不少曾經欠債或曾被追數的人士，都會有種「見過鬼怕黑」的感覺，在財務情況改善後，不願再做任何貸款或申請信用卡，怕再一次重陷「絕境」。不過，這個「斬腳趾避沙蟲」方法，無助改善於銀行或貸款機構的信貸紀錄，更可能成為日後置業的最大難關。
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曾欠債破產想「洗底」申請按揭買樓
近日我們接到一位曾經破產的人士的求助，他從沒告知太太他曾破產，但近日夫妻二人計劃置業，他非常擔心被太太發現因他曾破產要無法獲批按揭，到底有沒有「洗底」方法？經了解後，我們發現客戶是10年前破產，自數年前與太太相識後，他為了不想太太察覺有異樣，於是他有嘗試申請信用卡，並有保持良好還款紀錄。
不向曾欠債的銀行申請按揭
按這個情況，我們估計客戶的信貸紀錄應該已有所提升，於是建議客戶自行查閱信貸報告，結果不出所料，客戶信貸評級為C級。按經驗，客戶只要不向曾欠債的銀行申請按揭，獲批的機會很大。客戶於是放心與太太「睇樓」，在買入物業後，我們按客戶提供的資料，向客戶推介沒有其欠債紀錄的銀行，並順利快速獲批80%高成數按揭，息率為現時最優惠的 H + 1.3%，更有1.3%銀行現金回贈。
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申請信用卡＋有限度使用＋準時還款
由這個案，客戶成功批出高成數按揭的關鍵是他在破產令解除後，有申請信用卡，並且有限度地使用，以及多年來有準時還款，令其信貸評級逐步提升。要藉此提醒曾破產之人士，由於銀行會擔心破產人士有「再犯」的風險，因此即使破產令已解除，想即時申請按揭貸款是非常困難，想要申請高成數按揭更是難上加難。建議在置業前先向專業人士查詢，或先做預先評估，令按揭申請過程更順暢。
作者簡介：黃詠欣擁有多年按揭市場經驗，並為地產代理監管局持續專業進修計劃課程導師，熟知各銀行及融資機構按揭流程及行情，致力推動按揭轉介行業走向更專業及更優質服務，助置業人士輕鬆完成繁複的按揭流程。
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