂處理，望能向你請教？

萬分感激。

理財個案（1）龔成老師分析︰先增值 後現金流

1）當我哋進行人生財富累積時，會運用「先增值，後現金流」方法。年輕人應著重於增值類資產，而較年長的，就應著重保守類別。例如初期投資較有潛力股票，令財富增值較快，到一定金額後，可轉較平穩增值的股票。最後有相當財富時，才換成收息股去為自已創造穏定現金流。

大市處於合理水平

你的組合都是有質素的股票，而且著重收息爲主，如果你的年紀較輕，仍有增長力需要，可以加入平穩增值股加大回報。但如果你已經是年長人士，目標在於創造現金流，上述的股票可以持有。大市處於合理水平，因此要留適量現金。

full pay可減輕供樓的負擔

2）如果你本身已經退休沒有甚麽收入，full pay是可以的，以此來減輕供樓的負擔；但如果你仍然在工作，有一定的能力，可以不用full pay，用現有的現金來增值，加大財富的回報。

3）將部分資金放於mortgage link户口可以。至於100萬投資，如果你想增長力多點就加入平穩增值股；如果你想加大現金流就可以加入收息股，可以先動用50萬左右分注買入。

收息股推介

收息股：例如深高速（0548.HK）、工行（1398.HK）、恆生（0011.HK）、置富（0778.HK）、陽光（0435.HK）。收息基金（3110.HK），都可以。

另外，有些更有超過8%的高息股，但股價就略有風險，你可以小注考慮，例如佐丹奴國際（0709.HK）、中石化（0386.HK）、互太紡織（1382.HK）、富豪產業（1881.HK）等（記住，股價略波動，不能太過大注）。

現時持股組合 有少少不平衡

4）資產配置其實都唔算太複雜，係會因應自已的財政狀況、風險承受能力、年齡、負擔、要求回報等，從而確認那一類股票較適合自己。不過，你要留意返，你現時持股組合，有少少不平衡。

個別企業和行業，不要佔組合15%和30%以上，銀行業更加不要高於組合20%，否則會有過度集中性風險。(盈富由於係一籃子組合，故不受此限。)

明顯係太偏重銀行股

你現時明顯係太偏重銀行股，咁會令你出現集中性風險。故你未來加大投資時，要先避開銀行股類，甚至現時減持部份，去平衡風險。

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理財個案（2）讀者來信：這一年市況差有所損失

我住在澳門，有機會參加你的股票班，我之前也有上個其他投資基礎課程，這一年市況差也損失，不過有些知識還不至太差，平時也有看你的專欄。

我較喜歡看你介紹的書

例如林治，這本洛克菲勒，透過你介紹也看過很多本，不過本致富聖經我睇唔掂，但有一本思考致富唔錯⋯⋯或者尚有沒有什麼書介紹下我看呢，當然你的著作我也有看呀，你果本我排咗好耐。

理財個案（2）龔成老師分析︰「市況差」其實是好事

「市況差」其實反而是好事，它為投資者提供一個好的買入機會，我哋持有一隻股票與否，關鍵位是企業質素、前景，不要被買入價影響。因為我哋買股票就是買企業。

買入價，你的賺蝕，只是一個心理因素，該企業長遠的發展，才是我地是否值得持有的重點。你趁這段時間好好吸收知識，為理財打好底，對將來財富之路好有幫助。

致富參考書籍推介

以下是我認為適合初學者睇的書，部分要到圖書館找的：

  • 《我十一歲，就很有錢》
  • 《經濟蕭條中，七年賺$1500萬》《富爸爸，窮爸爸》
  • 《思考致富聖經》《秘密》
  • 《財富金鑰匙》
  • 《有錢人想的和你不一樣》
  • 《世界上最偉大的成功寶典》
  • 《洛克菲勒寫給兒子的38封信》
  • 《解讀巴菲特》
  • 《巴菲特傳-永恆的價值》
  • 《勝券在握》
  • 《智慧型股票投資人》
  • 《非常潛力股》
  • 《彼得林區的選股戰略》
  • 《誰搬走了我的乳酪？》
  • 《人性的弱點》

還有，以下是我的14本著作：

  1. 《80後百萬富翁》（第10版）
  2. 《80後2百萬富翁》（第5版）
  3. 《80後3百萬富翁》（第3版）
  4. 《財務自由行》（第8版）
  5. 《大富翁致富藍圖》（第5版）
  6. 《50優質潛力股》（第4版）
  7. 《50穩健收息股》（第3版）
  8. 《50值博倍升股》（第3版）
  9. 《股票勝經》（第6版）
  10. 《選股勝經》（第2版）
  11. 《年報勝經》（第2版）
  12. 《5年買樓4部曲》（第2版）
  13. 《80後千萬富翁》（第2版）
  14. 《千萬富翁致富學問》（第1版）

較適合初學者的書

你可首先睇以下幾本，較適合初學者，之後再睇其他。

  • 《80後千萬富翁》
  • 《股票勝經》
  • 《財務自由行》

理財個案（3）讀者來信：想買白銀保值 滿足購買欲

龔sir，之前上你堂 你show咗啲磚

  1. 是白銀定銀？
  2. 是否 四條999.9？
  3. 在哪裏可以買？
  4. 五両一磚幾＄？
  5. 賣反俾銀行點計？

因我每月想買嘢 波鞋 成一千蚊 減壓 不如買舊銀返屋企 又可保值 又可 呃到自己的購買欲

Thx

龔成老師分析︰

  1. 白銀
  2. 佢係999銀條
  3. 上環有不少交易所，你可以上網找下。
  4. 現時1kg 賀利氏銀條，你預料7,500元左右。
  5. 你要問銀行，不同銀條收的價都唔同，而且唔係款款都會收。

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作者簡介：龔成（龔成Facebook專頁）是財經書作者，至今出版超過10本財經書，包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等，過往曾以萬元月薪滾出數百萬，現為股票班導師，身家過千萬元。

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