理財方法｜現金為王過時？4種傳統金錢觀有變！理財要因時制宜

【理財方法】不少傳統理財觀念已經流傳已久，如果大家仍然沒有因應目前情況而繼續遵從的話，很可能會適得其反，甚至導致損失，《Forbes》列出以下4種常見的傳統金錢觀念，一起看看有甚麼要留意！

【理財方法】傳統金錢觀｜1. 盡早還清押揭貸款  

不少人認為要盡早還清押揭貸款，但是退休計劃公司Synergy Group退休顧問Jason Laux直言，這是已過時的想法。Jason續指「押揭貸款並非一件壞事」，在押揭利率低的情況下，與其將錢用來還清貸款，倒不如用來投資以換取更高的回報。

他建議要優先考慮個人財務分配，例如是退休儲蓄及供款工具，「隨著時間推移，這會為退休儲蓄及投資提供更好的回報。」

克賴頓大學海德商學院金融學教授Robert R. Johnson提到，累積財富時要平衡風險，如果選擇手持現金、保守投資的話，雖然波動很小、穩定保本，但同時因波幅不大，帳戶難以出現大幅增長。

根據Ibbotson Associates數據顯示，自1926年至2020年的期間，標準普爾500指數的年複合回報率為10.3%，同時，政府債券的年回報率為5.5%。現金固然有一定靈活性，但如果只留有現金的話，就很容易跑輸通脹，所以Robert建議投資於多元化的股份投資組合。

將10至15%收入用作退休儲備是常見的建議，然而，個人理財網誌作家Ty Jones提到，「這個建議適用於計劃工作至60歲中後期的人」，但對於一些想在50多歲就退休的人來說，這個比例未免過低，想提早退休必須更積極地儲蓄。

在討論退休儲備時，「4%法則」是較多人提及的經驗法則，意味每年可花掉退休基金的4%，這樣就不會用盡退休儲備了。美國金融服務學院Wade Pfau的研究曾表明，雖然從歷史上來看，這種經驗法則在美國是有效的，但目前債券的回報率低，或會增加人們滾存儲備的難度，以及增加花光了錢的可能性。

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